揭秘秒借1000的微信公众号：有人当天拿钱，有人被坑惨

上星期三凌晨2点的时候我在报社加班写稿件，这时我的手机铃声就响了起来。打来电话的人是一个陌生的女孩，她的声音在颤抖着说：“我是小周，在网上看到过你之前写的关于贷款调查的文章，想问你一个事情：记者老师，那些声称自己是大学生、公务员或者军人的人都是真的吗？”秒借1000元的微信公众号到底是不是真的存在呢？

我去问她发生了什么事情。她说自己被套进去了，开始只是想借一千块钱周转一下，没想到最后签了一个“服务协议”，到手的钱才七百多元，一个星期之后还要归还款项一万五千元左右。她不能把这件事告诉家人，于是又向别人借钱来填补缺口，目前欠款已经达到了三千多元。这件事情让我的心里很不舒服。

为什么有很多人找不到正规的秒借1000元微信入口

小周的情况我已经见过了很多次。过去的两年里，我去采访了三十多位借款者，并且还接触到一些放贷公司里面的工作人员。其实市场上可以做到秒借一千元的地方并不少，但是能达到这个效果的比例大概只有二成左右。剩下的八成都是中介倒流量或者直接就是诈骗。

很多人的微信搜索中会出现“借款”、“秒下款”的字样，然后跳出的一行又一行的公众号。点击进去之后，界面做的都很像那么回事儿，有的还有“官方认证”的标志。但是你看一下认证主体的话，都是某某科技公司、某某信息服务业公司之类的，并没有和金融行业有任何的关系。也就是中介号的意思。

他们是通过什么方式来获得收入的呢？把个人信息上传之后就转手给很多小额贷款公司，一个人的身份可以卖十几块。接着你的手机就会被轰炸一样地接到各种贷款推销电话。还好没有直接骗走你的钱。

最不好的就是“包装费”、“会员费”。大刘这个受访者的说法是：有一个叫做大刘的人，在一个公众号上看到过一条信息，里面提到只要花198元开通会员就可以马上收到钱，并且金额很大。他已经把钱给对方了。那么接下来又会怎样呢？没有结果之后就结束了。客服把他的联系方式给屏蔽掉了，但是公众号换了一个名字又开始骗人了。这件事到目前为止还没有办法解决。

声称可以忽略个人信用记录的公众号借钱，不要去尝试

记者曾经采访过一位之前在小贷公司做风控的人士，向他表示了一些情况。他说，正规放贷机构不管是银行还是持牌消金都不会忽视征信问题。不看征信放款的话就只能选择两种方式之一：高利贷或者诈骗分子。那么就没有第三种了吗？

高利贷是怎么做的呢？他们的收费方式叫做“服务费”、“手续费”、“砍头息”。借出1000元的话，到账后只有700到800元之间，还款的时候写上1000元，并且期限为7天或者14天。那么它的年化收益率又是多少呢？经过计算之后发现最高的可以达到上千倍。这就是借钱和被勒索的区别。

去年底我去了一家做类似业务的公司在城郊的一个写字楼里面进行暗访。十几个人、几十部手机用来经营这样的公众号。他们内部培训资料中写道：话术要狠，催收要勤，逾期一天就要爆通讯录当时我看到了这句话之后，心里一阵发寒。

小周的电话号码也被泄露出去了。她的父母、同事们以及前任男朋友都会收到催款的信息。之后她换了一份新的工作，并且到现在也不敢用微信借的钱的功能。这个代价太大了。

真正可靠的微信借款入口也就只有这几种了

说那么多坑，但是真的有用的吗？有的，但是和你想象的不同。

第一种就是银行系的产品。例如招商银行、工商银行等大行都拥有自己的小程序或者在公众号中设有入口。该类产品利率较低，比较规范但是要求较高。有征信问题的基本上都不可能被批准了。其实说实在话，能够向银行借钱的人，通常不会去找“秒借一千”的东西。

