征信黑征信不好征信烂求不看征信的口子？做小生意这些年我踩过的坑

上个冬天下的雪很大，我的仓库里的货物都快被压坏了。

那时候我要把三十万元给供应商结清账款，否则对方不供货的话，我的生意就做不下去了。但是几年前年轻人不懂事，给别人担保踩到了地雷，在征信上留下了污点，去几家银行都被拒绝了。其实我当时脑子里想的就是搜索征信黑征信差征信很差不要看征信的漏洞不管利息多高我都愿意接受，只希望可以先度过这个难关。

回过头来想一想，在那段日子里我真的是病急乱投医了，险些把所有的积蓄都搭进去了。

市场上所说的“不查征信”又是怎样的一种情况

其实市场上很多标榜“不用查征信”的广告，十有八九都是骗人的。

当时我给很多所谓“资金方”的人发了信息，他们一上来就说，“黑户也可以做”、“当天就可以放款”。听上去是不是很有吸引力呢？但是我又问了一个问题：“你们是怎么进行风险控制的？”对方也就支支吾吾起来。也就是说，正规放贷机构是不会不管征信的，银行会看、消金公司也会看、甚至一些小贷公司也要查大数据。真正的“不看征信”的话，或者是利息超高到离谱的高利贷，或者是一直骗钱前期费用的诈骗团伙。

我的一个做餐饮的老朋友老周比我还着急。

当时的他急需20万元周转资金，在网上找到了一个“无视黑白户”的平台，并且支付了3000元的“包装费”，但是对方却把他的账号给踢掉了。报警也没有什么效果，因为对方使用的都是假的身份信息。这件事到今天我还记得很清楚，老周气得拍着桌子说，“三千块可以买多少斤排骨啊！”

征信不好的人可以申请贷款吗？弄明白自己的“烂”到了什么地步

很多人的第一反应就是认为自己的信用记录很差。但是并没有夸大其词的意思。

征信的问题有很多种类型：有的是目前有逾期的情况，有的是连续三次或者累计六次以上的逾期记录，还有的是被法院强制执行的情况，另外就是查询次数过多导致的问题。不同的“烂”方法所对应的解决方式也各不相同。我自己的担保代偿留下的痕迹属于比较麻烦的一种，但是并不是完全没有出路。

在网上找不到的信息是这样的：许多银行都有一个“白名单”制度。

是什么意思呢？如果该客户在本行有稳定的资金往来记录或者拥有足够的担保品的话，那么其风险等级就会被降低一些。具体的放宽程度各银行不同，并且去年还没有这样的规定，今年才刚刚调整过的。之后我就用我在一家银行两年来的流水证明以及用车作抵押的方式成功申请到了一笔贷款。利率比信用贷款要高一些，但是要比其他不正规的途径安全得多。

因此不要一开始就认为自己没有希望了。

这些年我走过的弯路，你们不要再走了

踩到的第一个坑就是相信“内部渠道”。

当时的“贷款中介”来找我说，他和某家银行信贷部经理关系很好，只要给他五千块“疏通关系费”，就可以把黑户也放出来。差一点我就把钱转过去了，但是后来我又多加了一点小心，在那家银行网点里询问了一下，那个经理根本就没有听说过这个人。扯淡的话就是这样的。

第二条就是申请了太多的网络贷款。

这段时间里，我对“不看征信”四个字产生了极大的兴趣，并且只要一看到这几个字就会立刻点击去申请。那么结果是什么呢？没有借到钱但是征信上出现了20多条查询记录。后来我才明白，频繁地进行查询会使得银行认为你“急需用钱”，从而降低你的风控评分。这件事到现在我都感到懊悔，因为我的征信本来就不是很好，再这样折腾下去就更加困难了。

那么征信很差的话有没有什么途径可以解决呢？

答案是有，但是很少，并且都有一些条件限制。

抵押贷款是目前最实际的一种方式

房子、汽车、保险单、定期存款等都可以用来作抵押。

抵押贷款的好处就是银行看中的是抵押品的价值，并且对于客户的信用状况要求也会稍微低一些。我的车贷就是这么来的，尽管利率比一般的信用贷款高出2个百分点，但是它是通过合法途径获得的，并不会受到任何欺诈行为的影响。并且可以及时还清欠款来改善自己的征信情况，一箭双雕。

找到保证人或者共同借款人的方法

我没有选择这条路，因为我的胆子小，不愿意去麻烦亲戚和朋友们。但是我知道一个做装修的老板就是这样做的，他的老婆有好的信用记录，两人共同申请贷款，银行批准了20万元。当然前提是你要有一个可靠的家人或者朋友来帮助你，如果还清不了债务的话，那么这个人就要负连带责任了。

给正在寻找“口子”的朋友们一些实在的意见

目前仍在搜索中征信黑征信差征信很差不要看征信的漏洞人很多的时候，人们就会变得很着急。但是还是要泼一盆冷水：真正的不查征信也能放款的，要么就是骗子，要么就是非法高利贷。

上一年度的时候，我都差一点要向高利贷借钱了。

对方说的是“日息千分之三”，听起来好像不太多吧？经过计算之后发现，如果向别人借了十万元的话，在一个月之内仅仅利息就要支付九千元。这就是借钱的意思吗？这就是吸血鬼要做的事情。好在当时有一个做财务的朋友拦住了我，否则我现在还在还债呢。

应该怎么做呢？

第一种方法就是到中国人民银行查询一份详细的个人信用报告，并且看看其中存在哪些问题。第二种方式是根据自身的情况来选择相应的解决办法：如果有抵押品的话就用抵押品，如果没有的话就用流水线上的资金，没有可靠的朋友可以提供担保的话就去找一个可靠的担保人。第三，在万不得已的情况下，宁愿和债权人商量推迟还款时间也不要去接触高利贷。

协商这件事情，并不是所有人都知道。

实际上银行以及正规金融机构都是可以进行沟通的，在你主动去联系它们并说明自己的困境之后，大多数情况下都可以获得延期或者分期的机会。虽然各个机构的政策不同，但是相比起借新还旧要好很多。我的一个客户的信用卡上欠了八万元，经过与银行协商后采取了个性化的分期付款方式，分成了六十年来偿还，负担减轻了不少。

说这么多的意思就是：不要随便找医生看病。

虽然征信不好很麻烦，但是并不是没有出路。与其四处寻找那些不可靠的“口子”，倒不如把自身的资产和流水都理顺了再走正规的道路。即使利率高一些、额度小一些，也比风险大一点要好一些。

我目前征信上还有污点，要过好几年才会消除。但是生意依然在做，钱也一样可以借到，只是比较麻烦一些。虽然很烦人，但是总归是比被人欺骗好的。

对了，在给“不看征信”的平台打钱之前，请你先到银行问一下关于抵押贷款的事情。即使遭到拒绝也比上当受骗要好一些。