我翻遍了市面上所有的贷款渠道，发现那些号称手机贷款平台哪个不上征信的和无视负债快速下款长期网贷的app，背后都有个不敢说的秘密

凌晨3点的时候看到手机上又出现了“综合评分不够”的提示后，李阳把手中的香烟头扔进了烟灰缸里面。这是他本月拒绝了15次之后的原因，并不是因为其他什么问题，而是因为他的负债率太高而且征信花得跟调色盘一样多。绝望之下，他就去寻找那些不查征信、可以很快拿到钱并且能一直用下去的贷款APP来救自己一命。由于有急迫的需求，所以忽视了其中的风险，但是你知道吗？市场上真的有这样完美的漏洞吗？

很多人在走投无路的时候，也会有和李阳一样的想法，希望可以找到那些不上征信且无视负债“神口子”就是指非常厉害的人。但是实际情况要比想象中要糟糕得多。正规持牌机构已经接入了央行征信系统，“不上征信”的很多都是高利贷或者诈骗平台。但是有一些审核比较宽松、可以接受较高负债的小额贷款产品，也许能够解决一时之需。

首先是分期X。该平台在行业内以“通过率高”而闻名。一般最高限额为五万元，可以自由选择三个月到一年不等的时间段来使用。但是它接入了征信系统，并不是所有的银行都会这么严格地去审核负债情况，主要是看用户的活跃程度和还款意愿。如果没有现在的逾期的话还是有下款的机会的。用户认为它的放款速度还可以，大约半个小时就可以到账，但是缺点就是利率比较高，并且会有一些会员费捆绑。

其次是极速贷。这是一款主打快速下款产品额度一般是1000元至2万元左右，属于短期周转的资金。它最大的优点就是系统可以自动审批，并且很少需要回访。对于负债较多的用户来说，只要提供了真实有效的公积金或者社保证明就可以被系统进行综合评定，并不是直接拒绝。大部分用户的感受是：虽然额度不大，但是很稳定，在急需用钱的时候能够及时解决一些问题但是要注意的是它的还款期限比较短，一般为1-3期，所以还款压力比较大。

再来说说易借宝。该平台产品定位较为特别，它是类似于助贷平台的存在方式，按照用户资质来匹配资金方。有的资金方会查询客户的征信记录，并且还会进行征信审核；但是也有一些合作方属于地方性的小型金融机构，在征信方面的标准较低或者根本不做征信检查。额度方面，新用户一般可以申请到3000到8000元之间的额度，时间长一些的话最高可以达到24个月左右，满足了用户的需要。长期网贷需求。好处是期限较长、月供负担轻；坏处就是有可能会遇到利率高的资金方，并且催收方式比较严厉。

当然所有的贷款产品都具有两面性。该类网站的优点在于门槛低、下款快、对于负债有较高的承受能力，适用于需要短期资金周转的人群。但是缺点很明显的：利率比银行要高很多，并且存在一些隐性收费，在出现逾期之后催收力度很大。另外，如果真的去用这些完全没有上征信记录的非法网贷的话，那么个人信息就会被倒卖给黑市买家，而且还会掉入高利贷陷阱之中，使得债务不断累积起来。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项第一点要记住的是，在放款之前就要求你交钱的人百分之百都是骗子；第二点就是一定要看清楚借款合同上的年化利率，并且注意里面的各种名目的收费项目不能掉以轻心；第三点则是量入为出、不可借新还旧，不然你的信用记录以及经济状况都会越来越糟糕。

最后把大家比较关心的一些问题汇总一下：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规持牌机构会查询征信。所谓“完全不看”就是一种诈骗或者高利贷的行为，请大家一定要注意防范。

问：负债率高的可以贷款吗？
答：有些平台会进行综合考量，在收入流水可以抵消债务的情况下仍然有希望获得贷款，但是额度会减少。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：除了会产生大量的罚息之外，还会对个人的征信造成影响，并且有可能会被起诉。要按期归还贷款，维护好自己的信用记录。