有什么口子能马上下款？银行内部人告诉你哪些是真靠谱

凌晨2点的时候我的手机震动了一下。

这是老顾客刘姐发给我的三条语音信息，语气非常着急。她的儿子看上了这套婚房，房东突然把价格降了15万元，并且要求在今天下午五点之前把定金全部交齐，不然就别想再看到这房子了。刘姐的钱都放在理财产品里面拿不出来，问我要不要有什么办法可以马上放出来，利率高一点没关系，主要是要快。

说实话，这种事情我已经见过很多次了。

很多人都认为银行审批速度慢，实际上我们支行里面有一些“暗道”，普通的客户都不知道如何使用。那天我叫她不要随便点击网上广告，并且教给她通过消费贷款的“白名单渠道”来办理业务，在第二天早上十点钟的时候，三十万元就到了她的账户上。房东方面也顺利签订了合同，节省下来的十五万元房款可以用来支付多年的利息了。

但是并不是所有的人都能够得到刘姐这样的待遇，在没有接到电话之前就联系上我。

号称可以“秒下款”的地方，其实坑人很深

我做客户经理七年的经历中，见过很多被“秒下款”骗得团团转的人。

上个月有一个小伙子来到网点打印自己的征信报告，我看了一下，哇塞，上面的小贷公司查询记录密密麻麻的一片。他上网搜索“有没有可以马上办理的口子”，发现有一条广告写着“黑户也可以办下来，并且当天就可以放款”，于是他就点了进去去申请。那么最后的结果是什么呢？没有拿到钱，手机号也被别人买走了，每天都会接到很多骚扰电话。

说实话，在市场上宣称“无视征信”、“一定放款”的平台里，十个人中有九个都是骗子。

或者说是让你缴纳“包装费”、“验资费”的费用，把钱给了之后人就不见了；或者是打着高利贷的幌子来借钱，借一万只能拿到七千块，七天之后再归还款一万一五。这样的钱你可以要吗？

不要傻掉了，正规金融机构是不会不管征信情况的。

真正可以很快放款的途径也就那么几条

那么有没有什么可靠的方法可以迅速得到资金呢？有的话，但是要事先做好准备。

我所说的这些都是我们银行内部的情况，各个城市的有所不同，但是大的方向是不会出错的。

银行消费贷款的“先授信”渠道

但是很少有人知道。

我们银行有一个“白名单”系统，按照你是否有代发工资、公积金和房贷等信息来决定是否给你发放信用额度。这些人的贷款申请不需要再经过审核了，在手机上一点就可以把钱转到对方账户里。

那么问题来了，你如何知道自己的名字是否在白名单上呢？

方法如下：打开你的工资卡所在的银行的手机应用，在里面搜索“消费贷款”或“信用贷款”，如果能查到额度的话，就说明已经获得预授信批准了。有时这个额度会比自己在网点申请的时候还要高一些，去年还不至于如此，今年各家银行争夺客户的竞争很激烈，所以系统的放款额度也比较大。

我有一个做外贸的朋友，在招商银行给他开了20万元的预授信额度，但是他本人并不知情。之后要周转的时候，我就叫他在招行APP上查一下，马上就可以取出来，从头到尾不超过十分钟。

要比到外面去找“门路”要好很多。

信用卡现金分期款，被忽略掉的快捷资金

很多人都不清楚，信用卡也可以作为一笔应急资金使用。

如果你的信用卡额度是五万元的话，在后面一般都有一笔“现金分期额度”，有的银行叫做“随借金”，有的银行叫做“预借现金”。可以取现到储蓄卡上，但是利率要比一般的刷卡消费要高一些，但是却低于外面的各种网络贷款。

关键是快。

最快的案例是客户急需资金支付医疗费用，在七分钟之内完成了信用卡现金分期申请并收到款项。这样的速度，哪款贷款产品可以做到呢？

但是要提醒的是，并非所有的信用卡都具有此功能，也不是所有人都可以开通的。具体的能提出多少，需要打给银行客服询问，也可以在APP上查找一下。

当天可以下款的合法途径是什么条件

说了很多之后，你可能会再问一个问题：我目前急需用钱，有没有什么办法可以马上申请到贷款，并且当天就可以拿到呢？

我给你交个底。

如果是通过正规的银行渠道来申请贷款的话，在当天就可以拿到钱的话，那么你需要符合以下三个条件：第一点是你的征信要好，近三个月内被查询的次数不要超过六次；第二点是你要有稳定的收入来源，并且已经连续缴纳了公积金一年以上；第三点就是你在该银行有过业务往来的记录，比如说代发工资、房贷或者是大额存款等。

三者都符合的话，你可以向任何一家银行申请线上消费贷款，基本上都可以当天放款。

如果这三样东西你都没有接触过的话，那么说实在话，在正常情况下是很难在一天之内就给你放款的。

那些说“黑户也可以下载”的人，你们想过没有，他们想要的是什么呢？你是被他们当作顾客来对待的，还是被他们当成目标进行攻击呢？

申请贷款的时间比你想的要重要得多

这是我自己的一些心得体会，网上的信息没有提到。

每年的3月份、6月份、9月份和12月份的月底，银行都会有“冲量”的任务。那时候审批比较容易通过，放款的速度也很快。曾经看过很多次，在一般情况下资质勉强合格的客户，在月底的时候提出贷款申请的话，审批速度要比平常快上一倍左右，并且可以多出两三千元的贷款额度。

反过来说，在每年一月上旬的时候，也就是刚刚过了春节之后再回来的时候，各个银行的额度都是比较充足的，这个时候去申请的话，利率上会有一定的优惠。去年有一个客户的消费贷款在1月4日申请时，利率比平常降低了大约一个百分点，20万元一年可以少付2000元的利息。

时间点要心中有数。

踩到一个坑之后就很难翻身了

以下为一些血淋淋的例子，大家一定要避免。

不能同时向多个金融机构申请贷款。有的人急需资金周转，认为广撒网总有中签的一天，于是一个月之内就被查了十几次征信。这是银行系统的“多头借贷”，风控会看上这样的征信就直接拒绝，并且不给任何理由。

不轻信中介提供的“包装材料”。上个月有一位客户找到我们公司，要求用我们的服务来“美化”他的收入证明，但是很快就被我们银行的风险控制系统发现了，并且因为这个原因而拒绝了他的贷款申请，并且把他列入了黑名单。以后想要办理任何事情都会很难了。

这事儿没捷径。

能够迅速放款的人，一定是那些条件优越并且事先已经做好了准备的人。现在你不需要急于使用这笔钱的话，就去查一查自己的预授信额度有多少，把公积金和代发工资这样的基本账户建立起来。等到真的需要用钱的时候才会有刘姐这样子，在几小时内把事情处理好的能力。

如果你此时正急得团团转的话，那么我建议你不要随便点击网络上的一些广告，在自己的工资卡对应的银行APP里查看是否有预授信额度。最好的办法就是尽快把钱还给对方。