小花贷款下款容易吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天下午过了2点之后，店里面来了一位年轻人，他坐下之后就问道：小花贷款很容易吗？当时我就很高兴了，因为这个问题我已经听了十几年了。小张是快递员，在上个月的时候他的电动车被偷了，现在需要五千元来购买新的电动车继续送快递，但是他的工资卡已经被房东拿走了，所以他现在没有任何钱。

在网上搜索一番之后发现，广告声势浩大，声称可以“秒批”、“无视征信”，但是心里却更加没有底了。说实话，这样的想法我已经见过很多次了。广告做得再好也要小心谨慎。小张的情况是征信白户一张，没有信用卡也没有房贷，甚至连水电费都未按时缴纳过一次，那么他的系统评分又能达到什么程度呢？但是他最终还是批准了，怎么批的我会在后面详细说明。

小花贷款申请的时候会考虑哪些因素呢？不要被广告所欺骗

很多人都认为点击进去填写一下信息就可以把钱转过来，这是不可能的事情！小花贷款很容易吗？那就是由系统的“画图”来决定的。这个东西和相亲一样，你的条件再好，不合对方心意也是一场空。那么系统想要得到什么呢？平稳发展。固定的工作、固定的工资、固定的住处。

小张填写资料时把工作单位写成“某某快递公司”，这是没有问题的。但是他的居住地址是“朋友家”，这就完了。系统一旦发现居住不稳定的就会被扣除分数。我把他的名字改成和他租的房子一样的地方，虽然只住了一个月，但是比“朋友家”好太多了。是什么样的呢？这就是给系统吃一颗定心丸的意思。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，所以对于多头借贷的检查很严格。什么是多头借贷呢？也就是你在同一个时间里向五个以上的平台去申请贷款，并且在每一个平台上都要进行一次点击操作。系统的后台可以看出来，你现在这么着急，谁会借给你钱呢？

说白了，小花贷款审批核心就是两个方面：你能还上，你会不会逃跑。其他的内容都是胡说八道。

为什么有的人可以马上通过而有的人却不能呢？重要的地方都写在上面了

我经手的订单已经超过了一万个，并且被拒绝的案件也很多样化，而批准通过的案件则有一定的规律性。一个做微商的女孩月收入两三千元，流水很美，但是却被拒绝了。为什么呢？她申请时使用的WiFi，IP地址显示她在某个写字楼里，但是填写的单位地址却是家里的。系统认为信息不一致，所以直接拒绝了。

这件事情说出来你会不相信，但是这是真的发生的事情。现在的这些平台的风险控制要比你想得更周到一些。就连你在哪里申请的，在哪部手机上申请的以及申请的时候是否开启了定位功能，对方也都一清二楚。

申请的时间也是有要求的

不同的城市情况可能会有所不同，但是我知道我们这里的情况。周一至周四上午十点至下午三点之间通过率比较高。周五下午以及周末的时候审核速度就会变慢，并且有时还会被拖延发放贷款。是什么原因呢？风控部门也得休息一下吧，人手不足的情况下宁愿少放也不放过错了的东西。不要想当然地认为半夜没有人审核就容易通过了，在那个时候系统的反应速度更快、稍有差池就会被拒绝。

另外一件事情要提一下的是。有的中介会告诉你可以“包装资料”，但是要收几百到几千元不等的钱，不要相信。现在的数据都是互相交叉验证的，你可以修改手机号码，但是不能改变运营商留下的记录；你可以更改工作单位信息，但是不能够更改社保缴费情况。如果被系统认定为虚假信息的话，那么这辈子就不可能再申请了。

小花贷款容易成功吗？以上三种人最不容易被发现

说了很多之后，最后就是小花贷款很容易吗？按照上面所说的进行分类，并且找出自己的对应项。

第一种情况是有社保和公积金的人。这样的人就是香饽饽了，系统见到这两样东西就仿佛见到了自己的父亲一般。即使你的工资不是很高，但是如果你已经连续交纳了六个月以上的住房公积金的话，那么通过率可以达到七、八成左右。

第二类是有信用卡并且使用正常的。就是说要正常使用，并不是刷爆之后再还最低额的那种。拥有信用卡就表示银行认为你是可以信任的人，其他的平台也会这样看待你。但是如果你曾经有过信用卡逾期的情况的话，那么又不一样了。

第三种情况是具有淘宝或者京东购物记录的人。很多人都不清楚这一点，在现在的很多平台上都可以获取到用户的电商数据。你经常买商品并且收货地址固定，没有产生过任何问题的话也是个好事情。小张最终能够通过考试的原因是他虽然征信为白户，但是他在淘宝上已经使用了五年，并且消费记录很好。

反过来说，如果三者都没有的话就有些问题了。虽然不是完全没有希望，但是额度不会很高，利率也会比其他人的高一些。这件事情没有地方可以申诉。

拒绝之后应该怎么做呢？不要急于再次提交申请

每个月都会有那么一些人，因为被拒绝而不服气，于是更换了电话号码再次提交申请，但是仍然被拒绝，一而再、再而三地被拒绝。最后把自己弄到了“黑名单”上，神仙也无法拯救了。

被拒绝之后的第一件事情是什么呢？弄明白为什么会被拒绝的原因。具体的数字我已经记不清楚了，大约有六成的人因为资料填写错误而被拒绝。另外就是资质不足的问题。因此要先看自己资料中是否有前后矛盾、遗漏或者错误的地方。

修改完毕之后要等待多长时间呢？最少也要一个月以上的时间。系统是有记忆功能的，如果你今天被拒绝了，那么明天再来的话，系统就会认为你是更加需要资金的人，并且存在更大的风险。拍大腿也没有什么作用，只能耐心地等待了。

另外还有一个需要注意的地方。有的平台会给用户发送一条消息，“你已经获得了预授信额度”，点击之后再提交申请就会被拒绝。这是用来钓人的，并不能当真的。预授信和真正的授信之间相差很远。

见过最惨的一位客户的例子是这样的：他向二十多家平台申请过贷款，但是都被拒绝了，最后他的信用记录也受到了影响，就连正常的银行贷款也无法办理了。到时候想要弥补的话就来不及了。

说一些行业内的事情，听完了对你会有帮助

从事这项工作时间长了之后，就会对很多事情看得很清楚。有的平台虽然标榜利率低，但是各种服务费和手续费加在一起的话，年化率可以达到36%左右。你借了1万元，拿到手的是8500元，还款时需要归还12000元。说出来就是坑爹的事情。

小花贷款利息这一块其实也不算很低了，但是至少表面上写的是多少就收多少，并不会偷偷摸摸地从你的账户里扣除。比一些用套路的平台要好的地方。但是如果你有好的条件的话，可以走银行也可以不走银行，不用贪便宜。

另外一件事情也要提一下。现在的很多平台都会去查用户的通讯录，你手机上存了多少个联系人，哪些是“催收”的电话号码，他们都是知道的。因此，在申请之前要把那些杂七杂八的借贷APP都卸载掉，把通讯录也整理一下，并没有不好的地方。

小张最后批的是五千元，分成十二期来还，每月要还四百多块钱。尽管利率很高，但是解决了他的燃眉之急。现在的他已经很频繁地接单了，并且从上个月开始就提前把钱还给公司了。

这条河流很宽，我现在也不敢说我已经完全理解了它。但是有一点我可以肯定的是：认认真真地填写表格、不胡思乱想，要比其他任何事情都好得多。

如果你还不能确定的话，可以把资料给我看下，由我来给你把关一下，这样要比你自己乱来要好得多。