手机贷借款2000元，我差点把手机赔进去

2018年的时候我是很穷的，工资已经拖欠了两个月没有发放出来，而房东也不断地催促我要缴付租金。在手机应用商店中看到一则关于借贷的广告，上面写着“快速到账、门槛很低”，于是心动之下点击了链接。当时想的就是借手机贷款借了2000元一块钱周转一下，发了工资就马上还上了，但是这次一借，差点就把我的全部家当都赔进去了。回过头来想的话，并不是用来救急的钱，而是披着糖衣的毒药。

隐藏在手机贷款2000元之后的“暗器”

很多人的看法是借两千块不是什么大不了的事情，平台也不会因此而设计陷阱来对付你。其实这样的想法很幼稚。小额贷款就是最严重的重灾区，因为借款人的金额不大所以不认真查看合同，平台从中赚取的就是这种信息不对称。当时我在申请时看到的是年利率为8%，应该没有问题吧？等到钱到了之后才知道，8%是利息，并且还要加上服务费、担保费、咨询费和评估费。很有深度啊。

这件事情说出去了会很丢脸。

我申请的额度为2000元，但是只拿到1500元左右。那么五百块钱去哪里了呢？把“服务费”作为扣除的理由。也就是说，在我没有使用金钱之前就已经背上了一千五百元的债务。更加荒唐的是，在还款时要按照2000元本金来还，而那500元的服务费也要照常支付利息。当时我就拍了一下自己的大腿，这就是变相砍头息吧？但是因为急需用钱，所以只好硬着头皮承认错误。

你是否想过，为什么这么多平台都热衷于推广几千元甚至几百元的产品呢？因为借这样的钱的人一般都已经到了山穷水尽的地步，并且没有心思来计算实际的成本。之后我自己去查资料，把所有的费用加起来折合成年化利率来看的话，竟然超过了200%。这不是借的钱，而是被吃了。

逾期一天之后，电话就打不通了

当时我想着，最多也就是两千块吧，下个月再节省一些就可以。但是那个月公司的资金链并没有好转，工资又推迟了半个月才发出来。逾期的第一天就会收到一条短信，态度还比较和气地告诉我该还钱了。到第三天的时候，风格突然改变了。

催收电话已经很多了，每天可以接到二十多个。这才是最可怕的。最令我沮丧的是他们竟然把通讯录里的人也打了进来。我的父母、我的同事们以及以前的情人也都收到了电话。对方开口就说，“你的朋友xxx在我平台上恶意拖欠款项，请通知他赶快还钱。”。那时候我心里真的想死了，觉得脸上无光。

后来我才明白，在你申请的时候，很多小平台就已经悄悄地读取了你的通讯录信息。不同的平台可能会有所不同，有的会明目张胆地询问是否授权，而有的则直接在后台窃取数据。具体的数字我已经记不清楚了，大约是2019年以前，在市场上至少有六成以上的现金贷APP都存在这样的行为。现在的监管比较严格了，稍微收敛一下也无妨，但是那些野鸡平台还是要继续干下去的。

提前还贷还要收取违约金

熬了一个多月之后，工资才下来了。第一件事情就是把钱还上，尽快脱离这个烂摊子。于是打开手机上的应用程序一看，顿时傻眼了。提前还款要支付5%的违约金，并且还要承担一个月的利息。那么我提前还款的话就要倒贴了吗？

打电话给客服询问情况时，对方理直气壮地表示这就是合同上写的。找出电子合同中的一条规定，并且把它隐藏得很深。也就是说，他们已经习惯了不仔细阅读合同就可以得到好处。两千元的借款，最后加上本金、利息和违约金一共要还近二千八百元，时间大概一个月左右。

这样的交易我是不会做的。

不要被“秒批”所欺骗

目前市场上仍然存在一些平台以“手机贷借款2000秒批”为由吸引用户。经过研究之后发现，审批速度特别快的项目，其利率也会很高。正规银行的小额贷款即使审批速度很快也要查询征信、查看流水，并不能在三五分钟之内就把钱放出来。声称可以秒批的，或者是收取很多费用才能拿到贷款的人。别傻了，世界上没有不劳而获的事情，资金的成本是存在的。

实在需要借用的时候，请遵守以下三条规则

踩过了坑之后，我总结出一套方法，并且把它分享给了有可能用到的人。可以向亲戚朋友借钱来使用，不要去借网贷。面子有什么用呢？为了两千块就把通讯录弄丢了，这才叫做没有面子。如果必须要借的话，那么应该选择正规持牌的金融机构。怎样来判断呢？查询该公司的放贷资格是否为持牌消费金融公司、银行等合法经营的企业。野鸡平台最大的特点就是名称很花哨，但是找不到任何金融牌照的信息。

在签订合同时要仔细阅读所有的条款，尤其是有关费用、利率和违约责任的内容。不要嫌麻烦，在半个小时之内看完合同的话可以节省几百到几千元。另外一点就是在借出钱的时候要把实际的年化利率计算出来。很多平台只会说日息万分之五或者万分之三点几，听上去好像不太多吧？乘以365来计算一下就会让你大吃一惊了。日息万五千折合成年化率就是18.25%，这只是利息部分，并没有包括其他的费用。

我的一个朋友去年也是借了类似的资金贷款，但是他的头脑比我要好一些。他在借钱前就截屏保存好了所有的账单，并且保留了相关的凭证。之后平台乱收费的时候他就拿截图去投诉，结果平台最后还是把多收的钱退给了他。这个方法有效，但是有一个条件就是你要选择有面子的平台，如果遇到不讲理的人的话，投诉也没有什么作用。

不可以使用“以贷养贷”

这是我认为最好的建议。见过很多人的开始只是借几千块钱，然后拆东墙补西墙，债务滚雪球一般越来越大，最后变成了十几万或者几十万元。手机贷款借款两千虽然不多，但是打开以贷养贷的大门之后就很难再停下来了。利滚利的速度要比人们想象中的要快得多，在你意识到问题的时候，也许已经无力偿还了。

小额度的网络贷款最好还是不要去接触为好。到了山穷水尽的时候也得睁大眼睛，不能被那些花言巧语所蒙蔽。两千块不是很多钱，但是为了两千块背上了高利贷、弄脏了自己的信用记录，就不太值得了。

我现在的所有借款软件都已经卸载掉了，并且我的信用报告也在逐渐恢复中。回过头来想一想，这次的操作真是太愚蠢了，吃了亏也要吸取教训。