秒下500的口子真存在？别被忽悠，这才是真相

上个月有一个刚刚毕业的女孩来找我，眼睛都是红的，她说网上的那些所谓秒杀五百万的机会点了十几份之后，并没有收到钱，反而是接到了很多骚扰电话。说实话，看到她的样子很为难的时候心里很难过。作为持有理财规划师证书的人士，在日常工作中主要负责为客户进行资产配置和养老规划等服务工作，但是近几年来我发现，越是急需用钱的小额开支，就越容易让人心动而陷入陷阱中去。

用户人们认为理财规划师只帮助有钱的人管理钱财，并不是这样的。怎样才能避免在急需资金的时候上当受骗呢？这就是最基本的理财智慧了。号称可以很快拿到贷款的地方到底能不能行得通？今天我要用大白话把其中的道理说给你听。

声称可以实现“500元立刻到账”的又是谁呢？

说实话，在市场上宣传可以秒下五千的小额贷款主要有三种类型。第一种是正规的消费金融公司发布的“引流广告”，第二种是由中介机构制造出的信息不对称的产品，而第三种则是最危险的一种——诈骗行为。

第一种情况是这样的。有的正规平台会有小额贷款的产品，但是它们绝对不会在广告中明目张胆地说“秒下”。无论是银行还是持牌消费金融公司都存在风险控制审核的过程，在全部都是线上进行的情况下，系统也会去查询你的信用记录，并核实你的身份信息。这就如同你在医院里看医生一样，即使是最快速度的急诊科医生也要先给你测一下血压、问一问病情吧？哪里有不看就可以直接开药的情况呢？

打得很响亮的广告一般都有问题。上个年底的时候我就认识了一个叫老张的人，他是做装修的小本生意人。为了给工人们买材料用，他急需500元钱，在网上看到一条“无视黑白户、秒下500”的信息后便相信了它。那么结果是什么呢？下载一个应用程序，并填写了很多资料之后才被告知还需要缴纳99元的“会员费”才可以取款。老张当时很着急，所以就把钱给了对方。之后呢？接着APP就无法使用了，客服还把他的号码给屏蔽掉了。

这就是纯粹的诈骗行为。也就是说，他们想要的是你的钱，并不是你给他们的利息。

网上的“快速下款500”的攻略，为什么你会按照它去做就会出问题呢？

你在网上搜索过很多攻略，例如“如何快速拿到500元”的方法等等。我已经看过了很多这样的文章，大多数都是一些重复的内容，并且有的还带有误导性。一篇攻略里提到要向多个机构申请，“广撒网”总会有一条能够捞到鱼的吧。这样做的结果就是害人害己。

每次贷款申请之后，在你的征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数太多的话，那么你的征信就会被“污点”。这就如同向十个人借债一样，前面九个都不肯借给你，而第十个人看到你四处借钱的样子后，心里怎么会没有一丝怀疑呢？这个人马上就要破产了吧？

用户前几天给一个粉丝看了下征信报告，这位年轻人只有二十三岁，但是征信上面的信息却密密麻麻地占满了好几页纸。他只是想要借一千八百块钱周转一下，但是越借就越难找到钱来还，到最后连正规银行看到他的征信都会摇头。这件事到今天我还记得很清楚，很惋惜。

因此，那些让你疯狂点击申请的攻略都是坑人的。正规机构的风险控制模型中，“多头借贷”是被禁止的行为。你认为这样可以提高成功的几率，但是实际上却给自己设定了障碍。

什么样的小贷公司才算是可靠的呢？

已经说了很多陷阱了，那么遇到急需资金的情况又该如何处理呢？也就是说，在你需要的钱不多的时候（比如说几百元到一千元左右），是不需要接触这些所谓的“口子”的。

第一种方式就是查看一下自己的支付宝、微信或者是抖音上面有没有什么异常的情况出现。各大平台都设有借款入口，例如借呗、微粒贷等。虽然不能马上下单，但是比较安全，利息也公开。并且它是白名单制度，在日常中多多使用这些平台进行消费，并且按时归还信用卡欠款的话，系统会给用户分配一定的额度。该额度为可变值，具体的数值我已经忘记了，但是大多数人的信用没有大的问题的情况下，几百元的额度是很常见的。

第二条途径就是你拥有信用卡的话不要忘记信用卡可以进行“透支”。人们只知用卡消费，并不知晓信用卡还可以提取现金。尽管取现会有手续费、利息等费用支出，但是相比起一些非法放贷机构收取的高额利息而言，已经算是比较合理的收费了。另外，使用信用卡取款也是银行为你提供的正当的服务，不必担心会受到欺骗。

注意“AB贷”的套路

另外一种需要注意的情况是。有的中介机构会告诉你，你没有资格，要找一个朋友来做“担保”或者“紧急联系人”。这件事情一定要小心为上策。去年有一条新闻说借款人找了朋友当担保人，但是这个朋友却变成了真正的借款人，这就是所谓的“AB贷”。中介用你急着借钱的心理来骗你和你的朋友们。一旦掉入这样的陷阱之中，不但无法拿到借款人的钱款，还会因此而产生债务纠纷。

急需资金的时候应该怎么做

人们在急需资金的时候，就会出现智商下降的情况。这也是我能体会到的。但是越是如此，就越要强迫自己静心三分钟。

第一件事情就是把手中的东西都列出来。有不需要的东西可以用来做二手交易吗？现在很多二手交易平台回款的速度都很快，有的电子产品的变现能力也很强。这样就比较安全了。

第二步，在需要借钱的时候，应该首选银行或者持牌消费金融公司官方App。不要相信所谓的“内部渠道”、“强制开通技术”，这些都是没有根据的说法。银行的审批系统全部是由大数据驱动的，并不存在任何的人工后门。声称认识银行内部人士的人中，十个人里有九个是骗子，剩下的一个就是想给你收服务费的服务商。

第三步就是计算好成本了。正常的贷款会标明年化利率。如果你只被告知“每天几百元的利息”，而没有提到年化利率的话，那么大概率存在问题。根据监管部门的要求，所有的贷款类产品都需要显示年化利率。这就是你所知道的情况，不能不说的是，利息很高。

不同的城市在政策上可能会有微小的不同，但是大的方向都是一致的。我对国外的事情不太了解，“水钱”的事情也不敢随便乱讲，因为风险很大。

最后一句话就是大实话

号称可以瞬间拿到500元的人，或者是利息很高的高利贷。真正的钱从不会“秒”到你手里来，它是要经过审核和评估的，在此过程中对机构进行保护的同时也对借款人负责。下一次遇到这样的“天上掉馅饼”的广告时，请先问问自己：假如我是放款人的话，我还会把钱给一个陌生人账户里去，并且连对方是谁都不知道吗？