我征信花了才发现，财付通旗下的借款有哪些和其他网贷平台根本不是一回事

夜晚的时候看到手机上显示的“综合评分不够好”的时候，李阳就后悔起来，想起了朋友们曾经提到过的一些关于财付通旗下贷款产品的事情。因为上次创业失败使得他的征信变成了“花”，传统的借贷途径也把他拒之门外了，所以他非常想了解一下有没有什么正规的网贷平台可以帮助他解决资金问题。由于资金周转的问题而产生的焦虑感使他不禁去搜寻：那么财付通旗下的借款又有什么样的正规途径呢？征信花了之后，在网贷平台上还能不能借到钱呢？

很多人的观念是把财付通和微信支付当作一回事儿来用，但是实际上财付通属于第三方支付平台，在它的生态系统里连接着各种各样的信贷产品。对于征信差的用户而言，弄清楚这些产品的背后资金方的运作机制很重要。现在市场上所说的财付通系借款主要是指微信服务页里面的微粒贷。微粒贷实行白名单邀请制度，系统会根据用户在支付方面的表现以及以往的信用情况来做出判断。如果征信花掉了的话，那么微粒贷的入口就有可能直接被取消了，因为它是与微众银行的正规资金相连接的，并且对于征信查询次数以及逾期记录非常在意。

除了微粒贷之外，用户常常会把微信里面的“分付”也混为一谈。分付和花呗一样属于消费场景类的产品，并且不能进行取现。它也依赖于微信支付分来判断是否可以开通，尽管对于征信的要求稍微低于银行贷款，但是如果有严重的逾期或者现在的逾期情况的话，系统风控还是会拒绝开通的。人们常常认为财付通里有一个专门为“黑户”设立的通道，其实这是错误的想法，所有的合法持牌公司都已接入了央行征信系统。

那么如果征信真的出现了问题，有没有其他的网贷平台可以选择呢？市场上有一些对于征信比较宽容的平台，比如洋钱罐或分期乐。洋钱罐主要是针对有固定工作的人群，金额一般为一到五万元左右，时间从三个月到一年不等。但是它会查看征信情况，并且更加重视用户还款能力以及公积金、社保等其他佐证材料。如果是由于查询次数过多而产生的征信问题的话，那么通过的可能性还是很大的；但是如果出现连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，则通过的概率就非常小了。

再来看分期乐乐信旗下平台的主要业务是消费分期。额度一般为3000-1万之间，时间比较自由。使用条件比较容易实现，只需要进行实名认证并且绑定一张银行卡就可以完成，但是这并不代表它可以忽略用户的信用情况。分期乐的优点就是放款速度很快，在半个小时之内就能把钱打到你的账户里去。在用户的评论里，大部分人都觉得它的界面操作方便，但是利率比较高，并且如果出现逾期的话，催收力度会比较大。

为使大家对上述产品有所认识，特做如下比较。微粒贷的优点是利息低、下款快可以随时借出也可以随时归还，但是缺点就是门槛很高，如果征信上有瑕疵就无法使用了。比如洋钱罐、分期乐这样的平台，优点在于额度合适、申请条件比较低，适用于急需用钱的情况；缺点则是总的年化利率一般都在24%-36%左右，时间长了的话费用会比较高。注意一下宣称“征信黑户一定可以下”的网站很可能是骗人的。

申请这些网络贷款的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一点就是不要不断地去点击申请链接，每次点击都会产生一个“贷款审批”的查询痕迹，从而影响到个人的信用状况。第二、要查清该平台是否具有合法经营资格，并且在放款之前不向借款人收取任何费用。第三步是量力而行，在征信已经出现问题的情况下再去借钱就等于饮鸩止渴了。

用户问题和答案：

1. 用户提出的问题是：微粒贷无法开通的原因是什么？是因为我没有在财付通进行实名认证吗？
答案是除了实名认证之外还有其他问题。微粒贷实行的是邀请制，系统的各个维度都会进行综合考量。征信查询次数太多或者存在逾期的情况，即使完成了实名认证也不能开通。

2. 用户问到：征信花掉了之后，在申请网贷的时候填写的联系人会受到骚扰吗？
答案是：正规的交易平台一般只会在审核的时候打电话给被调查的人，并不会打扰到他们的生活。但是如果出现严重的逾期情况的话，催收人员会去联系紧急联系人。

3. 用户提出的问题是：哪些平台是不会查看用户的信用记录的呢？
答案是：目前所有的合法持牌网贷平台都已接入了征信系统。市场上标榜自己可以不用看征信报告的是高利贷或者诈骗网站，请大家一定要注意防范，保护好自己的信息财产安全。