黑户哪里可以下款的口子？做生意周转十年，我踩过的坑都在这

去年冬天，我的仓库里有六百万左右的建筑材料货款收不回来，工人还要按时发放工资，那时候真的是急得头发都白了几根。其实做买卖的人哪能没有手头紧张的时候呢？当时我也很着急，就在网上搜索没有身份信息的人去哪里贷款找到一个可以很快拿到钱的地方。那么结果是什么呢？没有成功地从别人那里借钱，反而让自己的最后一笔流动资金也跟着被骗走了。

我从事建筑材料销售已经有十多年了，在这个行业里摸爬滚打了十几年，见过很多同行因为资金链断裂而倒闭。我的个人信用情况也不是很好，前两年为别人担保被牵扯进去，留下了一些不良记录。所以“黑户”这三个字给我留下的印象最深刻。

不要相信网上的“黑户一定要下载”的说法

说实话，在线上的弹窗广告中，“征信差也可以贷款”、“黑户可以马上拿到钱”的说法占到了95%以上。那么另外一半又是什么呢？把人的骨头都吸干净了。去年我也一样，病急乱投医，填了很多份表格之后接到了十几通电话，都是要我先付“工本费”和“验证费”。好在当时我的银行卡上没有多少钱，否则我就亏大了。

那么你就会想，难道真的没有一个可以信赖的人吗？不是这样的。但是这些口子一般不会用这个名称来宣传，也不会大肆做广告。

我是怎样度过困难时期的呢？依靠以前的关系。我在做生意的朋友中有一个专门从事民间借贷的人，尽管利率比银行高一些，但是人家会遵守约定，在合同上不设陷阱。这件事情使我懂得了一个道理：找口子不如找人。

黑户贷款的漏洞在哪里

说回正题，没有身份信息的人去哪里贷款是否存在这样的问题呢？有的，但是和你想象中的不一样。按照这几年的经验来整理一下可以申请贷款的途径。

第一种是典当行、抵押贷款。这是我亲自走过的道路。去年的时候我把自己名下的那辆面包车抵押给了一家当地的典当行，评估价值为八万元人民币，但是实际上只拿到了六万五千块钱，并且每个月要支付三厘左右的利息。听起来很高啊！但是人家不会去查你的征信记录，只要把东西放在那里就可以马上拿到钱了。之后我把货款收回来后就把车子赎回了，整个过程大约需要两个多月的时间。这样子的方式只能用来短期周转，如果长期使用的话就非常不合算了。

第二是熟人圈里的民间借贷。这要根据你的个人品德以及所处的社会环境来决定。我的一个做餐饮的朋友去年也因为征信问题而无法从银行贷款成功，在老乡群里面找到了放款人。利率大约为1.5%-2%，比典当行低一些，但是需要有担保人才能实现。这样的途径都是依靠信誉来维持的，如果你在圈子里有了坏名声的话就别想再有什么机会了。

第三种情况就是一些小贷公司特有的产品。这水很深，我要慢慢讲。有的小贷公司，并不是网络借贷平台那样的机构，而是线下实体经营的企业，它们会为当地的生意人提供一些“门槛较低”的产品。也就是看你是否有稳定的收入来源以及是否拥有实体店。征信方面也是可以查看到的，但是并不是唯一的评判依据。去年年底我就找到了这样一家在本市已经开张七八年的小额贷款公司，提供了最近六个月的微信转账记录以及店面租赁协议之后被批准发放了五万元贷款，并且按月分期还款。利率要比银行高很多，但是要好过那些非法放贷的家伙们。

我已经为你挖好了陷阱

说到网贷的话，我就要单独说一下了。现在的各种APP贷款很多很多，号称“黑户也可以申请”。别傻了，如果真的这么容易的话，银行还要开门干什么？我的一个同行去年在某个平台借款两万元，合同上写着年利率为百分之十二，但是加上各种服务费、担保费和咨询费之后的实际年利率已经超过了六十个百分点。他还了三个月才知道自己被骗了，后来我把账给他算了一下才知道。这件事到今天我还记得很清楚。

