被坑了三万块利息后，我总算搞懂从哪儿可以快速借到钱

2019年的冬天，我这一生都不会再遇到那样的天气了。

我因为生意周转不灵，在网上随便搜索了一下，点击进去一个声称可以“秒批、无抵押、利率低”的广告。结果虽然把钱借到了，但是拿到手的时候少了一大半，之后还有各种的服务费和管理费等等，加起来年化利率已经很高了。我当时就想不明白，这些人为什么不去抢呢？

后来我还是硬着头皮把窟窿给补上了，但是由于这次经历，我也开始疯狂地去寻找各种借贷途径了。回过头来想一想，其实哪里可以很快地借钱其实并没有什么神秘莫测的地方，就是信息不对等而已。

说实话，在这个时候急需用钱的时候，你可以静下心来想一想其中的曲折。

这些年我踩过的一些“快速贷款”的陷阱

再说说我那三千块钱的事情。

当时的利率为0.99%，我一听就知道这是很低的利率。结果在签订合同时只看到一堆电子协议，并没有仔细阅读。放款时才得知，他们收取了20%的服务费，并且要购买一份保险，而这份保险的受益人就是他们的公司。

这件事情使我懂得了一个道理：凡是打着“不查征信、黑户也可以贷款”的幌子的，坑就越大。

其实所有的正规机构都会查询征信记录，而那些声称不用查征信的人，或者是利率太高让你倾家荡产去还债的人，或者是在你违约之后再把你的房产、汽车收回来的人。不要傻了，世界上没有不劳而获的事情，也没有什么免费的钱可以借给你。

想要很快地借钱吗？以下为三条正确的途径

踩雷之后，我将市场上所有的借款途径都进行了调研。如果问我现在哪里可以很快地借到钱的话，我会这样回答你：三条路依次为：

第一种是银行推出的消费贷款类产品。

不能一提到银行就认为它很慢。目前各商业银行都推出了自己的线上消费贷款产品，例如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等。只要你的征信没有问题，并且有稳定的收入来源的话，基本上都可以马上拿到贷款额度了，而且钱也会很快打到你的账户里去。去年我也办理过一次，从提交资料到收到款项只用了不到十分钟的时间，年化利率也只有四点几左右。

这样的速度和网贷平台相比又差到哪里去了呢？

第二是支付宝、微信、京东等大的平台。

借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。利率比银行略高一些，但是比较方便，并且是合法的。最主要是不收取任何杂七杂八的费用。

有这样一个细节，并不是所有人都知道：这些平台的额度并不是固定不变的。使用它们进行消费并且按期还清贷款的话，你的信用额度就会逐渐提高。我的一个朋友平时很少用支付宝，借呗的额度只有两千块钱；但是坚持用了半年之后，借呗额度就涨到五万元了。

第三种是信用卡现金分期。

如果手中有信用卡的话就可以直接去申请现金分期或者是预借现金了。尽管手续费比较高，但是应急还是很快的。另外信用卡还有一个好处就是免息期。玩得好可以少交一些利息。

什么样的贷款方式比较好呢？看了上面的内容就足够了

把以上几种方式做一下比较，你就可以选择适合自己的了：

• 银行消费贷款：利率最低（3%-6%）、速度快（几分钟内）、适合征信良好且有公积金的人
• 大平台借贷：利率在10%-18%，速度快到秒级，适合经常用这个平台的人
• 信用卡分期：利率高（年化12%-18%）速度块，只适用于拥有信用卡的人
• 民间借贷：利率很高、风险很大，不推荐尝试

看到这里你会想问：我的征信不好怎么办呢？

征信花完了之后还能不能继续使用呢？

说实话，有些困难，但是并不没有出路。

如果只是一直在查，并没有逾期的话，在养三个月到半年之后就会好起来。这段时间不要再随便点击各种“测一测你有多少额度”的链接了，每次点击都会增加一条征信查询记录。

如果有过逾期的话就比较麻烦了。连三累六的话基本上和银行贷款没有关系。此时只好向亲戚朋友借钱或者卖掉手上的可以变现的东西来度过难关。不要随便相信一些不正规的借贷公司，也不要轻易去寻求高利贷的帮助。

见过很多人，开始时只欠几万元，后来为了还债就去借高利贷“以贷养贷”，越滚越大，最后变成几十万、上百万。那就是一个没有边际的地方。

有关于快速借贷的一些秘密你可能并不知道

多年从事“过来人”工作的我，把在网上找不到的一些经验整理出来如下：

第一，月底申请要比月初更容易被批准。

虽然各个银行之间可能存在差异，但是根据我的观察，在月底的时候信贷经理们会面临一定的业绩压力，此时提出申请的话，他们会更有帮助你解决问题的想法。但是前提是你的条件不能很差。

第二、公积金就是敲门砖。

有公积金的人在银行看来就是优质的客户。即使你的工资不是很高，但是如果你已经连续缴纳了公积金一年以上的话，那么很多银行的消费贷款都可以马上批准。曾经帮助一位朋友咨询过的情况是这样的：该朋友的公积金每个月只有几百元，但是已经连续缴纳了三年之久，并且被批出了十五万元的额度。

第三种就是手机号也会对审核结果产生一定的影响。

这是我的朋友在银行做风险控制的时候告诉我的。手机号码实名制的时间越长，运营商打分就越高，那么贷款通过的可能性也就越大。因此经常更换电话号码的人，在这里就会受到损失。

申请贷款的时候不要出现以下这些错误

到此为止，要提防的一些地方是：

不能同时向多个地方提出申请。有的人认为广撒网总会有一条鱼上钩，于是把自己的征信弄坏了，一条都没有批下来。应该先确定自己属于哪一种情况，再选择最适合自己的银行去申请贷款。

不能随便填写联系方式。填写父母和配偶的信息没有问题，但是不要把那些征信不良的朋友也一起填上。有些平台还会打电话给联系人，并且查询联系人的征信情况。

签订合同时要看清楚合同内容之后再签字。电子合同要逐条查看，尤其是有关利率、违约金和提前还款等条款。当年我就因为吃了这个亏，到现在我还记得那份合同上密密麻麻的霸王条款。

说了很多，但是要尽快借钱的话，最好的办法就是保持良好的个人信用记录。征信这种事情，在平常的时候并不觉得它有多大的作用，但是到了需要用它的時候，那可是实实在在的钱啊！

我之后算了下账，同样是借10万元分期还款，征信好的人去银行贷款的话，利息大概只有两千到三千左右；而征信不好的人去找网贷公司借钱的话，利息就高达一万二三千元。这个差别可以吃到好几顿饭了。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，用了也要及时归还。建立一个良好的信用记录要花上好几年的时间，但是破坏这个记录只要一次逾期就可以做到。