找网络借款平台哪个利率低？别被-日息-忽悠了

做了八年的生意之后，我借的钱比吃的粮食还要多。这句话有些夸大其词了，但是你的意思我已经明白了。上个月底资金运转不畅的时候，我就又在想网络借贷平台中哪一个利息最低但是事情要比我想象中要复杂的多。

以前认为利率越低越好，并且没有其他的变化吗？之后才知道自己很幼稚。有的平台表面上看利率很高，实际上计算后会让人感到惊讶。这件事情比较复杂，我要慢慢的给你讲。

坑之一就是被“日息”的说法给骗了找不到北

2022年的夏天的时候，我手上有一个订单需要20万元来周转。在网上看到了一则广告，上面写着“日息万分之三”，听起来很合算是吧？当时我没有过多考虑，便去借钱了。

结果呢？

还款的时候就傻眼了。万分之三的日息折合成年化率为10.95%，但是这是单利计算的结果。但是平台收取的服务费、担保费和手续费加在一起的话，实际的年化利率就会达到18%以上。也就是说，“日息”其实是个障眼法，并没有想象中的那么贵。

你做过这样的计算没有？许多平台就是利用借款人的懒惰心理，用日息、月息等方式使你无法准确地判断出自己的利益损失。后来我就学会了，在别人说的日息月息的时候，我会反问道：“年化利率是多少？”把所有的钱加在一起。

坑二就是只看额度而不考虑总的费用

我有一个做餐饮的老朋友老周，在去年的时候因为要装修店面所以向银行贷款了三十万元。为了获得某个平台的大额授信和快速放款，没有过多考虑后果就办理了。利率是多少呢？根本不仔细地看过。

等过了半年之后，老周才知道自己上当受骗了。每个月要还的钱中，利息所占的比例非常高，而本金却很少。这是不是就是所谓的坑爹呢？

后来我把这个平台实际的利息率和银行相比了一下，发现它的利息要比银行高很多。老周当时就拍案而起，说道：“要是早知道的话，就应该多比较一下。”

额度就是够用就好，并不需要一直往高处走。借的钱越多就要还得越多，而利率则是影响你实际需要支付多少的重要因素。寻网络借贷平台中哪一个利息最低但是不能因为“额度大”这个说法而走神。

第三种情况就是忽略掉提前还贷所要承担的违约金

我自己也曾经掉进过这样的陷阱里，至今还历历在目。

2023年的春天，在一个平台上我借到了十五万元，期限是一年。三个月之后生意回款比我预计的好一些，所以我想着要早点把钱还清，少交一点利息。但是我知道平台说提前还款的话会收取剩余本金百分之三的违约金。

3% 不算很多吧？4500元。我当时是血本无归了，提前还清贷款不但没有减免利息，反而还要支付违约金，简直是一场徒劳无功的努力。

从此之后，在借出之前我会先询问清楚有关提前还款的相关规定。有些平台收取违约金，而有些则不收，还有些需要等还款达到一定的期限之后才可以提前还款。虽然这些小地方看上去没有什么大不了的，但是到了真正需要用到它们的时候就可以节省很多开支了。

坑四就是不管放款方是谁，只相信平台的名字

很多借款人都不会去考虑平台的品牌问题，而只是一味地追求高收益。这件事情本身很重要。

去年我调查过一个借款平台，发现它背后有几个放款方。有的为银行，有的为消费金融公司，还有的为小贷公司。利率高不高、是否会上征信、怎么催收等都是由放款机构决定的。

银行贷款的利率一般都比较低，并且受到严格的监管。消费金融公司的利息相对较低，而小贷公司的利息则比较高。不同的城市可能会有所不同，要看当地的哪些机构在发放贷款。我对江浙沪的情况比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。

因此询问网络借款利率较低的平台好还是坏，并不是要问哪个平台背后的银行放款多。这是我在之后才想出来的办法，很有效果。

第五个坑就是相信“内部渠道”、“特殊关系”

这个坑其实挺扯淡的，但是还是有人跳下去了。

去年有一个叫“贷款中介”的人加了我微信，他说自己有内部关系，能帮我在银行里拿到很低利率的贷款，并且要收取一定的“手续费”。问起具体的数额时，他就支支吾吾地答不上来，只是一味地说“一定低于你在网上自己办理的”。“

可以信赖吗？没有希望了。

正规的网络借贷平台上的利率是由系统按照你的资质来计算的，并没有所谓的内部通道可以修改利率。收取服务费的人或者是骗子，或者是帮你看一下申请表而已，并不值得你花时间去了解。

我身边的朋友就有人相信这样的说法，并且给了几千块钱的服务费，但是利率一点都没有降低，去找人也没有结果。当我还不到上学年龄的时候。

我所要做的就是避免风险清单

经过多年的实践之后，我把一套自己总结的方法整理出来，在每次借钱之前都会用它来检查一下：

• 问清年化利率，并且把所有的费用都计算在内，不能含糊其辞
• 根据提前还款的规定来选择一个不收取违约金的平台
• 确定放款机构的种类之后，银行放款应该优先选择
• 计算出总的还款额之后再考虑每月要还多少钱
• 不相信有“内部渠道”或者“特殊关系”的说法

这套办法并不一定很有效，但是可以避免出现最常见的一些问题。做生意的钱不是天上掉下来的，能够节省就尽量节省。

另外一件事情要提一提的是。去年还不至于如此，今年许多平台都已经开始按照新的方式进行利率展示，并且受到监管部门的要求而必须要标明年化利率。这是一件好事情，因为不需要再用计算器来计算了。

最后一句话是：利率高低怎么样？不要只听别人怎么讲，要自己去计算一下才对。不敢把利率明明白白地写出来的一些平台，大概都有点鬼胎了。