我试了几个不看征信的借钱软件，结果和我想的完全不一样

到了晚上十点左右的时候，李阳的手指就一直在几个借贷软件的图标上面停留了很久。为了解脱债务之苦，他就信了谣言去寻找那些声称可以不要求征信记录的新贷款平台，并认为自己找到了一条生路。我们在需要钱的时候会想：有没有不用查征信就可以放贷的地方呢？没有经过征信的贷款新平台有什么问题呢？额度够不够用呢？

市场上标榜自己可以不用看征信报告的借贷平台，并不是真的没有进行过任何信用评估，只是用其他方式来代替而已。例如一些依靠电商数据的小额贷款产品等，如借呗、京东金条一些子产品的或者是类似360借条、度小满等等待平台的时候，它们会查询征信信息，但是对有征信记录的人有一定的宽容态度，或者是根据用户消费情况来决定是否放款。额度上，这样的平台一般都比较一千到五万期间一般为3到12个月不等。根据用户的反馈来看，只有完成实名认证并且年龄介于18岁到55岁之间的用户才有可能被录取。但是要注意的是，声称“黑户必下”的平台通常会附带很高的利率以及暴力催收的风险。

除了主流的大平台之外，还有一些新的借贷平台比如洋钱罐、小赢卡贷款等待也成为了很多人的选择。该类网站的额度一般为2000-20万不等待，时间可以自由支配，并且可以分批付款。条件比较宽松，一般只要求出示身份证、银行卡以及进行人脸识别就可以办理。但是，在用户的评论里，我们会发现有关会员费、服务费投诉的内容是什么？有的用户反映不买会员的话放款速度很慢或者直接被拒绝，但是买了会员之后也未必能成功放款，这样就相当于提高了借款的成本。

对各个平台进行分析之后可以知道它的优点是门槛低、放款快对于急需资金但是又没有良好的信用记录的人而言，这可以解决燃眉之急。但是它的缺点也很突出：利率高，隐含的成本大并且很容易掉入以贷养贷的恶性循环中去。尤其是知名度低的小平台，会存在套路贷风险很大，如果逾期的话，通讯录就会被曝光。所以在申请贷款之前要认真查看合同内容，并且算出真实的年化利率之后再决定是否要借这笔钱。

在使用这些贷款软件的时候要注意以下几点。第一、保护个人隐私不能随便给通讯录、相册等权限。第二步就是核实该网站是否有合法的金融许可证，并且要保证它不会被用来进行欺诈活动。第三点是量力而行，在借到钱之后一定要及时归还，否则有些表面上不查征信的平台，在你逾期之后也会把你的信息上报到征信系统或者影响到你的大数据信用状况，从而在将来买房子买车的时候受到限制。

以下为有关该类贷款软件的一些常见问题的回答：

问：有没有完全不用看征信就可以申请到贷款的软件呢？
答：从严格的定义上讲，正规持牌机构都会查询客户的征信记录。所谓“不看征信”一般是指用其他的指标来判断客户的风险程度，并不是真的不去看征信报告，但是完全不管征信问题并且放款的，则大多是高利贷或者是诈骗行为。

问：这样的平台一般会收取什么样的利率呢？
答：年化利率一般为10%-36%，根据个人情况有所不同。大于36%就属于高利贷了，法律不予以保护。

问：申请被拒绝之后还可以再次提交申请吗？
答：可以考虑隔段时间再试一次，也可以增加更多的资产证明。频繁地去申请就会使征信查询次数增多，从而使得贷款变得更加困难。