我试了易周宝容易下款吗和网贷黑户必过软件，结果和想的完全不一样

凌晨2点的时候，张伟还在看手机上的蓝色灯光，这是他第五次被网贷公司拒绝之后留下的痕迹。在绝望之中他把“易周宝可以很容易地通过审核吗？”、“网贷黑名单一定要通过这个软件才能过去”这两个问题都输入到搜索引擎里去寻找答案。这样的搜索习惯之下，有多少债务人希望用“强制下款”的方式来逃避责任呢？声称不区分黑白户的漏洞是救星还是压死骆驼的最后一根稻草呢？所谓“必过”到底是不是一种真实的、有技术含量的东西，还是一个用来收集信息的圈套？面对市场上各种各样的小贷产品时，消费者又该怎样辨别它们的好坏以及潜在的风险呢？

作为多年从事借贷行业、对借贷市场了如指掌的老哥，我见过很多和张伟一样的人，在遇到问题的时候会盲目地去寻求帮助。首先来说一说大家比较关注的问题易周宝。市场上的所谓易周宝，并不是指某一款具体的APP，而是对一类聚合型的小额贷款产品进行概括的说法。该类平台一般以“秒审秒批”为噱头，额度多为一千至五千元左右，属于典型的短期周转口子。

从额度和期限易周宝等产品的额度不大，主要做小额分散业务，借款周期一般为7-14天左右，也就是人们所说的“714高炮”。尽管有的页面上写着期限较长，但是实际上下款之后就会被收取各种名义上的“服务费”或者“担保费”，从而使得拿到的钱大大减少。比如说申请了2000元，最后只能收到1400元左右，但是需要偿还的是2000多元甚至是更多的钱。

再来看看所谓的网贷黑名单一定可以过的软件。其实我一看见“必过”这两个字就忍不住笑了起来，这就是利用信息不对称来骗人的把戏。正规持牌金融机构会查询客户的征信以及大数据，并没有所谓的“黑户必过”的绿色通道。宣称必须通过的软件大体上可以分成两种类型：第一种就是非常不正规的地下钱庄，利率超高而且催债方式十分残忍；第二种则是专门用来盗取用户信息并将其出售给推销公司的人肉数据库，从而使得你每天都收到大量的垃圾短信。

为了使大家能够更加直观地了解到情况，我把一些常见的平台用户的评价以及实际的情况做了一个比较：

平台A（类似于易周宝的产品），用户的评价褒贬不一。有人说，“已经下款了，但是利息太高，借一千要还两千，一个星期就得还。”也有网友抱怨说，“申请之后就会后悔不已，电话打个不停，不但骚扰我还会骚扰我的通讯录里的朋友。”这样的平台的优点门槛很低，并且没有复杂的实名制要求；缺点就是隐形费用很多，逾期的惩罚很严厉。

平台B（号称黑户必过）经过测试发现，并不是真正的贷款平台，而是个贷款导航网站。进去之后都是广告链接，点击进去要注册并缴纳会员费。有很多用户的会员费是199元，但是最后并没有拿到任何贷款，而且找客服退钱也无门路。该类平台的主要盈利方式为收取会员费、信息费，并且没有放贷的能力。

那么对于已经花掉或者被列入黑名单的朋友来说，是不是就没有出路了呢？其实并不是这样，但是绝对不会用到这样的“必过软件”。市场上的一些正规消费金融公司备用金产品或者分期购物平台但是对征信的要求比较低。比如某个分期平台，尽管它的额度只有几百元，但是它属于合法持牌机构，在法律规定之内，并且按期还本付息可以逐步改善自己的信用状况。

以下要给各位朋友提个醒的是注意事项第一种情况就是，在贷款之前就要求你交纳各种费用，比如工本费、解冻费、验证费等等，百分之百都是诈骗行为；第二种情况就是不要相信那些所谓的“内部渠道”或者“强制开通的技术手段”，因为这些都是骗子用来引诱你的陷阱；第三点就是要注意自己的个人信息安全问题，在不确定的情况下不要随便给陌生网站或者应用程序提供身份证号码、银行卡信息以及手机服务密码等敏感数据。

最后我要纠正的一个不符合常理的观点是：越容易下款的平台，就越危险；而声称可以忽略黑名单的软件，坑就越大。真正意义上的上岸，并不是依靠借新还旧来实现的，而应该停止了以贷养贷的状态，并且合理的安排好自己的债务问题。如果是真的需要资金的话，即使向亲朋好友借钱、或者走正常的渠道去申请银行系的消费贷款，也比在悬崖边上试探要好很多。

以下为人们经常提出的一些问题：

问：易周宝有征信记录吗？
答：这要根据具体放款方来定。如果是正规的消费金融公司或者银行作为资金提供方的话，一般都会上征信；而如果是私人放贷或者是知名度较低的小额贷款公司，则有可能不会上征信但是会被纳入到大数据风控体系中去，并且一旦出现逾期情况也会对之后的网贷申请造成影响。

问：真的存在可以利用的黑户漏洞吗？
答：正规途径基本没有。所谓黑户可以下注，一般指的就是利率很高并且不受到任何法律约束的高利贷。借钱就会陷入无底洞，所以最好不要去碰它。

问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？
答：建议至少要隔三个月以上。频繁地去申请贷款，在大数据报告里就会留下很多条“贷款审批”的痕迹，这样会使得风控系统的判断认为你是非常缺钱的人，进而直接拒绝你的贷款申请，造成一个恶性循环。