我试了二十几个平台发现，那些查询次数多了还能下款的口子是真的吗

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着阿强焦虑的脸庞，这是他这个月第18次被拒绝贷款了。一直盯着屏幕上的查询次数多的话可以下款的消息，并且旁边的弹窗中推荐的一些可靠的借贷平台好像在取笑他的幼稚。亡羊补牢式地去寻找，是救命稻草还是压垮骆驼的最后一根稻草呢？征信花完了之后，大数据又开始胡闹起来，“必须要有贷款”的说法到底是不是真的？哪里还有不重视查询的途径呢？

其实市场上很多标榜“无视查询、一定放款”的广告，基本上都是为了你的钱而来骗人的。在你的征信已经一片狼藉的情况下还能够给你放款的平台，并不是那些声势浩大的网络贷款公司，而是有一些特殊的审核制度或者是具有特定消费用途的金融产品。查询次数太多表示公司现金流出现问题风控大忌，并不等于就是判刑。我把可以查询到的信息整理出来，即使查询量大一些也有可能会成功申请贷款，但是不能保证百分之百能够拿到钱。

首先是消费金融公司推出的优惠贷款。招联金融、马上消费金融等持牌金融机构有时会对某些信用等级较高的用户提供“二手单”的权限。该类产品的额度一般为1000到5000元不等，期限比较灵活，大多为3-12个月。但是仍然要查征信，如果历史还款情况良好，只是最近被查询次数较多的话，那么系统就会给一个较小的授信额度。要求比较高，必须要有半年以上实名认证过的手机，并且要有稳定的工作或者收入证明（可以自己填写）。用户的评价大多是这样的：下款速度属于中等水平，但是利息比较合理，在24%以下。

其次是电商平台上的购买金额。人们往往忽视了京东白条、支付宝花呗或者抖音月付等产品。如果账号活跃度很高，经常进行购物的话，即使被征信查询次数较多，那么这些平台的风险控制模型也会更加重视你所留下的消费记录。尤其是花呗的情况，并不是说有了征信问题就全部封号，而是会把额度降下来。该类额度只可以用来消费，并不可以直接取现，在遇到紧急情况的时候可以起到一定的作用。好处就是门槛很低，坏处就是用处很窄，并且一旦出现逾期就会给生活带来很大的困扰。

再来说说助贷平台中可以找到的机会。例如360借条、度小满等等，这些平台后面都连接着很多的资金方。有时你的申请会被A资金方拒绝，但是系统会自动把你的申请转给B资金方。B资金方对于新的用户查询次数的容忍度比较高一些。该类平台的额度范围很广，从五百元到二十万之间都有，并且最长可以做到三十六期。但是要注意的是，如果查询次数太多的话即使能够拿到贷款额度也很低，并且还会伴随着比较高的综合年化利率，有的甚至达到了接近36%的红线水平。用户的意见褒贬不一，有的人认为这是救星一样重要，而有的人则认为利息过高。

优缺点分析：
优点是，正规平台一般不会出现套路贷的情况，利率也处于合法范围之内，并且会记录到个人征信报告中去，从而督促用户按时还清债务以改善自己的信用状况。
缺点很明显：额度小、利率高，并且每次申请都会产生新的查询记录，使已经很糟糕的信用状况更加恶化。如果用的是“广撒网”的方式来尝试的话，那么就会把未来所有的融资机会都给堵死了。

注意事项：
不能轻信任何需要交纳“验资费”或者“解冻费”的说法，正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外还要注意一些所谓“强制开通的技术”，这些都是智商税。在申请之前一定要看清楚借款合同上的年利率是不是在自己的承受范围之内。

用户问题和答案：

Q：我一个月查询了15次，可以下款吗？
A：很困难，但是并不是完全没有希望。可以不盲目地去申请了，等三个月之后再看情况。如果是紧急情况下需要使用的话，可以先用电商平台上可用的额度来解决一下问题，然后再想办法向朋友借钱或者通过其他途径筹集资金来完成这个任务。强制申请只会使数据更加混乱。

Q：什么样的正规借款软件最易通过审批呢？
A：没有绝对的“简单”和“困难”，只有“合适”的程度。如果工作单位不错的话，个税可以正常扣除，那么银行系的快贷（比如建设银行的快贷）就会很快审批通过；如果是自由职业者的话，借呗、微粒贷等依靠支付数据来放款的可能性就比较大一些。不能盲目相信“一定要下”，应该找到与自己的资质相符合的投资方式。

Q：申请被拒绝之后多久可以再次提交？
A：一般情况下建议间隔三个月以上。如果过于频繁地去申请贷款的话，就会被系统判断为非常饥饿、急需资金的人群，从而受到连坐拒绝放款的影响。在这段时间里要维持好的消费记录以及还款的习惯。