我试了几个所谓的信用卡必下款口子，发现真相和中介广告说的完全不一样

到了晚上之后，在手机屏幕上看到灯光照射到自己脸上的时候，我又打开了中介朋友们发来的各种广告信息。他们信誓旦旦地写着“只要有信用卡就可以申请贷款”的话，并且说“手机上可以借到钱马上就能到账”，好像只要手里有一张信用卡，额度就会轻易拿到手一样。于是我就开始怀疑起这些手机上面能够借到钱的地方是不是真的如人们所说的那样神奇呢？为了解开这些所谓内部渠道是否可靠的问题，我把一些比较火的平台的真实情况做了汇总，并希望可以帮助急需资金周转的人们提高警惕。

很多人的想法就是拿着一张信用卡就可以随便申请各种信贷产品了，这是个很大的错误。所谓“必下款”更多的只是中介为了赚取佣金而制造出来的诱惑。真正的可靠手机借款平台所考虑的因素并不仅仅是一个方面的好坏，而是整个用户的信用情况。接下来我会结合自己实际测试的情况来列举一些比较火的平台，并且分析一下这些平台的额度以及准入条件是什么样的。

第一种方式是某分期
这是个老牌子的消费金融公司，在人们寻找手机借款的时候，一般都会首先想到它。额度范围一般为三千至五万左右，但是这并不意味着你有了信用卡就可以拿到全部额度。使用条件在申请方面，需要申请人具有稳定的真实有效的手机号码，并且没有严重的逾期情况。尽管它可以进行信用卡验证以提高额度，但是这并不是必须的。借款期限比较灵活，从三期到十二期都有可能。用户的反馈大多认为下款的速度很平稳，但是缺点利率比较高，并且提前还贷会收取违约金。

平台二：某某贷
该口子一般由中介用作“信用卡专用通道”的说法来掩盖。其实它是额度大约是1000-2000元左右。使用条件很重视电商购物记录以及信用卡账单的情况，如果拥有一张额度大并且使用得当的信用卡的话，可以大大提高通过率，但是绝对不是必须下的。期限上可以实现随借随还。用户的评论里说该平台对于征信查询次数很在意，最近如果有太多次申请记录的话就容易被拒绝。它的是优点是到账快，缺点额度一般都比较小，对于需要大量资金的人来说无济于事。

第三种方式是使用某款钱包
这是一款以小额借款为主的手机借贷软件。额度一般都在500-5000元左右。使用条件虽然门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以办理了，但是系统会收集你所有的信用记录信息。如果持卡人没有逾期的话，那么系统的评分就会很高。期限一般比较短，大多在7-30天之间。有很多用户的反馈是这样的口子优点就是流程比较简单，并且不太在意负债多少，但是缺点但是利息很高，并且还有会员费之类的隐形费用存在，总的来看成本非常高昂，所以不推荐长时间使用。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须记住。第一点就是不能轻信任何百分之百可以贷款的说法，因为银行和金融机构都有一套风险控制机制，并不是所有的人都能贷到款。另外要保护好自己的个人信息不被泄露出去，在使用信用卡的时候不要把卡号后三位（即CVV码）告诉别人。最后一定要按期还清借款，因为很多平台都会与征信系统对接，如果出现逾期就会对你的信用造成影响。

优缺点分析：
手机借款口子的优点在于方便申请，不需要去银行办理，可以解决短期内的资金短缺问题。尤其是对有信用卡的人而言，在经过认证之后，可以提高额度以及通过率。但是缺点很明显的，利率都比银行贷款要高，并且还有信息泄露的风险。很多被称作“必须下款”的口子其实都是高利贷、违规的产品，进去之后就很难出来了。

用户提出的问题和回答如下：

Q：我的信用卡已经逾期了，还可以从这些手机口子上借到钱吗？
A：很难。一般正规的平台会查询用户的征信情况，而信用卡逾期就是硬伤了。如果你被告知逾期也可以申请贷款的话，那么这很可能就是一个诈骗或者高利贷的行为。

Q：申请这些口子的时候要查征信吗？
A：大多数合法持牌的公司都会查征信，在每次申请的时候都会留有查询痕迹，如果短时间内多次申请的话就会把征信弄脏了，从而影响到以后的贷款。

Q：中介所说的“内部渠道”是真实的吗？
A：基本上都是假的。金融机构的审批是由系统来完成的，并且不能被人为所改变。中介收取费用之后只给你乱填一些信息，结果不但没有拿到贷款，而且还会把你的信用记录弄坏。