谷谷钱包真的有下款功能吗？一个踩过坑的人跟你说实话

上个冬天的时候，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安，信用卡都刷爆了，朋友之间也借遍了关系网，但是还缺两万元来周转。晚上刷手机时出现了一个广告，说门槛很低、放款很快，于是我就鬼使神差地点开了。脑子里只有一个问题：谷谷钱包真的可以实现自动还款的功能吗？由于以前遇到过很多号称“必下款”的APP，交了会员费之后却没有得到任何好处，反而还受到欺骗。这一次我没有那么着急去申请了，在各个论坛、应用商店里把所有的信息都查了一遍。

说实话，现在市面上的借款APP已经数不胜数了，有的甚至都开始用上了各种各样的花哨的名字了，但是能拿出真正的钱来吗？很多所谓的钱包其实就是一个空壳子，或者是用来骗取个人信息的，或者是用来收取会费的。之前我也吃过这样的亏，在前年的时候有一个地方号称百分之百可以下款，我当时交了199元所谓的“加速包”，过了三天之后客服跟我说因为系统正在维护所以没有把我的钱打过来，并且也没有给我退款。这件事到现在我还觉得后怕呢，那就是我两天的伙食费啊。

号称“谷谷钱包下款成功”的图片可信度如何？

大家在上网搜索信息时，一定可以看见很多人的截图，并且说“秒到账”、“额度大”。我要给各位泼一盆冷水了，十张图里有九张都是托儿，剩下的那张可能就是那个幸运儿了。

我有一个做技术的朋友向我透露说，很多小平台后台的数据都可以修改，你想让它的额度是多少就可以是多少，“放款成功”的页面也可以自己制造出来。这条河很宽很深。有的平台根本没有放贷资格，只起到一个中间人的作用或者是一个“贩卖机”。把你填写的身份信息、手机号以及通讯录等都转手给了其他的贷款公司或者是诈骗组织。你认为在申请贷款的时候，并没有把你自己当作商品来出售。过了几天之后，你的手机就会被打得满满的都是各种骚扰电话，问你是否需要贷款、是否要买房子等等，烦死了。

因此，在遇到别人询问“谷谷钱包是否有还款功能”的时候，你应该首先想一想：该平台背后的资金提供者又是谁呢？是有牌照的消费金融公司、小有名气的小贷公司还是一个没有名气的小贷公司或者是皮包公司？如果在APP上查不到资金来源的相关信息，或者借款合同中出借人一栏写着个人的名字的话，那么基本上就可以直接删除了。

不要让“会员费”、“工本费”把人骗傻了

我之前踩过的最大一个坑就是被“前期费用”给骗了。正规的贷款无论是银行还是消费金融公司，在把钱打入你的银行卡之前是不会收取任何费用的。这就是规定。

但是很多不可靠的钱包应用，在用户提交申请之后会弹出一个窗口，提示用户为了增加通过的可能性，请购买VIP会员、开通“快速通道”等等。价格在几十元到几百元之间。还有一种说法是你的银行卡号码输入错误导致资金被冻结，并且要缴纳一定的“解冻费”、“验证费”，才可以把钱取出来。不信的话。这就是套路啊！

去年我的一个朋友也遇到了同样的情况，在某个钱包应用里被骗去了五百元作为解冻费。交完之后，客服又说因为操作时间过长所以需要再支付一千元作为保证金。当时他很着急，于是就借了钱来缴纳。那么结果是什么呢？一共花费了1500元，但是没有得到任何贷款，反而被对方拉黑了。这就是典型的杀猪盘，专门针对我们需要快速筹措资金并且急于求成的人下手。

这件事情到目前为止我都记得很清楚。所以，在申请的过程中如果出现要你先打款或者付款的要求的话就立刻停止，并且不要相信任何花言巧语。正规的公司怎么会借出的钱还要先还钱呢？那就是诈骗了。

到底是不是有人从中得到了好处呢？

那么问题来了，这款产品可以贷款吗？也不能说没有希望，因为市场上APP版本更新很快，上个月还可以下款，但是这个月如果出现资金链断裂的情况就无法发放贷款了。去年已经发生了多次类似的事情，平台没有钱了还继续骗人去申请贷款来骗取信息。

但是根据我这两年来对各种借款群的观察，在里面活跃着很多名字并不起眼的钱包。能够放款的地方一般都伴随着正规的消金牌照或者银行的资金支持。你可以选择去尝试一些小平台，也可以直接向各大公司的相关产品申请，例如某呗、某条等或者银行自己推出的消费贷款产品。即使额度小一点也行，总归是可靠的，并且不会骗你的钱。

我曾经为了周转，在二十多个平台上做过尝试。最后得出结论，在应用商店中排名较低，并且评论都是水军刷“好借好还”的产品，一般都会存在较大的问题。但是审核严格的、需要查征信、需要人脸识别的平台，尽管手续比较复杂一些，但是只要能通过的话，钱就会真的打到账户上。声称可以不用看征信报告、黑户也可以申请的，请大家不要相信这样的说法，否则就很容易被骗。

什么样的平台可以接触呢？

我总结出一个比较简单的方法，并不是百分之百正确，但是可以避免掉九成半的麻烦。在下载该应用程序前，请到天眼查或企查查上查询一下该软件开发公司的相关信息。查看其经营范围内是否有“小贷”、“消费金融”的资质。如果是科技公司、网络公司的话，那么它基本上就是中介或者是助贷平台，并没有放款的权利。此时你就得小心了，因为你的个人信息很容易就会被转卖出去。

另外就是看利息的问题了。目前正规平台的年化利率已经控制在24%以下，尽管仍然很高，但是属于合法范围之内。如果有一个平台声称的日息是万分之五以上，或者是有各种各样的隐形费用和服务费的话，那么它的年化利率就会达到36%以上，这就属于典型的高利贷了。即使你把钱借过来，也还是还不了的，会越积越多，最终变成一个无底洞。

具体的数字我已经记不清楚了，但是以前计算过某一个小平台各种费用加起来之后的年化率是60%左右。这就是在抢劫钱财的意思。因此，并不是只看宣传页上写着的日息只有XX%，而应该去查看借款合同中真正的利息是多少，这才是你真正要承担的成本。

老实人的几句话

写了那么多，其实我只想告诉你们一件事情，在这个信息不平等的借贷市场上，保护好自己才是最重要的。不能为了急于使用而失去自己的判断能力。

如果你目前确实需要借钱的话，就不要去管谷谷钱包到底有没有借款的功能这个问题了，先看看它的实际情况再做决定吧。如果没有找到具体的出资人信息，又或者是网上有很多负面评论的话，那么就直接放弃了。不可以在小平台上面浪费时间、泄露自己的个人信息，在这里养好自己的信用分或者向亲朋好友借点钱。即使脸皮再薄一些，也比被骗之后弄得满身是伤要好得多。

我目前所有的贷款小贷APP都已经卸载掉了，只剩下两家正规银行的消费贷款可以使用。尽管额度不大，但是心里很踏实。我们借的钱是为了解决问题，并不是要造成更多的问题。睁大眼睛不要被这些花言巧语所迷惑，否则你本来就很拮据的生活就会更加艰难。

下一次遇到“不管黑白”、“百分之百放款”的广告时，请先问问自己：这样的好事为什么就轮到我头上呢？明白了这一点之后，你也就很难再被骗了。