网贷app通过率高的背后，藏着哪些你不知道的门道

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一条来自微信的消息。发信息的人是小周，她之前来找过我做家庭资产规划，在一个互联网公司的运营岗位上工作着，平时很聪明的一个女孩子，那时候着急得很，连标点符号都不管了。

她表示自己的资金比较紧张，在尝试了几个借贷平台之后都遭到了拒绝，并且询问我是否知道有什么办法可以解决这个问题网贷APP通过率很高推荐的方式。说实话，看到这个消息我很无奈。和小周一样的人很多，认为通过率高的是“闭眼下款”的活菩萨，其实并不是这样。

其实这件事并不难办，但是也不容易。

通过率高的一些网贷APP，在审核的时候会看什么呢？

第一件事情是告诉大家一个很少有人知道的事实。我的一位朋友，在风控部工作的时候和我说过，很多平台所谓的“通过率”其实都是经过精心策划的数据。是什么意思呢？有的平台把门槛设置得很低，使你产生“啊哈，这个平台可以放款”的想法，并且把你的信息引流到其他的公司去。行业内称之为“筛客”。

换句话说，你认为你在向A平台申请贷款的时候，你的信息已经被倒卖了八次。

那么真正能通过的人又是怎么样的呢？三字：匹配度。

各个平台都有各自的特点和喜好。有的人只愿意给有公积金、稳定的上班族；有的人只愿意给有车的人；有的人只愿意给小微企业主。让你一个没有固定工作、靠自由职业为生的人去申请需要连续缴纳社保的平台，这不是对着枪口开火吗？

我见过很多人犯这样的错误，抓住任何一个平台就强行申请贷款，被拒绝之后又更换其他的平台，结果把征信都查烂了也没有拿到贷款。这样做的后果就是亏本。

为什么有人可以马上通过，而有人却马上被拒绝呢？

去年有一位做餐饮生意的人找到我，他的名字叫陈先生，在当地开有三间连锁面馆。当时他要借三十万元周转一下，向某个知名的平台申请贷款，但是得到的结果是只给到十五万元，并且利率也很惊人。陈老板不明白为什么自己的流水达到几百万元的时候，银行却只能贷出几十万元来。

后来经过我的分析才知道，他的问题在于负债结构方面。他的三张信用卡都已经被刷到九成以上了，并且还有未结清的一笔汽车贷款。从风控的角度来看，“多头借贷的风险很大”。

但是另外一个客户的月收入只有八千元的普通白领，在同一家平台上申请贷款，却能拿到二十万元，并且利率很低。为什么呢？人家信用卡的使用频率一直保持在30%以内，并且没有出现过任何一次逾期的情况，而且已经连续缴纳了五年的住房公积金。

这样公平吗？不好说。但是这就是规则。

另外要提防的一个陷阱就是不要相信所谓的“黑户也可以贷款”的说法。其实这两种情况都是骗人的，或者是利率太高让人觉得不可思议。正规的平台是不会不管征信的，只是看征信的程度不同而已。

想要提高通过率的话，在以下几件事情上要早做准备

我在为客户做计划时，一般会建议他们提前三个月做好准备工作。不要等火烧眉毛的时候再想借钱的事情，那样的话你就没有讨价还价的能力了。

第一件事情就是降低信用卡的使用频率。最好是控制在总额度的五成以内，能到三成就更好了。怎样做呢？账单日之前先把钱存进账户里，使账单金额看上去好一些。这种方法虽然不科学，但是有效。

第二件事情就是不要经常去申请。每点一次“查看额度”，就会在征信上面增加一个查询记录。一个月之内被查好几次的话，基本上就不可能再通过正常的途径来借到钱了。见过最多的就是一个月内点开二十几个平台，把征信报告打印出来的那一叠纸。

第三件事情就是填写表格的时候要注意一些问题。工作信息要与社保、公积金相符，居住地址最好是用身份证上的，或者是两者之间没有冲突。有的平台还会进行交叉核验，比如你在上面写着月薪一万元，而对方提供的行业平均水平只有五千元，那么这样的信息还能通过吗？

另外一点要注意的是。申请的时间也有所讲究，月初要比月底更容易通过审批，在工作日里要比在周末更易获得批准。不同的平台可能会有所不同，但是根据我的观察来看，大多数机构都是这样。月底的时候风控额度可能会变紧一些，这是行业内一个小的秘密。

哪些网站是可信的呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实我不能直接说出名字来推荐它，但是有一个判断的方法我可以告诉你。

车牌号是什么？接下来就是看证件了。正规的平台会在官网或者APP上公开放贷资质，例如消费金融牌照、小贷公司牌照等。没有牌照的一律不要去碰。

利率的情况怎么样呢？正规的平台都会把年化利率很清晰地显示出来，而那些只说“日息万分之几”而不标明年化率的，则很有可能有问题。万分之五听上去不太多吧？换成年化的话就是百分之十八以上了。

另外一种需要引起注意的是，在放款之前就要求你先付款的平台。所谓的“会员费”、“服务费”、“解冻费”，都是没有依据的。正规的平台是不会在放款之前收取任何费用的。

上一年有一个客户差点被诈骗了，骗子告诉他自己的贷款申请已经批准了，并且要收取500元作为“验证金”。这个哥们当时真的相信了，好在转钱前打电话给我。让对方删除好友。

网贷APP通过率高是什么意思

很多人的理解中，“通过率高”就是“很容易借钱”。只有当你的风险偏好与该平台的风险偏好相符合的时候，才会被接受。

比如某个平台主打“公积金贷款”，那么对于有公积金的人群来说，它的审批通过率会比较高。但是你如果是个体工商户的话，没有公积金的话去申请这个平台不就是自找麻烦了吗？

因此与其去询问哪个平台通过率比较高，倒不如先弄明白自己适合什么样的产品。

我的一个做电商的朋友曾经到处乱申请，都被拒绝了。之后我去尝试了一下专门为电商贷款设立的平台，当天就获批了20万元。并不是因为他的条件不好，而是以前没有找到合适的途径。

总而言之，找贷款平台和找对象一样，最重要的就是合适。

最后的实在话

可以向银行借钱的时候不要去借网贷的钱。可以从大的平台上借款，就不应该去小的平台上借款。利率相差几个百分点，时间长了就会累积出不少钱来。

另外，在借钱的时候要考虑到如何还款。见过很多人只顾眼前利益，结果越借越多，到最后只能靠贷款来维持生活，窟窿越来越大无法填补。到了这个地步的话，神仙也无法拯救了。

小周按照我所说的去做，把信用卡的使用频率降低了一些，在接下来的两个月里好好地维护自己的信用记录，然后去银行申请贷款时就顺利拿到了想要的额度。虽然不是最低利率，但是也解决了眼前的问题。

如果你现在急需用钱的话，可以把手上的信用卡账单还清之后再填写申请表。不要想走捷径，在这个行业中，捷径往往就是陷阱。