有什么网上贷款可以分24期还款？别被广告忽悠，这几个才靠谱

说实话，去年的时候我都快因为这件事情而崩溃了。

当时的家里老人生病住进了医院，手里没有多少钱了，信用卡上的余额也不多了。于是我在网上找寻有哪些网上的贷款可以选择分期到24期呢想到把钱平均分到每个月去承担的话，压力就会小一些。那么结果是什么呢？搜索出来的东西都是五花八门的广告，点击进去之后有的是额度只有几百元的小额贷款，有的则是利率超高、让人望而却步的“714高炮”。折腾了一个星期，并没有借到合适的款项，而且每天都有大量的骚扰电话打进我的手机里来，那种感觉真是无法用语言来形容。

后来我才明白过来，在这个行业中有很多事情是需要我们去了解和掌握的。作为普通的百姓，没有一点门路的话很容易就掉进陷阱里去了。

在网上申请贷款的时候，可以分期吗？

不要讲一些没有根据的话，要说到点子上。目前市场上标榜可以分期付款的服务机构有很多，但是能够让你安心地进行24期还款的，也就只有少数几种了。当时我把市面上所有的产品都翻了个遍，最后才发现只有大厂背景的信用贷款才是真的好用。

像借呗、微粒贷这样的老牌子，大家都知道。但是很多人并不清楚的是，分期期数是由系统来决定的，并不是你想要选择24期就可以选择。我的一个朋友芝麻分有七百多点，在借呗里面一直都有24期的选择，可是我当时无论如何也刷不出来了。说实话这件事很能影响人的心态。

除了上述之外，京东金条和美团借钱有时也会有长分期活动。上个月十一期间急需资金周转时，在使用了美团之后得到了一个临时额度，并且可以分成二十四期来偿还。尽管利率比银行稍高一些，但是相比起那些无名小贷公司来说已经很仁慈了。

“24期”的陷阱一定不要掉进去

说到这儿的时候，我要提醒大家的是，我险些就踩到一个陷阱了。那时候搜索有哪些网上的贷款可以选择分期到24期呢跳出一个很正规的网页，在上面写着“无视黑白户，一定可以拿到贷款，而且是超长期期”。我当时非常着急，所以真的相信了。

填写了很多资料之后，对方表示可以批准五万元，并且分成二十四期来偿还，但是需要先支付一百元的“工本费”以及“验资费”。好在当时我的口袋里没有这么多钱，所以我就拒绝了。后来才明白这是个诈骗公司，把钱给出去之后人就不见了。别傻了，正规贷款怎么会提前收取费用呢？一点希望也没有。

另外一种坑叫做“隐形分期”。页面上显示可以分期24个月，但是当你拿到钱之后发现，前三个月只有很少一部分利息需要支付，最后一个月则要一次性偿还所有的本金。这是怎么样的分期付款呢？这就是玩文字游戏吧！“气球贷”的方式到最后会把人压垮。在签订合同时要睁大眼睛查看还款计划表，并不是只相信客服的话。

普通人的方法是怎样的才能得到24期的额度呢？

经过长时间的研究之后，我还向在银行工作的老朋友请教过这个问题。他说给我看了些底细，就是说系统给你开了长分期的权利，主要看你两点：一是你有没有稳定的还款能力，二是你是不是很缺钱。

听起来很神奇对不对？也就是说你要让平台相信你有能力还清债务，但是又不能完全依赖它。

我之后也试了一下，果然有效果。在某一个大的平台上购买了一些它的理财产品，尽管只有几千块钱，但是放在那里有半个月的时间。平时买东西的时候大多使用该公司的支付方式来缴纳水电气费和电话费等费用。过了一段时间之后再去查看额度的话，在分期选项中就会出现24期的选择了。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这么回事：不同的平台可能会有不同的算法，但是基本思路是一样的。

还有一件事情大家可能并不知道。申请的时间也很重要。老同学说，在季度末和年底的时候，因为要完成业绩指标，所以银行等金融机构的审批就会比较宽松一些，贷款额度也会比较大。上一次我在美团借钱的时候是11月28日左右，应该也是赶上了。

不能只看“可以分期多少”，利息才是主要的部分

说实在话，分期付款可以接受，但是高额的利息才是致命伤。曾经有一个人借了十万块钱做分期付款，结果到了最后一年的时候，所有的利息加在一起竟然达到了十五万元之多，这样的情况简直让人难以置信。你做过账吗？有的网贷公司表面上看每个月只还几千元，但是实际上年化利率却能达到24%-36%之间。

我现在的方式就是拿到额度之后不计算每个月要还多少钱，而是把所有的钱加在一起算总账。有一个简单的方法来判断它的年化收益率是否小于等于24%，即查看其年化收益率是否低于或者等于24%。大于这个数值的话就直接pass掉。不要认为这是小事，因为这关系到你的切身利益，所以一定要重视起来。拍大腿也来不及了。

我目前使用的几个平台，年化利率一般在百分之十到十八左右，尽管不是很高，但是比一些高利贷要好很多。如果能找得到更便宜的地方的话就更好了。

那么应该怎样做呢？给出一个实际的意见

兜兜转转之后，又回到了开始时的那个问题：有哪些网上的贷款可以选择分期到24期呢？我建议首先使用你最常使用的那个平台。

你在淘宝上买东西的时候就会使用到借呗，在微信里发消息时也会用到微粒贷，点了外卖之后还会选择美团。该平台会收集到你的消费信息，并且给出的额度以及分期方案都会比较有利。不要去那些没有听说过的小平台上去碰运气，十之八九都是陷阱。

我的一个做小本生意的朋友，平时所有的交易都是通过微信进行的，微粒贷给他了十万元的额度，并且分期还款没有任何问题。另外一个朋友平时很少使用这些东西，去借了一个不明身份的网络贷款平台的钱，利率之高让人难以置信，而且经常有人来催债，到现在我还记得他当时的懊悔之情。

现在借钱很容易，但是要找到一个既便宜又可靠的贷款人就很难了。“24期”这三个字不要让它迷惑你的眼睛，要看清楚利息、看清楚合同、看清楚平台背景，比什么都好。

实在没有办法的话就到银行问一下关于消费贷款的事情。现在很多银行的线上消费贷款可以做到24期或者36期分期付款，并且利率要比网络借贷要低得多。去年年底我就在某家银行的APP里申请了一笔，年利率大约为4%，但是额度只有三万元，好歹解决了我的燃眉之急。

下次遇到“必须下单、超长时间分期”的广告时，请不要犹豫，立刻删除它。