第二种就是有牌照的消费金融公司。比如马上、招联、中行等都具有微信入口或者小程序。利率比银行高一些，但是比那些不正规的平台要低很多，一般都在24%以下。审核的速度很快，我已经试过了几次，从提交申请到收到款项的时间最短的是十几分钟。但是他们也会去查征信、上征信，借了钱就必须按期还款。

第三种类型为互联网大平台。微粒贷、借呗、美团借钱等都只在各自的主要应用中出现，在微信上搜索到的是引导关注的公众号，并不是可以直接申请贷款的地方。该类产品优点在于额度可以自由调节，借出一千元非常容易，缺点则是……其实并没有什么缺点，只是有的用户没有开通资格而已。

我认识一位做小本生意的老板，姓陈，他的资金周转一般在几千元左右。他说自己目前只使用微粒贷、网商贷等产品，并且其他的公众号都不屑一顾。“踩了一次坑就足够了，在那次借款2000元之后又偿还了四千多元。”

怎样判断一个公众号是否为合法的借款渠道

关于这个问题，我已经向之前的风控专员询问过了，并且把他的几个判断标准整理出来如下：

• 查看认证单位的情况。如果涉及到的是银行、消费金融公司或者正规的小额贷款公司的话，那么基本上就可以放心了。如果是科技公司、咨询公司或者是个人的话就直接划走了。
• 前置收费的情况如何？正规放贷，在钱到帐之前是不会向你收取任何费用的。凡是需要缴纳会费、服务费和押金的都是诈骗分子，没有任何一个是真实的。
• 显示利率的方式。正规的平台都会标明年化利率，并且一般不会超过36%。只有日息很低但是没有说明年化的情况或者是年化率大于36%的都需要注意。
• 查看合同中所列明的各方当事人信息。在申请时要看一下借款合同上签字的是哪个公司的名字。如果合同甲方是一个没有听说过的公司，或者是和公众号主体不符的话，那么这件事就不正常了。

另外一点就是人们往往忽视了。正规借款入口通常会要求用户授权查询征信。声称“不用查征信、不用看负债、黑户也可以下”的，请问你们是想干什么？本金是什么东西呢？

微信借款一千元可以吗？我提出的真正意见

返回到小周提出的问题上。之后我把她的借款情况整理出来，其中一家属于典型的“714高炮”（即期限为七天或者十四天的高利贷），另外一家则是打着擦边球进行放贷的行为，年化利率都达到了三百以上的水平。目前正和当地的金融监管机构进行沟通以期达成一个解决方案。

她说：“如果早知道会有这样的结果的话，我就不会去搜索这些公众号了。”这句话听上去让我心里很不舒服。但是人处在需要资金的时候，是不容易做出理性的判断的。所以那些野鸡平台能够长久存在下去的原因就是它吃的是你着急的钱。

写作这篇文章的目的并不是要让大家不要借钱。有时周转不灵的时候，向别人借钱用一下，也是正常的。但是你要清楚自己在做什么、和谁打交道以及付出什么代价。

别傻了，世界上没有不劳而获的事情，更不会有“置之不理”的借钱行为。越是华丽的宣传语，就越容易掉入陷阱。

我曾经采访过的一个风控专员说过的一句话至今我还记着：我们做风控的人，最重要的就是一句话——相信数据，不听故事。当你向别人借钱时也是如此，要看合同、计算利息、核实对方资质，不要相信客服给你吹嘘的东西。"

最后一个要讲的是一个具体的事情。小周后来跟我说，她开始的时候也是对这个公众号存有疑虑的，但是客服在微信里不断地催促着她，“名额有限”、“今天不办的话明天就没有了”，所以她一时慌乱之下点了一下。她说：“我是因为着急才这样做的。”

急就是借款人的最大弱点，也是诈骗分子最锐利的一把刀。

如果你现在急需用钱的话，请停下手中的事情，在接下来的五分钟左右的时间里读完这篇报道。五分钟之内你的状况并不会变好，但是可以避免掉一些陷阱。