我试了不查大数据借款口子，发现20岁借钱不求征信速借app的真相很残酷

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着蓝色的光芒，刺得眼睛很痛，看到卡里的余额只剩下几十块钱的时候，那种绝望的感觉也只有和自己年纪相仿的人才能体会到。当时我的脑子里全是有关不查大数据借款渠道想到这里，便认为只要有贷款就可以接受任何条件。尤其是对于我们这样年纪轻轻就负债累累的人而言，这简直就是20岁的借款人在没有信用记录的情况下使用了速借APP最后一根救命稻草。但是真的有这样一条完美的“漏网之鱼”吗？无视规则的借钱途径后面隐藏的是救命的钱还是更大的危机呢？

人们在遇到困难的时候往往会选择一些没有经过筛选的方法来解决问题。标榜自己不会去查大数据的平台，实际上都是在做文字游戏。花费了几天的时间去研究几款比较火的小众借贷产品之后，我发现这些产品的审核逻辑很实际，并不是说它们真的可以忽略用户的信用记录。一般而言，为了降低风险，这些平台会采取提高利率、减少借款期限或者要求提供担保等方式。对于刚刚满二十岁的人来讲，因为缺少稳定的工作证明而使许多正规的大额贷款都不太好打交道，从而给一些小型平台留下了可趁之机。

下面我们来看一下一些典型平台的情况。例如一款叫做“极速花”的软件，声称可以借到最高五千元，不管有没有黑户。但是经过实际测试之后发现，第一次下款额度一般为500-1000元左右并且有效期很短，一般为7-14天左右。也就是说，你借了1000块钱，实际上只能拿到800块（减去所谓的“服务费”），但是一个星期之后就要归还款项，并且还要多出一些。经过计算得出的年化收益率非常高，远远超过表面所显示出来的样子。

再说一下使用的条件。尽管它们声称不会查看征信记录，但是仍然存在一定的限制条件。一般情况下，该类网站都会要求用户提供实名认证过的手机号码，并且使用时间越长越好；同时还需要上传本人身份证件的正反两面的照片，并且提供一个紧急联系人的信息。有的更加严格的要求就是获取你的通讯录权限。如果你逾期的话，那么爆通讯录就变成了家常便饭的事情了。对二十岁左右的年轻人而言，这样的心理压力是非常大的。所谓“速借”其实就是以个人隐私为代价来换取的一种方式。

但是并不是所有的商品都会如此极端。一些消费金融公司的产品虽然也会查询征信报告，但是对于年轻人来说比较宽容。比如某个分期购物平台，只要求你拥有大专文凭或者是淘宝购物表现良好的人，即使你的征信有一点小问题也可以获得几千元的信用额度，并且可以分3-12期来还清欠款，而且利率也是合理的。这才是理性的选择，并不是只为了“不要查大数据”。

我也会把用户的评论整理出来。有的用户说：虽然速度很快，半个小时就可以到帐，但是利率很高，感觉像是被剥削一样也有人抱怨道：借了两千块，还不上的时候就会接到催债电话，甚至还会骚扰到室友差评主要是因为高昂的隐性成本以及暴力追债上。唯一的好处就是门槛很低，只要不被人骚扰就可以借到钱来应急。但是缺点也很明显，很容易形成一种以贷养贷的恶性循环。

在使用这些借款口子的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在贷款之前就让你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么百分之百的就是诈骗行为了，应该立刻将其列入黑名单。第二点就是看清楚借款合同，很多平台上的利率显示得很隐蔽，需要计算出实际到帐的钱数以及还钱的钱数之间的差距。第三、保护好自己的个人信息，不能随便把通讯录权限给一些来历不明的小贷APP。

最后把大家都比较关心的问题做一个简要的回答汇总：

问：20岁的年轻人如果没有工作的话可以借钱吗？
答：很困难。正规的平台要提供还款能力证明，而那些不正规的平台即使可以借钱，但是风险很大，所以最好还是向家人或者朋友借点钱来用。

问：征信黑名单的人还有贷款的机会吗？
答：有的，但是额度很低、利率很高，属于典型的“高利贷”，不推荐使用。

问：申请贷款被拒绝很多次了，还有没有希望呢？
答：频繁申请容易弄脏数据，可以暂时停止申请，等三个月后再重新建立信用记录，也可以用抵押的方式去申请贷款。