手头紧想用保单变现救急，咨询下有哪些只要有保单就必下的口子？

前几天有一个老同学大刘急急忙忙来找我说他的生意周转不灵，想向银行申请贷款但是由于流水不足而被拒绝了，在这个时候我就顺嘴问道：“你不就是给自己的买了好几份大额商业保险吗？”大刘拍了一下脑袋，顿时茅塞顿开。其实很多人都跟他一样，拿着“沉睡”的资产不知道怎么用。所谓“有保单必下”并不是完全不管资信情况的，而是指对于拥有有效商业保险保单的客户而言，贷款机构会把保单上的现金价值或者缴费记录作为重要的信用凭证来使用，并且大大提高了放款的可能性。如果保单的状态是正常的并且一直都在缴纳保费的话，那么就可以很快拿到一笔相当大的钱。根据这样的要求，我把几家行业内口碑较好、对投保人很友好的平台罗列出来供大家参考一下。

首先要推荐的是顺贷达该平台在保单融资上有着很深的研究，并且它的额度上限很高是它最突出的地方。对于持有长期寿险或者分红险的客户来说，最高批款额度可以达到令人满意的程度，完全可以满足大多数生意周转或者是家庭突发情况的需求。门槛就是要求保单生效满一定的年限并且按时缴纳保费就可以申请。还款期限被设计得很长，最长可达几年之久，大大降低了每一期的还款负担。资金审批通过之后，到账的速度很快，在两个小时之内就可以把钱打到对方账户里去。顺贷达对于征信查询比较宽容，更加重视保险单本身的质量，非常适合有轻微征信问题但是保险金额大的人使用。

第二个是榕乐速借。如果说顺贷达胜的优势在于额度的话，那么榕乐速借的优势就在于它的“极速”体验了。主要特点是全部采用线上方式进行操作，并不需要填写很多纸质文件，在上传保单信息之后由系统自动选择相应的风控模型进行匹配。虽然最高限额没有前者的夸张，但是也能够满足大多数人的日常生活需求。它的入格条件很低，即使刚刚生效的新保单也会有资格进入。还款时间可以自由选择，既可以随时取款也可以分批分期还款，并且按照天数计算利息，适合需要临时使用少量资金的人群。榕乐速借承诺秒级审批、分钟级放款，并且整个申请过程对于用户的征信影响很小，基本上不会留下任何硬性查询记录，主要的服务对象是急需小笔资金、不愿意被繁复手续耽误的年轻人。

接下来是慧貓闪贷该平台叫得响，并且具有很强的智能风控能力。慧貓閃貸并沒有設置一個固定的最高額度標準，而是會根據用戶所持有的保單現金價值來進行評估，在此基礎之上將保單價值最大化的轉化為現金。从申请条件上看，它可以接受各种类型的保险合同，并且对于一些冷僻的险种也能够识别出来。在还款时间上，它提供了一套很灵活的分期付款方式，用户可以按照自己的发薪日期来制定出适合自己的还款计划。到账的速度一般为当天到达，比较快。关于征信方面，慧貓闪贷采用的是“少看多信”原则，主要是依据保单数据来进行判断，特色的服务对象就是那些拥有大量保单但是平时很少用到信贷产品的好客户。

第四个平台是翼蝉借。翼蝉因为业内一直以“稳健”闻名，在寻求资金安全性的客户当中很受青睐。它所设的最大额度是合理的，并且审核的过程比较严苛，但是只要被批准了之后，放款就非常稳定。门槛方面的要求就是保单要处在有效的状态之中并且不能出现过期不续的情况。还款期限的设计比较合理，可以用来帮助有固定收入的人群做财务规划。到账的速度一般为半天之内，虽然不是最快的但是很准时。翼蝉借是可以查征信的，但是如果没有严重的逾期记录的话，那么保单的作用就可以弥补掉征信上的小问题了。其主要的服务对象为公务员、事业单位工作人员等优质的投保人，该类人群申请时一般可以获得较低的保费折扣。

最后要介绍的是富商花。从名称上就可以知道该平台很受商人欢迎。富商花为持有高价值保险的企业主或者个体工商户量身定做了一款产品，并且最高限额很大，可以迅速缓解企业面临的困难。表面上看申请门槛很高，实际上只要保单每年缴纳的保费达到一定的数额就可以很容易地越过这道门槛。还款期限很人性化的设置，在生意回款之后可以一次性归还本金和利息，大大减轻了日常的资金周转压力。对于大额申请会有专人跟踪服务以保证资金的安全及时到达账户中去。虽然要查询征信记录，但是更加重视经营实体以及保单双重保障的作用，适合中小企业的老板用保单来获得贷款。

为使大家对这些平台有一个更加真实的感受，我把几位来自各个城市的网友亲身体验的情况都整理出来了。来自杭州的网友“西湖龙井”表示：之前由于装修缺少资金，尝试过顺贷达本来以为我的几条征信查询记录会被卡住，但是上传完保单之后就得到了五万元的额度，解决了燃眉之急，真的感觉有了保险就是硬通货而成都网友“火锅英雄”的看法是榕乐速借称赞不已：那天晚上急需三千元来周转，抱着试一试的态度点了一份榕乐，没想到不到十分钟钱就到了银行卡上，速度之快令人惊讶，并且没有电话骚扰，整个过程非常顺利，堪称完美体验

当然也有一些失败之后的成功案例可以学习。广州网友“珠江夜游”表示：刚开始的时候我盲目的去申请了一些小有名气但是没有资质的小额贷款公司，结果都被拒绝了，后来听朋友介绍才用上了翼蝉借但是审核打来了回访电话，客服听说我有缴纳三年重疾险保单之后，很快给出了额度，并且觉得他们非常重视保单的真实情况。”最后，武汉网友“热干面加蛋”感叹到：做生意最困难的就是资金链断裂了，幸好富商花拿到我这张万能险保单之后，额度比我想中的要高出许多，并且还款可以和我的回款周期相匹配，这样的灵活性真的帮了大忙这次真实的反馈再一次说明了选择一个好的平台，手中持有的保险单就相当于一张很好的信用凭证。