飞鼠贷征信花了可以贷吗？老中介说实话：能是能，但别踩坑

昨天凌晨2点半的时候，我正在睡觉的时候接到一个电话。是一个陌生的电话号码，接起之后对方带着哭声地说：“李哥救我啊！我的征信出了问题，需要五万元来周转一下生意，请问有没有什么办法？”朋友介绍的人可靠吗？对方是小周，从事装修工作，在行情好时就膨胀起来了，开始用信用卡和各种贷款去消费，并且还出现了逾期的情况。目前工程款到了想要借一些钱来赚取利润，向我咨询飞鼠贷征信花可以贷款吗找到一条正确的道路来帮助他。说实话，这个问题并没有一个固定的答案，但是我在中介行业工作了12年，在处理过上千个烂尾楼项目之后，今天我就借此机会给大家介绍一下其中的一些门道。

征信问题很严重吗？飞鼠贷审核的标准是什么

还没有找到合适的产品呢，我们首先要弄明白自己的“花”是什么样的。人们认为征信花了就会天翻地覆，其实并没有那么严重。简单来说，征信花一般有以下两种情形：第一种是硬查询次数过多，比如你点了两次网贷、两次信用卡，银行就会查两次，一年内查二十几次以上的人，谁都害怕；第二种是有逾期记录的情况，尤其是连续三次或者累计六次以上的逾期记录。

小周属于第二类情况，即逾期并且有大量查询记录。当他说出这句话的时候，我就立刻给他浇了一盆冷水：正规银行的大门基本上是关闭的，并且没有一条出路。飞鼠贷这样的产品其实就是来填补市场的空白的，它的征信容忍度要比银行高一些，但是也不能把所有的烂账都收进来。

这是一个内部的数据，在网上是找不到的。根据我的观察，飞鼠贷内部风控有“灰名单”制度，如果一个人在过去的半年里被查了18次以上的话，那么他的贷款额度就会被降低到原来的三分之一左右，并且利率也会提高。这个数字是我在一个离职的风险经理那里听到的，真假不好说，但是八九不离十。

飞鼠贷征信可以使用能贷吗？用三个真实的例子来说明

只讲理论没有用，我给大家举几个我自己做的订单的例子，大家体会一下。

去年十一月份的时候，老张来找我说要办个建材公司的贷款，但是他的征信情况很糟糕。两年之前有过两次逾期的情况，数额不大，只有几百元的样子，但是他为了省点钱，点了很多次网贷测额度，并且查询记录上都是红色的。他也问我同样的问题：飞鼠贷征信花可以贷款吗？我看了一下他的流水，发现尽管他的征信有问题，但是每个月从微信、支付宝收到的钱都比较固定，在三万元以上。让其把没有用处的网贷账号全部注销掉，并且等待一个月之后再向飞鼠贷申请贷款，结果只拿到了3万元，利率比一般人的要高一些，但是解决了他的燃眉之急。这件事情是什么意思呢？流水以及还款的能力在很多时候要比征信记录更加重要。

再来一个反面的例子。今年3月份有一个刚毕业的小姑娘，因为消费贷款被骗得非常严重，欠下了十几万元的债务。她的征信不仅有问题，在最近的一个月里还没有按时还款。她一定要我去给她办理飞鼠贷，我劝她说不要这样子做，但是她不相信我说的话，并且坚持认为我是看不起她。那么最后的结果是什么呢？拒绝的同时又增加了一条查询记录，对个人信用的影响也就更大了。现在有逾期的情况下还能申请贷款吗？没有希望了。

另外一起案件是去年发生的。一个做餐饮生意的人，因为给朋友做了两次担保而产生了两次逾期记录，并且他的朋友跑了之后他就被连累了。这样的情况是有一定的操作余地的，并不是故意逾期造成的。我去人民银行提出异议申诉，虽然没有完全消除这条记录，但是加注了“非恶意”的字样，在之后申请飞鼠贷款的时候，虽然额度有所降低，但是仍然被批准了。这种方法在不同的城市可能会有所不同，不能保证在全国各地都能起作用，但是可以一试。

征信花想要贷款的话怎么办？这三件事一定要做好

列举出一些具体的例子之后，我们再来说说实用的内容。如果征信有问题的话想要去申请飞鼠贷的话，不要上来就随便点了，听听我的建议吧。

第一，养三个月再做。在这三个月的时间里要把手机上的所有借贷APP都删除掉，不要随便点击“查看额度”。每次点击都会使你增加一条不良信用记录，在银行看来就是麻烦事。如果在三个月之内没有进行查询的话，那么查询记录所造成的负面效果就会逐渐消散，并不是完全消除，但是已经不太明显了。

