白条怎么样才能借款呢？小老板亲测4个坑差点翻车

上个月底的时候，我的店里的资金出现了问题，需要八万元来周转一下，于是就有人向我推荐了白条这个产品，并且告诉我它的额度大、放款速度快。当时我根本不知道白条可以怎么借到钱呢点了之后发现只有一千二百元的额度。那么就是胡言乱语了。朋友说可以借五万元，到了这里就变成了零头了吗？之后我又花费了半年的时间去研究这件事情，并且避免了很多错误的地方，也逐渐摸索出了其中的一些规律。把上面的经验都讲出来吧，以免大家和我一样走冤枉路。

坑之一：认为有了额度就可以把钱借出去了，但是却被“风控”教训了一顿

我第一次使用白条时，页面上显示我的可用额度为12000元。当时心里很得意，觉得这个额度可以用来周转一段时间了。但是到了需要用钱的时候，点击借款按钮后却会弹出“系统正在审核，请稍候”这样的提示信息。我当时就很疑惑，这是在捉弄人吧？既不能用额度也不能借钱，这是怎么回事呢？

后来我去询问了在京东工作的一位朋友，他说有个内部消息：白条上的可用额度与实际可以借款的额度不一样。页面上所显示的额度是你可以得到的最大额度，但是系统会根据你账户的情况来判断是否可以发放贷款。也就是说，虽然看上去很富裕，但是别人不一定愿意给钱。

那么白条借款的要求是什么呢？根据我的一个朋友的说法，系统的评判标准有三条：第一是你的近期消费活跃程度；第二是你绑定银行卡后的交易记录；第三就是你在别的地方是否有逾期的情况。这三者之中只要有一个出现问题就会引起风控。

那时候我就踩到了第三只脚。以前有一张信用卡没有及时还款，已经过了3天还没有归还，尽管数额不大，只有200多元钱，但是也会在个人信用报告中留下不良记录。白条系统的查询结果是把我的账号列为高危账户。你认为这是不是不公平呢？

坑二：经常申请提额，但是额度却越来越少

发现无法借款后，我就胡乱地去求助别人，每天都点击“提额”的按钮。想来多按几次应该可以提高分数吧？那么接下来会发生什么呢？额度由原来的12000元一下子降到了现在的3000元。都快拍大腿了，这是完全倒过来的操作。

其实我知道了，提额按钮并不是要你每天都去按。每次点击都会被系统进行一次征信查询，“硬查询”。查询次数多的时候，系统会认为你很缺钱，四处借钱，所以风险等级就会上升。我一个月里点了七八次，结果自己也变成了“高危人群”。

应该怎么做呢？一个月只能去一次。最好是当你已经有正常的消费记录之后再进行操作。比如说你从京东买东西，按照正常的还款方式还了几期之后再去申请提额的话，成功的几率就会大得多。该细节在网上很少有人提及，但是经过本人亲自验证后发现它是有效的。

坑三：认为白条不记入征信，可以随意使用

这个坑是我在附近的一个朋友开的餐馆时挖下的。去年他开了一家火锅店，在装修的时候用了白条购买了很多厨房用品以及餐桌椅，总共花费了三万多元。之后因为生意不好、资金链断裂，所以白条逾期两个月没有还款。

他说：“白条并不是银行贷款，不记入征信系统，有什么好担心的？”我那时候不懂事，也认为他说的是对的。但是今年他想要办理经营贷款的时候，却被银行拒绝了。查询到自己的征信报告之后发现，白条上的逾期记录十分明显。他的脸色马上变得很苍白。

目前白条会把用户的信用情况上传到征信系统中去，并且这一点也是没有问题的。具体的上报机构在不同时间段可能会有所不同，去年主要为广发银行，今年又有所改变，但是具体的数字我已经记不清楚了，总之都会被上报。因此千万不能抱有侥幸的心理，认为网贷公司和征信没有任何关系。