另外一种叫做“包装资料”的东西也存在风险。有的中介机构声称可以帮你把征信“清洗”干净或者为你制造虚假流水，费用也不菲。不要相信。前年我差一点就给对方五千元的“包装费”，但是后来想想觉得不太对头，于是就去请教了一个懂行的人，才知道这是胡编乱造出来的。银行以及正规金融机构的风险控制体系要比人们想象中的要强大得多，假资料一经查询就会被发现出来，在这个时候你的借款申请没有成功的同时还会背上诈骗贷款的罪名，那可真是雪上加霜啊！

找到缺口之前要想到三件事情

知道，在人们搜索“黑户哪里可以下款”的时候，一般都是处于一种无路可走的状态。但是越是这样的时候，就越不能慌张。慌了就会被别人当作韭菜来割。

第一、你要准备多少钱呢？不要想“能借多少就借多少”，越借钱就越要还得多，利息也就越高。如果我当时能够早点想到这一点的话，那么我就不会去向别人借钱来偿还这些高利贷了。

第二、你什么时候可以还清呢？该问题很重要。如果三个月之后有货款到账的话，那么短期周转就不存在问题了。但是如果你一点指望都没有的话，借钱只会使你陷入更严重的困境中去。见过很多同行拆东墙补西墙，结果把所有的墙都拆掉了。

第三，你可以接受多少的成本呢？银行利率是最低的，但是不能进入。民间借贷的利息很高，但是很公开。最让人害怕的就是表面上看去利息很低，实际上却要付出高昂代价的套路贷了。受骗的同行到现在还在打官司中。

说到这里的时候，可能会有人提出疑问：你说的这些我都知道，但是我现在急需用钱，请问还有没有其他的方法呢？

有。但是我要说明的是，在不同的城市里情况是不一样的，我只是讲一下我们这里（二三线城市）的情况。当地的政策可能会有所不同，要自己去查一查。

黑户贷款所要达到的标准

之前所说的本地小贷公司的标准就是由我和那位客户经理在酒桌上商量出来的。但是他们会查看征信报告，并且主要关注最近两年内的信息。如果两年前的逾期已经被还上了，这两年内又没有出现新的逾期情况的话，那么就可以给其办理了。但是有一个要求：要提供当地的房产证明或者是当地有户口的人来做担保。该标准并没有在他们的官方网站上公布，在公司内部流传着一个标准。

另外一种方式就是通过信用卡进行现金分期付款。你会问到，没有身份的人怎么会有信用卡呢？不要着急，我说的是你在征信变黑之前办理的卡片。有的银行对于老客户的容忍度比较高，即便你的征信上有一些瑕疵，只要这张卡一直正常使用，并且按时还清欠款的话，他们仍然会给你提升额度或者分期额度。手中有一张已经使用了八年之久的信用卡，额度由原来的两万元提高到了现在的五万元，在我没有良好的个人信用记录的情况下，这张卡上的现金分期业务我还是可以使用的。年利率大约为十八%，低于民间借贷的价格。

另外一件事情也要提一提。去年还不至于如此严重，但是今年有很多网贷平台都已经接入了征信系统。因此标榜“不查征信”的说法基本上就可以断定为诈骗或者是高利贷了。正规一些的现在已经都会上报了。

我写的并不是要吓到大家，而是希望大家能够少走一些弯路。上个月为了找到没有身份信息的人去哪里贷款从头到尾都被拒绝了七八次之多，还有不下二十次的诈骗电话骚扰，花费掉的时间和精力要比那些钱更加让人痛心。

最后一句话是：能够不用借就不借，可以向朋友借钱的时候先向朋友借。如果需要借款的话，请仔细阅读合同条款，并且计算好利息之后再做决定，不要被一些华丽的辞藻所迷惑。

目前我仍然在偿还小贷公司欠下的债务，每月要支付四千元，负担很重。但是它是正规途径，并且不会半夜打来威胁我的家人的。

如果你真的走到了这一步的话，就先在当地打听一下有没有开五年的以上小贷公司的存在吧，不要在网上随便找。