第二、把应该归还的钱全部归还。很多人的征信问题就是由于几元钱的年费逾期或者是几百块钱的网贷忘记还款造成的。小钱会拖你的后腿，所以要尽快结清，并且让机构更新状态。不要认为数额不大就可以不管不顾了，因为征信系统不会因为你金额多少而区别对待你，只会看你是不是按期还款。

第三点就是不要找中介机构来帮忙整理材料。同行中有一些不怎么可靠的人，他们会向你收取几千元的“包装费”，声称可以为你伪造流水、伪造工作证明。我说的就是胡说八道的意思。飞鼠贷的风险控制接入了第三方的数据接口，你的社保、公积金甚至是外卖地址都可以进行交叉验证，假的东西查出来就很明显了，到时候不但没有贷款成功，还会被认定为诈骗贷款，损失很大。

有关于飞鼠贷申请的时间的一些冷知识

但是很多人都不知道。飞鼠贷每月可以发放贷款的金额是有上限的，在月初的时候额度充足、审批也比较容易通过；而到月末时，则会出现额度不足的情况，并且审批也会变得更加严格。我的一个客户，在月初的时候申请了五万元的贷款被批准了，而他的朋友在月底的时候也提交了相同的申请，但是结果只有两万元被批准。该规律并不是官方所公布的内容，而是我自己经过观察得出的结果，并且我认为这和他们资金分配的时间表有关。因此如果您的信用状况不佳的话，请选择月初来办理业务，不要等到月底才匆忙前来凑热闹。

这些坑千万别踩

到此为止，我要对行业的不规范行为进行批评了。有的借款人的病情很严重，但是他们不知道自己已经生病了。

前一阵子有一个客户的遇到了一个情况，他说有人帮他办理贷款，并且能够“清洗掉征信”，于是给了对方一万元五千元。那么结果是什么呢？征信没有被清理干净的话，这笔钱也就白白浪费掉了。不要想那么多，征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，有没有人有能力帮你把征信记录给清除掉呢？只有银行出了问题可以申诉之外，其他的所谓“洗白”都是诈骗行为，拍大腿也没有任何作用。

另外一种情形就是借款人自寻死路。征信花出去的钱不通过正规途径去申请，去借什么样的高利贷、套路贷，利息越滚越大，原本欠了五万元，到最后变成了二十万元。这样的事情我已经见过很多次了，每次看到都会感到惋惜。其实征信花掉最多也就是不能贷款而已，并不会因此丧命，但是接触到了高利贷的话就真的是很麻烦了。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”。飞鼠贷这样的产品都是通过线上系统的审核，并没有所谓的内部渠道。声称有内部关系的人或者收取你的服务费之后把贷款转给他人从中抽取一部分费用然后给你，或者直接把钱打入你的账户而你自己根本无法签订任何协议，所有的法律责任都会落在你的头上。可靠的中介会帮助你找到合适的理财产品，并且告诉你要怎样去收集资料、避免陷阱，但是不会夸大其词地说自己有什么特殊的途径。

最后说一些实在的话

回到开始提出的问题上，飞鼠贷征信花可以贷款吗？我回答的是：有这个可能，但是要看具体的情况了。查询次数多、历史有过逾期但是已经结清的可以尝试一下；目前还有逾期并且存在呆账的话就很难成功了。不要相信“百分之百能下款”的谎言，敢给客户担保的人一定是想骗你的。

小周之后的情况如何呢？先让这几笔小额度的网贷还清，过了两个月后帮他在飞鼠贷上申请到了3.5万元的贷款，虽然利率比一般人的要高出2个百分点，但是他也比较满意，毕竟可以周转一下了。现在的这位兄弟已经老老实实地去做装修了，并且每个月都会按时还钱，征信也正在恢复当中。

我应该给出什么样的建议呢？就是把征信搞好，不要再随便点了，该还的钱一定要还上，过一个月左右再去申请。着急也没有办法，越是着急就越容易出问题。另外，在提交申请前要先去打印一份征信报告，如果自己看不明白的话可以找一个可靠的人帮忙看一下，不要光着脚丫子就跑去送人头。