我试了十几个平台，发现容易借钱的口子有哪些和不查征信好下款的网贷平台根本不是一回事

夜晚的时候看着手机上显示的钱数，李阳无论如何也没有想到，之前认为只要在网上搜索一下“哪里可以借到钱”的地方就可以解决问题的问题，反而使自己陷入更大的困境中。很多人都和他一样，认为那些“不用查征信也能下款”的网贷平台是救星，但是实际上这里面存在着很大的信息不对称。那么哪些平台才是真的可靠的呢？在监管越来越严格的情况下，我们应该怎样去识别它们呢？根据大家平常的搜索习惯来制作一份深度避坑指南。

很多人在需要资金的时候，由于焦虑会做出错误的选择。所谓“容易借到钱的渠道”一般指的就是审核要求不高、放款速度快的一些正规持牌公司，并不是那些声称可以不用查征信的小作坊。经过我自己的测试发现，在目前市场上比较有影响力的几种产品中，尽管它们在额度和功能方面各有所长，但是其主要的工作原理都是一样的——即风险控制。

主流平台额度和门槛实际测试

第一种是众所周知的蚂蚁借呗。该产品的额度一般为1000-30万左右，使用门槛也很简单：主要是看用户的芝麻信用分以及在支付宝上的消费情况。可以随时借款、还款，并且没有限制时间。大多数用户都对它表示满意，“下款快、操作简单”是他们的共同感受，但是最大的问题就是额度不稳定，在逾期之后会直接降低额度或者直接取消借款权限。

其次是京东金条。该产品额度区间和借呗一样，最高可以达到20万元。它的好处就是审批速度很快，在几分钟之内就可以到帐了。申请条件主要看用户的京东消费记录以及白条的使用情况。很多用户反映，在京东买东西的人，额度、通过率都比较高。但是它的计息方法有时候会让人感到困惑，要仔细核对一下。

再来看度小满（原来的百度金融）。额度很宽泛，可以达到20万元。它的好处就是对于新用户比较友好，并且经常会有一些利率优惠活动。期限为三个月、六个月和一年三种。用户的评论里说它的还款提醒很人性化的，但是有时候会因为系统的维护而不能借到钱。

二优点和缺点以及用户的看法

总体来说，上述几个正规平台最突出的优点就是透明度高，不乱收钱。而声称“不用查征信就能下款”的平台，则存在很高的“砍头息”或者暴力催收的风险。有位用户的经历是：认为可以得到一笔救命的钱，但是拿到手之后只有两千一百元，并且一个星期之后又要归还款项三千五百元，简直是饮鸩止渴

正规平台的缺点就是审核很严，尤其是对于征信的要求比较高。如果你的征信已经被用过了的话，“容易借到钱”的途径就不太容易了。但是这其实是一种保护措施，防止你掉入债务陷阱中去。

第三条借款注意的问题

1. 利率陷阱：除了要看日利率之外还要算出年化利率(APR)，有些平台宣称的低利息实际上每年的年化率可以达到24%到36%。

2. 征信查询每次借款都会产生一条查询记录，在短时间内多次申请会使得你的信用报告变得不干净，从而影响到以后的贷款审批。

3. 还款能力在借钱之前要先考虑好自己是否有能力去偿还这笔钱，并且不能够用借来的钱来还其他的债务。

第四部分是用户的提问和回答

问：征信不好就无法借钱了吗？

答：不一定。有些平台会根据你的整体情况来判断，如果其他的条件都很好的话，那么即使没有征信记录也有可能通过审核，但是额度会受到限制。声称“不用查征信”的可以考虑拉黑。

问：借款被拒绝之后多长时间才可以再次申请呢？

答：建议至少要隔三个月以上。如果经常申请就会被系统认为是资金链出了问题，直接拒绝贷款。

问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？

答：最直接的方式就是看看它有没有金融牌照并且到相关的监管部门网站上查一查它的备案情况。正规的平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。