征信黑花了怎么贷两万出来？内部人告诉你真实路子

实话实说，一看到这个题目就感觉到了坐在电脑前面的你一定很着急。

上个星期三下午的时候，有一个送快递的小哥坐在我的对面，手里一直都在发抖，拿出了自己的征信报告给我看，上面密密麻麻地写着各种各样的查询记录，看得我都有些为难了。问同样的一个问题给我说的是征信黑花了可以借到2万元吗？为了给孩子看病而四处借钱，但是钱不够用的时候又去借更多的钱，最后发现已经没有可以借的钱了。看到他的样子，我很想帮助他，但是银行系统不会相信眼泪。今天我冒昧地向大家汇报一下有关情况，并且把其中的道理也给大家说一说。有的时候，在柜台前我不敢说话。

那么首先要弄明白的是你是什么颜色的——是黑色还是白色？

很多人的征信都是“黑”的，并不是真的这样。黑就是指你有三个月以上逾期记录或者已经被法院强制执行过的话，就叫做黑户，基本上被判了死罪。但是大多数的人，特别是年轻人，都是在花钱的时候。

也就是说，花是由于查询次数过多、网贷账号过多而产生的。你在手机上看到的“查一查可以借多少钱”的按钮，每次点击都会得到一个结果。银行系统一看就知道这个人肯定很缺钱，四处借钱，有谁会借给他呢？这件事情不能够商量。但是并不是一点希望都没有，就看你怎么做了。

去年有一个做装修的客户，因为征信问题所以没有做成生意，但是他的手上有一张已经使用了三年的信用卡，额度是1.5万元，并且一直都在正常使用中。我让他说不要随便点击查询了，认认真真地养了三个月卡片之后才把额度提高到了2.2万元。这样下去的话，再怎么努力也是徒劳无功。

征信花还可以用来贷款吗？不要上当受骗

市场上很多所谓的“黑户包下款”、“无视征信”的广告其实都是陷阱。剩下的那个利息之高让人难以置信，借出两万元只能拿到一千六百元，并且要购买各种各样的“会员权益”，这样的事情我已经见过太多次了。

那么就没有希望了吗？不正确。银行内部审批有一个不成文的规定叫做“宽容度”。各家银行对宽容度的要求不同，同一家银行的不同分支、同一分支的不同客户经理，在某些情况下都会影响到你的业务能否通过。

比如说我们行的规定就是最近三个月之内不能超过六次查询。但是你的查询记录中全部都是小额网贷的查询的话，这就很不好了。而你如果是因为办理房贷或者汽车贷款而被查询到的话，那么这样的查询我们就一般不计算进去。网上的攻略是不会提到这一点的。

征信黑花了怎样才能借到两万元

那么在实际情况中又该如何处理呢？问我的时候征信黑花了可以借到2万元吗三条路可以走不通的话就看你的了。

第一种方式就是找到有公积金的工作或者向亲朋好友求助。并不是要你去借他们的钱给他们作担保人。有的农村商业银行和农村信用社对于本地户口以及有固定工作的人作为保证人的接受程度比较高。以前有一个客户的生意因为征信问题而无法贷款成功了，于是他就找到了自己的表哥，表哥是一名公务员，并且最终获得了五万元的贷款。而且利率很低，只有5.1%左右。

第二种方式就是以物抵债。你的车是什么牌子呢？即使是摩托车、电动车等小型车辆，有的小贷公司或者消费金融公司也是可以接受的。不要觉得丢脸，在急需用钱的时候，面子是没有用处的。但是车子抵押贷款的利率一般都比较高，这一点你要做好心理准备。

第三种方式是“养征信”，比较隐蔽一些。如果不在一两个月之内把所有网贷账号都还清、销户，并且在接下来的一年里不要去触碰任何一个新的借贷平台的话。六个月之后，你的好信用分数就会慢慢恢复了。到那时再去办理信用卡或者是向银行借钱的话，通过率可以提高一倍。这种方法虽然很慢，但是最保险。

年底申请与年初申请的不同之处

另外，在申请贷款的时候时间也非常重要。其实银行里面也有放贷的任务。年底（十一月份和十二月份）工作任务比较繁重，审批会稍微宽松一些；年初（一月份和二月份），开门红的时候，额度多一些但是审核却更严格了。该规律并不是完全正确的，每年的政策都会有所不同，但是有一定的参考意义。

这些坑千万别踩

见过很多人的样子，本可以被拯救的人，却因为自己的操作太过厉害而把自己给毁了。

第一大陷阱就是不断地去申请网贷。你觉得试过很多家之后总会有一家可以成功放款吗？不正确。每一次点击都会产生一条新的查询记录，而这些查询记录的数量越多，你就越接近银行贷款的距离。最后就连高利贷也不会再向你借钱了。

第二条大坑就是相信所谓的“内部渠道”。在网上声称可以帮你清洗征信记录或者有内部关系的人都是诈骗分子。银行系统的死亡概率非常高，人为主观干涉的机会很小，除非你和行长是亲戚的话就另当别论了。但是就算是行长的亲戚，系统也过不了关，他也要承担风险。两万元的事情，并不是那么重要的事情。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。借新还旧的话，窟窿就会越来越大。2000元变成5000元、5000元再变成1万元。到那时神仙也无法拯救你了。这种事情我已经见过很多次了，到最后就连自己的家也不敢回去。

最后几句实在话

写了那么多，其实就是一句话的意思：征信花掉了，想要从正规银行借出两万元，很难，但是并不是不可能。就是说要找到正确的方法，不能随便乱来。

如果是真的需要的话，可以看一下自己是否有公积金、社保或者保险之类的。有的消费金融公司对于这样的客户会有专门的渠道，利率要比网贷低很多。实在不行就向家人坦白一下吧，挨一顿骂总好过以后背上一身债务啊。问我是怎么得知的吧，见过太多因为两万元钱而使家庭破裂的人。

另外一件事情没有提到。如果您的商业保险已经生效两年以上的话，在一些保险公司里是可以申请保单贷款的，并且不会影响到个人信用记录，而且利率也比较合理，您可以考虑一下。具体的是否能够办理，请问您自己的保险代理人。

不要随便点击这些贷款广告了，控制好自己的手，要比任何东西都重要。