黑户如何能贷到2万？别被忽悠，这三条路才走得通

昨天刚刚为一位老客户的家庭财务状况做了重新梳理，在聊天的过程中他忽然压低了嗓门问我说：“老张啊，我的表弟征信很差，俗称‘黑户’，现在急需周转两万元钱，请问有什么好的解决方法吗？”其实这件事我已经听了很多遍了。人们认为黑户怎么能借到两万元就是单纯的技障问题了，找到了“门路”就可以解决，但是我认为这是对信任进行重新建立的一次考验，并不是去赌一把捷径。

我们先来把话说开，所谓的“黑户”在银行系统中基本上就是进入了“失信名单”，或者是征信报告上存在连续三次以上的严重逾期记录。这就如同你向隔壁的老王借钱后迟迟未归还一样，在这个时候想要去向村口的李四再借点东西的话，那么李四只需要稍作打探一番就可以断然拒绝你的请求。银行并不是慈善组织，系统的风控也是十分严格的，并且要想通过正规渠道获得贷款的话？没有可能。

承认事实：为什么走正常的途径总会遇到困难呢？

说实话，见过很多拿着手机去各个贷款平台申请的人，结果除了把征信查得乱七八糟之外，连一分都没有拿到。这件事情很残忍。银行的风险控制模型中，你过去的交易记录是预测未来最好的依据，“赖账”的历史就会成为你头上的一顶帽子。

前年遇到一位小老板做装修的时候，在征信上有五年以前的一次担保逾期记录，金额很小，也就是几千块钱左右，但是这位老板忘记了去处理这件事。那么结果是什么呢？去年因为资金周转需要向三家银行申请贷款，但是都被拒绝了。我当时很生气的样子到现在我还记得很清楚，拍着大腿说我是窦娥一样的冤枉人。但是系统不会讲人情世故，只会根据数据来判断。因此不要再想什么“内部渠道”可以绕开征信放款的事情了，那些人就是盯住你的钱包里的服务费的人。

黑户贷款两万元的方法比较

既然正门进不去的话，我们就得去查一查是否有侧门、后门之类的了。不和你讨论一些空洞无物的东西，直接把三个可以实施的办法给你拆开来，一个一个地看。

第一种方式是抵押贷款，以物证言

最好的一条途径就是这条路。如果名下有一辆车的话，哪怕是一辆二手车或者是被一些银行所接受的大额保险单和理财产品都可以起到“敲门砖”的作用。也就是说以实物资产来抵消掉你的信用风险。银行不担心你会赖账，因为手中还有抵押品。

我曾经为一个客户的类似问题进行过处理。他的征信很差，有多次信用卡逾期记录，但是有一辆全款购买的皮卡车。我们直接找做了汽车抵押贷款的公司，把车安个GPS，大绿本放在那里，两天之内就可以拿到2万元。虽然利率比银行信用贷款稍高一些，在急需资金并且已经陷入信用危机的时候，这也成了可以抓住的一根救命稻草。要比向爷爷、奶奶借钱来得体面很多。

第二种方式就是担保人的方法，借力使力

这条道路比较困难，因为这要靠你的品德来完成。如果自己的信誉不好，找一个有良好信誉的亲戚或朋友作为担保人或者共同借款人的时候，一些农村商业银行或者村镇银行是可以发放贷款的。但是有一个条件就是要有一个人愿意为我承担这个风险。

这件事情很微妙。那么别人凭什么给你的担保呢？如果他跑了的话，债权人就会来找保证人。上个月有一位客户想要用他的舅舅做担保人，但是舅舅一听这个客户是“黑户”贷款的人，立刻就拒绝了，并且把这件事闹得非常难堪。这条路可以走，但是付出的代价就是损耗人情，你要好好考虑一下。

第三种方式就是消费金融公司和民间借贷

如果前面两条道路都被堵住了的话，那么一些人就会转而选择持有牌照的消费金融公司。该类公司的利率一般高于银行，但是对于征信的要求却低了一些。也就是说我指的是“一点”而不是“没有”。他们会考虑你工作的稳定性和社保缴纳的情况。

关于民间借贷也就是俗称的私人放贷的部分，我要给你泼一盆冷水：水很深，陷阱很多。只有了解对方情况比较清楚的人之间才会签订借款合同，在网上流传着“无视黑白户秒下款”的说法中，十个人里有九个都是诈骗行为，剩下的一个才是高利贷。不要傻了，世界上没有不劳而获的事情，别人想要的是你手中的钱或者是很高的利息。

关于黑户贷款，很多人都踩过的雷

在研究黑户怎么能借到两万元在回答这个问题的时候，我已经见到了很多病人因为着急治病而随便找医生造成的损失。最常见的是“包装资料”的诈骗行为。有人会告诉你交几百元的手续费就可以让你的征信被“清洗”或者做一份“虚假流水”，并且百分之百可以拿到贷款。

这是胡言乱语。银行系统的数据对接已经打通了，你的那些小伎俩在风控的大数据面前根本瞒不过去。另外，用假材料来申请贷款的话，小则属于骗贷行为，大则是要承担相应的法律责任的。前几天的新闻不是也报道过这件事情吗？有人相信这样的谣言，结果不但没有借到钱还因此被指控为诈骗犯而受到传唤。

另外一种风险叫做“AB贷”。骗子会告诉你你的征信有问题，要找一个有良好信用记录的朋友帮你“收款”或者“刷流水”，实际上是为了让你的朋友去贷款。这样的做法既不道德又没有保障，在资金链出现问题的时候你会和朋友一起背负上债务。这样子的事情，我都觉得害怕。

重建信用比赚钱更重要

说了这么多关于黑户怎么能借到两万元具体的实施办法，在此就不多说了。最后我想说一些有关“治本”的话。信用这个东西，建立起来不容易，破坏起来也很简单。你现在的烦恼都是因为两万元的事情而产生的，实际上就是在为以前的行为负责。

如果此时真的没有出路的话，找一份临时的工作、卖掉一些不用的东西、向家人开口求救都是比去借高利贷或者上当受骗更好的选择。两万元虽然不多，但是也不少，所以你不应该为了它而放弃以后的生活质量。见过很多人由于开始时缺少两万元钱，最终形成几十万甚至上百万元的债务雪球，这才是真正的血本无归。

具体的做法就是：首先拿到一份详细的征信报告，弄明白自己为什么会成为“黑名单”。如果出现逾期未还的情况，即使只还几百元也可以表现出还款的意思；如果是由于错误产生的不良记录，则要尽快提出申诉并请求删除。不要在网上随便搜索“黑户贷款”，把更多的精力放在改善自己的信用状况上面吧，这样才好。