跟借款大王一样容易下款的新口子，真有这好事？

昨天晚上十一点多的时候，一个老客户的手机上突然出现了信息，问我有没有和借款大王一样容易申请到贷款的新途径。看了之后就摇着头说，“这个家伙上个月才有一笔小额贷款出现逾期记录，征信报告上的问题多到可以用调色板来形容了，还要找‘容易下款’的？”。“说实话，在这个行业工作时间长了以后，我就特别害怕听到“新口子”这三个字，特别是前面还有个“容易下款”的修饰词。”

市场上很多被吹嘘得很厉害的新渠道其实都是陷阱。那么剩下的一个是什么呢？那就是为了你的服务费而看上的。但是问我要不要比较宽松一些呢？有。但是要把几个最大的错误给纠正过来，否则你进去多少次就会死掉多少次。

容易下款的缺口，为什么总是和你擦肩而过呢？

首先有一个很多人都不愿意承认的事实是：你所能看到的新口子广告基本上都不是为你准备的。声称可以“无视黑白户”、“秒批秒到”的，其实就是为了赚取你的几十元会员费或者资料费。真正好的口子，别人根本就不需要到处去宣传来让你借钱。

去年十一月份的时候有一个做餐饮的小老板叫周某的人通过别人的关系找到了我。他当时需要15万元来周转，说是为了申请一些在网上吹嘘的“新口子”，但是最后不但没有拿到钱，手机上也不断接到骚扰电话。查看了他的查询记录之后发现，在一个月之内点过20多次网贷申请。在这种情形下，即使真的存在可靠的新产品，系统也会看你的饥饿程度而拒绝你。

现在的银行以及正规金融机构的风险控制体系已经非常完善了。你认为别人会傻吗？

除了查看你的信用记录之外，还会根据你平时的行为来判断。在短时间之内多次申请的话，在风控模型中就会被判定为“有多头借贷的风险很高”。也就是说，你就像一个快要淹死的人一样，还有人会去救你吗？那就是自寻死路。

和借款大王一样容易下款的新口子是什么样的？

既然你真心想了解的话，我就不再和你玩文字游戏了。真正的好产品，并不会因为是新的还是旧的而有所不同，它只看你是否符合该产品的风险承受能力。这就如同相亲一样，你是踏实过日子的人，非要到夜店去寻找对象，行吗？

经过上千次交易之后我发现，“口子”就是一些机构为了完成任务而放松掉的一个方面。比如说，在某个月份里，如果一家消费金融公司的资金短缺的话，那么对于公积金的要求就可能会变低一点，之前需要连续缴纳24个月才能通过的情况，在那时候也许只需要12个月就可以过了。

这样的信息，在网上搜索到也是很难找到的。那么是什么原因呢？因为这属于对方公司的考核指标，如果放贷数量达到要求的话，就会马上收紧口子。如果没有内部消息的话，等到看到广告再去申请的时候已经晚了，说不定还会成为别人“陪跑”的对象。

因此不要再四处打听有没有和借款大王一样容易申请到贷款的新途径（）。那么应该这样提问：目前市场环境下，有哪些机构在放水？哪些单位是收缩的呢？这就是方法所在。

不要被“新口子”的噱头骗到

踩雷的事情我也见过很多次了。有的借款人的钱是被别人骗走的，但是他们仍然要为这笔钱负责。

注意“包装材料”的问题

一些黑中介会告诉你，新的口子必须要进行流水或者工作单位的包装才能够放款。不许相信。这就是诈骗贷款的行为。现在风控系统的数据已经包含了大数据，你的那些虚假证件，在系统里跑一遍就会被发现。如果被贴上了“欺诈”的标签之后，你就很难再接触到正常的贷款了。去年有一个客户听了中介的话花了三千块钱做了一张假流水单据，但是钱没有到账，并且也被列入了几家银行的黑名单之中，至今我还记得他当时懊悔不已的样子。

这件事情就到此为止了。

还有一些所谓的新口子其实也就是高利贷换个马甲而已。除了利息超高之外，在逾期之后还会用各种手段来骚扰你，使你觉得人生都变得不正常了。怎么分辨呢？看年化利率大于24%，或者大于36%的时候要小心谨慎，大于36%的可以直接举报。不要认为我这样说很难听，这是为了救你的命。

真正的“口子”其实就隐藏在这些细节之中

说这么多之后，难道不觉得贷款很难吗？其实并没有想象中那么严重。主要是要找到正确的途径。

最容易申请到贷款的是那些你看不上的人。比如说你在哪家银行开的工资卡上的消费贷款、或者是你在哪个电商平台上购物时用到的借贷产品。这些平台对你的了解非常清楚，并且不需要你提供很多证明材料，在系统的里面早就有了你的画像。去年有一个做快递的小哥没有多少财产，但是他在某个电商平台上买的东西从来没有出现过逾期的情况，在该平台上向他借了五万元钱，很快就到了他的账户上。这样要比随便找个新的出口要好得多吧？

另外一件事情要告诉你的是。每个月下旬尤其是25日之后，由于很多单位需要完成本月的工作量，所以审批通过率要比月初高出几个百分点。虽然各个机构之间有所不同，但是根据我的观察，在月底的时候进行冲业绩的节点比较多。如果你的资质不好，选择在这个时间段去申请的话，可能会得到“顺水推舟”的效果。

这就是信息差。

当然了，我只了解我们这里的情况，其他的地区是否也这样，我就不能确定了。因为各个地方的政策导向以及资金储备不同。

想要下一款车的话，先把下面的事情做好

不要只想着走捷径，把基本功做好才是最重要的。

• 把手机通讯录里没有用的人删掉，“贷款催收”、“代办信用卡”的电话不要接，因为风控系统的扫描会发现你的问题。
• 不可以随便点击网贷申请链接，控制好自己的手，等三个月之后再修复你的信用记录。
• 社保和公积金不能中断，因为这是你的最强有力的信用保证。

如果你能做好这三件事的话，那么不需要去寻找机会，好的产品也会主动来找你。到那时你就不是向别人借的钱了，而是一直在给别人刷信用卡。

前一阵子的老周做建材生意的老朋友听了我的话之后，就老老实实地养了三个月的征信，并且把所有的小额贷款都还清了。上个月给他的一个银行装修贷款利率只有3.8%，比他之前找到的各种“新口子”要便宜很多。那时候他很感激我，请我去吃饭。我说不吃了就可以，以后不要再胡闹了。

贷款这个行业表面上看门槛很低，但是实际上很深。如果你只想着走捷径的话，那么结果往往会陷入困境之中。不要傻了吧，哪里会有天上掉馅饼的事情呢？如果有，也不会落到我们普通人的头上。

如果你现在急需用钱的话，就不要去管新的还是老的了，先把你的征信报告打印出来，请一个专业人士帮你分析一下，能做哪一家就做哪一家，千万不要像只没有头的苍蝇一样到处乱撞。