并且白条如果逾期的话，催收也会很烦人。我的一个朋友告诉我，在逾期之后每天都会接到好几通电话，并且还会收到大量的短信轰炸。后来他实在无法忍受了，就向亲戚借了钱来偿还白条上的欠款，但是征信上留下的不良记录要过好几年才会消除掉。这件事到今天我还记得很清楚，那时候他的懊悔之情是可想而知的。

第四种情况就是，在还款日当天进行操作，但是仍然出现了逾期的情况

这个坑虽然不大，但是坑人很厉害。白条的还款日期，很多人都认为只要在当天24点之前把钱还上就可以了。以前我也这样认为，险些出问题了。

有一次我在还款日的时候到了晚上十点左右才想起要去还白条的钱，于是马上打开了手机上的白条APP进行操作。最后我发现绑定的银行卡上没有足够的余额了，又急忙把钱转入到这张卡里面去。等到钱到账的时候已经是晚上十一点多了。我马上点击了还款按钮，系统的提示说扣款成功了，我觉得事情应该就这样过去了。

第二天下班之后去查询的时候，又多了一个逾期记录。那么是什么原因呢？白条自动扣款的时间是白天，在哪一点上我不记得了，应该是早上或者是下午。如果在还款日当天没有在扣款的时间段内把钱存进去的话，即使你在晚上手动还款了，系统还是会认为你是逾期的。这样的规定很隐蔽吗？

后来我就变得聪明起来，在每个月的还款日前两天把钱存到账户里，由系统自动扣除。从此以后再也不会出现因这件事而逾期的情况了。

白条可以怎么借到钱呢？我给出的操作建议是

说了很多坑之后，那么到底白条可以怎么借到钱呢？把我的一些体会整理出来给你们看吧：

• 首先把京东账号填写完整，进行实名认证、绑定银行卡、填写收货地址，一个都不能少
• 平时多多在京东购物，不要只想着借钱，系统会根据你的消费活跃程度来判断是否放款
• 购买商品之后选择白条进行付款，并且按照约定的时间去偿还欠款，从而形成一个良好的使用记录
• 一个月点击一次提额按钮就可以了，不要像我一样每天都去点击
• 提前两天把钱准备好，不要到最后一刻才去存

另外一点是白条借款的额度并不是固定不变的。我的一个做服装生意的朋友去年额度为五千元，而今年已经提高到三万元了。没有进行什么特殊的操作，只是正常的使用，并且按期还款。因此这个东西不能着急去弄，要慢慢地培养。

什么样的人可以使用白条呢？不适宜的人是谁呢？

白条其实并不是所有人都能用得上的。按照我的经验来划分的话：

合适的人群：平时在京东购物，有一定的经济基础，暂时需要资金周转一下，并且能够及时归还贷款的人群。比如说我在做小本生意的时候，进货时少了一两万元，下个月卖掉货物就可以把钱还上了，在这样的情况下使用白条会很方便。

不合适的人：负债累累、想要用新的债务来偿还旧债的、收入不稳定的人、自控力比较弱的人。如果这样的话，我就劝你不要去碰它了。白条的利率看上去并不高，但是逾期后产生的各种费用加在一起就很难承受了。

我见过很多人的开始都是借几百块钱来周转一下，但是越借越多，最终累积起来就是几万元甚至几十万元的债务了。这件事情是不能开玩笑了。

诚恳地说一些真实的话

白条、花呗等都属于消费信贷产品。使用得好就是帮手，用得不好就变成了陷阱。我自己用了两年多的白条了，借过十几笔，金额有几千也有几万元不等，并且从来没有出现过逾期的情况。并不是因为我的钱很多，而是我知道自己能还多少钱，并不会去借超过自己承受范围的钱。

另外一件事情也忘记了。白条有“金条”功能，它是纯粹的现金借贷，并不是白条那样的。白条是用来进行消费支付的，而金条则是可以直接把钱存入银行卡里的。以前我一直分不清这两者之间的差别，直到后来才明白它们之间有很大的不同。金条的额度与白条的额度是不一样的，有兴趣的朋友可以自行查询。

借钱这件事上要记得的一句话是：能不借就不借，借了就要按期归还。征信这种事情，坏了之后就无法修复了。