我试了十几个平台，发现好下款的长期贷款口子根本不是你想的那样

半夜里看到手机上显示的钱数之后，想到的是：有没有什么好的长期贷款渠道可以申请呢？人们往往认为只要拍下身份证照片就可以马上把钱转到自己的账户上，并且还可以分几年时间来偿还欠款，但是实际情况却常常会给你一个响亮的耳光。这样的“傻瓜式”放贷是存在的吗？为什么别人口中所说的“必下款”，到了你就变成了“综合评分不够”呢？有哪些平台既不严格审查又可以进行长时间分期付款？

实话实说，在这个行业中摸爬滚打了这么长时间，见过很多人为了一时之需而手忙脚乱的人。所谓好的长期贷款渠道但是，并不像广告所说的那样只要带个身份证就可以。正规的长借平台除了要核实你的身份信息之外，还会更加重视你是否有良好的还款记录和信用状况。但是相比起银行那复杂的过程来，市场上还是有一些门槛低、期限灵活的产品。例如某家知名的消费金融公司的产品中，最高额度可以达到二十万元，最长时间段为三十六个月分期付款，尽管表面上看只需要提供身份证即可办理业务，实际上系统还是会调取用户的电商交易记录或者公积金情况来进行审核放款，在这样的情况下，该类机构具有较高的透明度以及规范化的催收手段，比较符合想要获得较大金额并且时间较长资金需求的人群。

除了持牌机构之外，还有助贷平台也需要引起注意。该类网站一般起着中介的作用来连接银行或者信托公司和投资者之间。这样的用身份证进行借贷的软件优点就是对征信要求不高，只要不存在严重的“连三累六”的逾期记录就可以申请到几千到几万元不等的额度。从使用条件上看，一般只用身份证、银行卡以及人脸识别即可完成操作，并且有些还需要提供联系人的相关信息。期限方面，大部分可以提供3-12个月的选择，少数优质的客户可以延长至24个月。用户的普遍反馈是该类平台资金到账速度很快，在半个小时之内就能到账了，但是它的缺点就是总的年化收益率比较高，所以不太适合用来长期存放资金。

当然每个选项都存在一定的风险。该类产品的好处很明显：快捷方便、放款快、门槛低对于有征信问题或者负债较多的人而言，这是个很好的应急途径。但是它的缺点也很明显，就是利息的成本高。很多平台宣称的日息万二，并不是真正的日息万二，加了服务费和担保费之后，综合年化率大概在24%-30%之间。另外还有一些用户掉进了“会员费”的陷阱里，在没有通过审核的情况下就被要求先支付会员费才能开通会员资格，这样的情况百分百都是诈骗行为，而正规的贷款公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是一定要核实该平台是否具有放贷资格，如果查不到其工商注册信息或者金融许可证的话就直接拉黑。第二、要认真查看借款合同中有关提前还款违约金以及逾期罚息的相关内容。第三点是量入为出，不能用借的钱来还债，即使长期借贷的压力较小，但是总的利息很高，没有稳定收入的人容易掉进债务陷阱里。见过很多人为了一时之快去申请贷款，结果把自己的征信搞得很糟糕，连坐高铁、飞机都不可能了。

最后，为了解答大家心中的疑问，我把一些用户比较关注的问题都列出来，并且希望可以给大家带来帮助：

问：征信上有逾期记录的话，可以申请到长期的贷款吗？
答：如果两年前有少量逾期的话，一些持牌的小贷公司可以接受，但是额度会受到影响；而现在的逾期或者最近出现的连续逾期，则基本上很难被正常的平台所认可了，所以最好还是先把逾期的问题给解决了。

问：用身份证申请贷款的APP，一般能借到多少钱？
答：第一次申请额度一般为1000-5000元，如果用户的信用状况良好并且是老用户的话，那么可以提高到5万以上，具体的额度是由系统按照用户的综合情况来判断的。

问：申请被拒绝之后，在另一个平台上可以成功吗？
答：可以试试看，但是不能太频繁地去申请。每次申请都会在征信报告中留下查询痕迹，如果查询次数太多的话就会被系统判断为“非常急需资金”，从而提高被拒绝贷款的概率。间隔时间应该大于一个月。