花户黑户贷款软件？别被-秒批-忽悠瘸了

上个周末和几位老朋友聚餐的时候，说起这件事我都有些感慨了。老张神秘兮兮地凑到我身边问我说他的征信有些“问题”，网上看到了很多花户黑户贷款软件该广告声称可以忽略个人信用记录而快速获得贷款，并且询问我是否相信这个说法。当时我就把筷子放下，望着桌子上摆着的一桌饭菜，觉得又要掉进一个陷阱了。

说实话，在这八年的从事业务员工作当中，我见过很多人为了解决资金问题而四处求医问药，结果反而把自己的信用记录弄得很糟。今天我要告诉大家的是市场上所谓的可以救人的软件都是什么类型的。

花户黑户可以贷款吗？

结论就是：正规银行以及持牌消费金融公司的可能性很小。想想看，银行借给你钱的时候，总是要了解你能还上的吧？花户表示你的申请次数很多，资金紧张；而黑户则表示你在以前有过违约行为，信用记录上有污点。这就如同你去相亲一样，如果媒人看到你前面还有未偿还的情债的话，又怎么会愿意为你介绍对象呢？

那些在广告中大肆宣传的花户黑户贷款软件大体上可以分为两种：一种是高利贷换了个马甲，另一种则是骗取你的个人信息。去年有一位名叫小刘的客户，在做生意的时候亏损了一些资金，并且因为征信问题无法顺利贷款。在某一个论坛上看到了一款叫做“强开额度”的软件，于是就下载了下来，但是通讯录却被读取了，钱没有拿到手，反而是一些催款电话打到了他的父母家里。这是怎么回事呢？

“无视征信”的方式要比你想象中更复杂一些

把常见的陷阱列出来，看看是否和上面所说的相符。

第一大坑叫做“前期费用”。对方会告诉你，你的这种情况很特别，需要先交几百块钱的“包装费”或者“验资费”，交了之后马上就可以放款。不要傻了，正规贷款怎么会先让你出钱呢？那就是纯粹的诈骗行为。把钱转过去之后，对方马上就把你拉黑了，你怎么哭啊？

第二大的坑叫做“利息很低”。有的软件可以贷款，但是它的利息计算方式就是个数学题。借了五千元，拿到手的是三千五百元，在一个星期之后再归还款项一共五千块钱。这样算下来年化率就有好几百了，这不是借的钱而是给自己的一个吸血鬼。到时候利滚利的话，你的工资根本就无法填补窟窿了。

第三种方式叫做“资料贩卖”。有的软件并不是用来借给你的钱用的，而是起到一个幌子的作用。把你所有的身份证明文件、银行卡以及人脸信息全部交给别人之后，对方就会马上把你的个人信息卖到做电信诈骗犯罪的人那里去。过一段时间后，你会突然发现自己的账户里多出了几个公司，或者是银行卡被冻结了，在那个时候你就只能自己想办法解决啦。

使用黑户贷款软件要小心

风控部的一位朋友私下里告诉我，在风控部门有一个不成文的规定，如果用户的手机上安装了三个以上的不明借贷软件的话，那么该用户申请信用卡就会被拒绝。是什么原因呢？因为在风控模型中，“极度缺钱、风险很高”就是这样的一个信号。你认为自己找到了救命稻草，但是对银行来说，你已经处在黑名单边缘并且在疯狂试探了。

征信被黑之后应该怎么办呢？

到此为止，一定会有人大声疾呼：“现在我急需用钱，你说也没用，给我一条出路吧。”。虽然有道路可以走，但是并不是你想的一键恢复那样简单。

如果只是一些“花”的话，那就是查询次数多了一点，并没有出现逾期的情况。最简单的方法就是“静默”。不要再随便点击那些“测一测你的额度”的链接了，每次点击都会产生一条新的查询记录。老老实实地养上半年，在此期间按期还贷的话，那么征信分数就会逐渐恢复过来。这就如同你得了感冒一样，并不是随便吃一些药物就可以解决的，应该多喝点水、好好休息一下，使自己的身体得到恢复。

如果“黑”了的话，有当前逾期或者呆账的情况就没办法了，只能先把欠款还上。还完之后，不良记录会一直存在五年。在这段时间里，不要期望能够向正规的金融机构借贷。此时最好的办法就是减少战斗范围、量入为出。实在有急事的时候可以向亲戚朋友借钱，并且要把利息写明，这样要比去找那些花户黑户贷款软件强一万倍。

另外一种情况是由于一些特殊的因素造成的逾期，例如被人冒用了你的身份去贷款、或者是由于生病或者失业而产生的非故意性的逾期。此时可以向征信中心提出异议申诉。上一年我就帮助一个单身母亲解决了一个问题，她的前夫在没有征得她同意的情况下用自己的名字借了钱，并且之后我们搜集到了相关的证据，在提交申诉后大约二十几天的时间内，这条逾期的信息就被删除掉了。这件事情很烦人，但是这是唯一的办法来“洗白”自己的征信记录。

不要把所有的希望都放在“黑科技”上面

我知道有很多人看了这篇之后都是为了找到一个可以“强制下款”的工具。但是作为一个行内人士，我要对你说一句掏心窝子的话：金融市场是没有童话的。风险与收益总是相辅相成的关系，并没有人会无缘无故地把钱借给一个负债累累的人，除非他是想从你那里得到更多好处。

所谓内部渠道和黑客技术，十个人里面就有九个半是陷阱。剩下的一个就是把人引到更加黑暗的赌场去了。不要认为我说的是危言耸听，在过去的几年里，我所处理过的案件中，掉进陷阱的人要比没有掉进去的人多很多。

老张问起我之后，并没有下载那个软件。他把手中的那辆闲置摩托车卖掉来筹集流动资金，尽管很心疼，但是至少没有背上新的债务。如果你也有这样的情况的话，可以先冷静一下，把家里的闲置物品变卖掉，或者找一份兼职来做做，总比点击那些不明链接要好得多。

最后给出一个实际的意见：如果目前你的征信状况不是很好的话，那么就先把手机里的所有借贷类应用程序都卸载掉吧，这样就不会再看到它们了。好好工作，把钱积攒起来，这才是最好的武器。