备好贷借款怎么样？做了8年中介我给你交个底

昨天晚上十一点多的时候，一个老客户的手机上出现了信息，问我准备好贷款申请书之后再借呗可以吗他说自己急需用钱，上网搜索了一下，发现有很多广告，但是真实的评论却很少。我当时的反应就是笑，现在还有人相信广告吗？能够给你一个答案的人，或者是曾经踩过雷的借款者，又或者是我们这样的每天都和产品打交道的中间商。

说实话，在做贷款中介的时候，我已经接触过上万起以上的案件了。哪些东西是可靠的，哪些东西又是骗人的，我心里非常清楚。把这件事情全部都说出来。

贷借款可以吗？弄明白它的来源是什么

很多人都会问起这个问题，我的回答通常是：你知道备好贷后面的人是谁吗？

简单来说，备好贷并不是一个独立的放贷机构，而更像是一个贷款超市或者是撮合平台。把你的材料提交上去之后，它会为你找到合适的融资渠道。资金方可以是银行、消费金融公司、信托等持牌金融机构。

这意味着什么？

也就是说你最后签订合同的人，并不是你在准备贷款时所见到的那个。去年有一个做餐饮的老板来找我，在备好贷上面借了15万元，他认为利率只有7.2%，但是等到合同签字的时候发现实际年化率已经达到了24%以上。为什么呢？由于资金方发生变化。

这件事到目前为止他还一直记在心里。

那么你就可以问了，准备好贷款去借钱可靠不？我回答说：平台本身是合法经营的，但是它无法掌控资金方的合同内容。要注意防范风险。

利率是多少呢？广告与实际情况之间存在多大的差异

这是问题中出现频率最高、最易让人上当的问题。

在网上看到的日息万分之二、年化七点二%，你可以看一下，但是不要当真。起的作用是主要的。批准了多少钱呢？经过两年多对客户的放款情况的观察之后发现，大多数人的实际年化收益率都在15%到24%之间。

我手上有一份数据，并不十分准确，但是大致是这样的：去年我在备好贷上为客户提供贷款的情况中，利率小于12%的只占不到两成，而12%-18%之间的大约有五成左右，超过18%的就更多了。

有一个小老板叫陈，他是3月的时候来找我的。他的征信很好，并且没有逾期记录、负债率也不高，在备好贷上面被批准了八万元，年利率为18.6%。开始觉得太高了，就问我还不能找到其他的途径吗？可以试一试银行直贷的方式，但是时间很长，等到发放工资的时候你能坚持得住吗？

但是他最终还是接受了。

利率是多少呢？其实比银行要高一些，但是低于许多小额贷款公司的利率。要看自己所处的情况以及需要什么。

申请的速度怎么样？急需资金的人最在意的就是这个

该问题并没有一个固定的答案，因为各个资金方审批的速度差距很大。

最快速度的例子是上午提交材料，下午就能收到款项。这是去年十一月份的时候，一位做电商的朋友因为双十一需要准备货物而缺少资金，在贷款平台上找到了一家消费金融公司，并且全部都是在线上的操作，包括人脸识别和绑定银行卡等环节，整个过程只用了不到四个小时的时间。

但也有慢的。

同样是在该平台上，年初的时候有一位客户的申请被配对到一个地方性的银行上，但是却足足等待了五天时间才拿到贷款。为什么呢？由于这家银行需要人工审核，并且要打电话给客户进行回访，所以客户的资料里有一些小的问题需要补充一下，这样下来就耽误了很多时间。

因此我问你准备好贷款了没有？从速度的角度来看，它的速度要比银行柜台快一些，但是又比单纯的线上小贷要慢一点，属于中等偏上的水平。急需资金的时候要做好两方面的准备。

这些坑你要清楚，否则会被骗

做中介这么多年的经历中，我见过很多人为此受骗。列举出最常出现的一些情况。

第一种是服务费、担保费。贷本身并不收取服务费，但是它所匹配的资金方可能会通过合作机构来收取。这笔钱有时并不会直接告诉你要等到签订合同时才知道，借了10万元实际上只能拿到9.5万元，另外5千元就是被扣除掉了。

这就是砍头息，从法律角度来说存在争议，但是很多平台仍然在这样做。

第二条陷阱就是提前还贷会产生违约金。人们认为借钱可以随心所欲地使用，但是实际上提前还款会受到处罚。有些平台对剩余本金收取百分之三到五的罚款，你自己去计算一下这个费用合不合理吧。

第三种方式就是逾期催收。不同的资金方差异很大，有的是正规的，有的就很激进了。我的一个客户的账已经拖欠了三天，每天都有八通催款电话打进他的手机里，就连他所在公司的座机也被打得叮当作响。这件事情都快把他给逼到辞职的地步了。

签订合同时要仔细阅读里面的条款。

什么样的人才能使用备用贷款呢？

说这么多之后，你会想到一个问题：那么我应该不应该使用它呢？

给一个容易被人们接受的标准。

如果您的信用状况良好、负债少、有稳定的收入来源并且工作稳定的话，在银行里申请贷款要比在平台上面花更多的时间。银行利率较低，从长远来看可以节省很多费用。

如果您的征信有轻微的问题或者是负债比较高的话，在申请贷款的时候被银行拒绝了的话，那么备好贷这样的平台就可以作为备用选择。它的通过率高于银行，利率低于许多小贷公司，属于一个比较合理的中间值。

另外一种情形就是急需资金的时候不能等待银行漫长的审核过程，在这种情况下平台的优势就会显现出来。

其实并没有什么最好的东西，只有一款适合自己的商品。

我的建议

给出以下几点具体的建议：

• 在申请前要先打印出一份征信报告来给自己一个心理上的准备，不要随便就去提交了
• 看到利率宣传的时候不要冲动了，“起”这个字可是会坑人的
• 签订合同时要逐条查看，尤其是关于费用、提前还款和逾期处理的部分
• 能通过银行转账的方式进行的话就用银行转账，如果不能的话再考虑使用第三方支付平台
• 借钱要量力而为，不能因为面子而勉强自己

做这一行这么久了，见过很多因为一时冲动借钱还不上的，结果把自己过得一团糟。钱很好，但是借来的东西是要付出代价的。

如果你有具体的疑问的话，也可以来找我聊一聊，把你的状况告诉我一下，我会给你提些建议的。