欠信用卡五千以下会被起诉吗？别被忽悠了，真相没那么简单

前几天一个老邻居来我家门口，手里拿着一份银行对账单，脸色非常难看，一进屋就问我：信用卡小于5000会起诉吗？他说自己有四千多元的债务，已经逾期三个月了，每天都会接到催款电话，并且被告知要“走司法程序”，因此他现在都不敢睡觉。看他这样子很害怕的样子，我心里也不好受，这件事其实并没有什么大不了的，但是也不能说是完全没有危险。

我是开个小五金店的人，在过去几年里因为需要资金周转的关系和银行接触了很多次，并且还使用了多张信用卡，其中也有遇到问题的时候，也曾与银行信贷部门的朋友一起喝酒聊天。对于起诉这件事，我已经有些心得了，今天就和大家分享一下吧，免得到时候像我家的老邻居那样被几通催款电话吓破胆。

小额欠款诉讼的成本：银行不是慈善机构，但是也不傻

我们来算一下账吧。银行也要做业务啊，起诉一个债务人要花费多少呢？诉讼费、律师费、人工费和时间费等等加在一起最少也有几千元。你说你只欠了两千三百元左右的钱，但是银行却花了五千元的成本来向你追债，只是为了要回这两千三百多块钱吗？这不扯淡嘛。

我在银行做法务的朋友私下里告诉我，他们公司内部有一个“止损线”。一般情况下，金额很小的案件，他们根本就不愿意去走法律程序，不合算。但是这并不代表你可以赖账不还，银行有各种各样的手段来对付你，并且并不是通过“起诉”的方式来实现的。

上个月我的一个老客户，在做装修的时候向一家股份制银行借了3800元的钱，并且没有按时还款。那时候工程款还没有结算出来，他已经迟到了半年之久。当时他也想过，这区区几百块钱银行是不会理会他的吧？但是银行并没有起诉他，而是直接把他征信给拉黑了，之后他又想要办理汽车贷款时就被拒绝了，急得拍起了大腿。

信用卡小金额逾期不被起诉的原因是什么呢

很多人的一个错误认识就是认为不起诉就没有问题了。说实话，这样的想法很幼稚。银行对于小金额逾期所用的方法要比起诉来得更加让人头疼。

第一种方法就是催收。外包催收公司的人嘴巴里没有多少真话，为了拿到提成，他们的恐吓手段五花八门。说“已经立案”、“警察明天来”，或者“冻结你的全部财产”的话，并不是真的要这么做。接到这样的电话我会接过来，对方一开口就骂人的话我就直接挂掉电话，然后按照自己的意愿去做事情。

第二招就是征信污点了。该污点将会伴随你五到十年左右的时间。以后你想买房子、贷款或者让孩子去一些私立学校都会受到限制。比起诉你的后果要严重得多，因为起诉只是判决还债而已，而被拉入黑名单就真的寸步难行了。

简单来说就是银行不告你，并不是因为它心地好，而是从经济的角度考虑之后觉得这样更好一些。但是这并不意味着银行就会放弃债权，在这笔账上一直挂着，利息、违约金也在不断累积着，总有一天你会明白，比起一次性的偿还来，它更加糟糕。

什么时候小金额的债务会被起诉

虽然发生的几率很小，但是也不能排除这种可能性。经过对很多个案的研究之后我发现，在这些情况下即使亏损了银行也还是会跟你纠缠不清。

第一种就是“失联”。更换了新的手机号码、搬离了原来的住所之后，银行也无法与之取得联系。此时银行会认为你是恶意逃避债务的人，为了以儆效尤，即使金额很小也会采取法律手段。我有一个做生意的朋友，欠了四千多元钱，以为换个电话号码就可以不管它了，没想到法院传票寄到了他的户籍所在地，他的父母接到后差点把他的腿给打断了。

另外一种就是“多次逾期”。这张信用卡已经逾期了，但是你还了之后，在两个月后又出现了逾期的情况。银行系统的你会被贴上标签，这样的客户属于高风险客户，为防止损失，银行可能会直接把你的案子告到法院，并且冻结你的账户。

另外一种情形就是，在年末考核时，有的银行为了降低不良贷款比例而集中起诉一些小额债务人。各个银行的政策都不一样，有的国有大行很佛系，有的商业银行就很激进。我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不敢随便说了。

逾期时间大于一年的时候要注意

如果欠款的时间很长的话，比如说一年以上的话，那么银行就会把这笔坏账打包给资产管理公司。此时债主已经不再是银行了，而成了各种各样的资产管理公司。这些公司就是靠这样的方式来赚钱的，他们的手段也更加多样，因此被起诉的可能性要比银行大得多。曾经听说有人欠下3000元钱之后就被资产管理公司告上了法庭，并且还要承担本金、利息以及诉讼费用等共计近6000元。

欠了五千元以下又该怎样办

说了很多之后，应该怎样做呢？不要傻了，千万不要去模仿网上的“反催收”方法，比如投诉银行、故意拖延等等，这些都是坑人的。

最好的办法就是和银行取得联系。你要向银行客服说明自己的情况，并不是不愿意还款，而是因为目前没有足够的资金。银行也有任务指标，他们希望你能把钱还给他们，而不会让你破产。可以申请“个性化分期还款”，最长可分到60期，虽然有利息但是压力小了很多。

我的老邻居按照我的建议去联系了银行，并且把生病住院花了大笔钱的事情告诉了银行。经过银行确认之后，为他办理了停息挂账业务，分期还款共24期，每月只需支付一百多元就可以结清所有欠款。

另外要提醒大家的是不能用贷款来偿还贷款。见过很多人为了还几千块钱而借贷，利息越滚越大，到最后连本带息已经上万元了。那就是很亏。

不可以随便利用别人的信任

有人可能会想，我只要欠两千三百块钱就可以不用再用银行卡了。十年前的想法还可以接受，但是现在已经不行了。现在社会上讲的是信用等于金钱。你的信誉好时，别人会愿意赊销给你东西、银行也会借给你钱；而你的信誉不好时，则连买张火车票都会很困难。

我在做生意十几年来，见过很多因为几千元而毁掉一生的人。一个刚毕业的年轻人办理了一张信用卡，并且透支了两千元，他认为没什么大不了的，于是就一直拖欠着没有归还。结果五年后想要买房结婚的时候才发现自己的征信有问题，女方家知道了这件事之后就把婚事给取消了。这是不是亏呢？

所以啊，信用卡小于5000会起诉吗？概率很小，但是影响很大。不要因为这一点钱而把你的道路变窄。

催收电话中提到的“明天就要起诉”、“已经立案”的话可以听一听，但是不要相信。如果真的要告你的话，法院就会直接给你送传票过来，并不会有什么多余的解释。但是话说回来，欠债还钱是天经地义的事情，与其每天担惊受怕，倒不如赶快想出办法把钱还上，睡一个好觉才是最重要的。

如果你遇到困难的话，就马上给银行客服打电话去商量吧，不要逃避问题，因为逃避也是解决不了问题的。