什么网贷最容易借到五万额度？说实话，这事儿没你想得那么简单

前几天有一个客户很着急地找到我，开口就说：什么样的网贷可以贷出五万元额度？当时我手中的杯子就放在那里了，并且还看着他看了很久。这位程序员年薪有三十万左右，按照常理应该不会缺钱，但是由于家中老人生病需要马上筹措一笔资金，于是他就随意点击了一些网贷链接，导致自己的征信出现了问题，在正规途径上无法申请到贷款，所以才来找我这样的“非法手段”来解决这个问题。其实每次听到这样的问题我都头痛不已，并不是不能借钱，而是很多人都不清楚其中的风险有多大。

想要借5万元？首先要弄明白自己的“底牌”是否足够

五万元对于网贷平台而言就是个很敏感的数据。不同于几千元、上万元的贷款，需要填写一些基本信息就可以申请下来；也不同于几十万甚至上百万元的大额消费贷款，那是银行抵押贷款的领域。5万元左右，在“信用贷”与“大额消费”的之间。见过很多人的信用卡都是不能按期还款的，还要指望在网上随便点击一下就能得到五万元的借款吗？不可以这样想。

上一年有一个做建筑材料生意的小老板来找我做规划，在那里他就拍起了大腿。前几年他的征信很好，随便点一个某借呗就有八万元的额度，但是由于生意周转不灵，点了七八家小贷公司，虽然能拿到贷款，但是利率非常高。到去年底想要再次借款五万元周转的时候，所有的大型平台大门都已经关闭了。那么问题来了：是什么原因呢？由于他有多次“多头借贷”的行为，所以大数据已经把他的账号标为了高风险用户。

因此，在提问之前要确定好哪些比较容易借到钱。首先你要想清楚一个问题：自己的征信情况怎么样？我的负债程度如何呢？有没有参加过社保和住房公积金呢？这才是可以让你获得5万元贷款额度的标准。也就是说，平台并不是慈善组织，它们向你借钱是为盈利，并非为你填补空缺。

什么样的平台上可以申请到五万元贷款的可能性更大一些呢？

既然你已经说到这个地步了，我就不再拐弯抹角了。如果一定要问我哪个网贷可以借到五千块钱的话，那么我的回答大概率和网上看到的各种广告不同。声称“黑户也可以申请五万元”的十个人里边有九个都是骗子，剩下的一个就是高利贷。最值得信赖的就是这几个大平台了。

第一梯队就是某呗、某条这样的老牌子了。它的额度逻辑非常清楚，也就是看你的日常消费情况以及信用程度。我的一个客户，在淘宝买东西从不退换货，芝麻分700多，某呗额度给到了8万元。这个数额并不是通过借贷获得的，而是靠日积月累慢慢累积起来的。如果你平时连水电费都不交的话，还指望有这么一个平台给你提供五万元吗？没有可能。

第二梯队就是银行系的消费金融公司。比如说某银消费金融或者某安普惠（尽管存在争议，但是放款速度很快）。该类平台的特点为：利率高于银行，低于杂牌军，并且重视稳定的收入证明。如果你有社保和公积金的话，即使征信上有几次小额逾期记录，五万元的额度也并不是很难的事情。这件事情我也不太清楚，各个地方的审批标准可能会有所不同，但是大的方向就是这样。

第三梯队就是有牌照的小额贷款公司。其实这块很复杂。曾经有过这样的情况：一个平台打出很大的广告声势，但是当你去申请的时候，它的审批额度却只给到五万元，并且其中有一部分会被扣除掉所谓的“服务费”或者“会员费”。踩到这个坑之后就会知道有多痛了。

五万元左右的小额贷款很容易被批准，但是选择的时间点也很重要

但是这件事，在其他的地方是没有听说过的。从业多年以来我发现的一个有趣现象是：每个月的下旬，即25日到月底这段时间里，许多平台的放款条件都会放松一些。是什么原因呢？由于业务员为了完成任务而需要提高业绩，所以风控系统中的部分参数就会被调整一下。这仅仅是我个人的经验之谈，并非官方的说法，如果让我回答具体的公司会不会进行调整的话，我就无法给出肯定的答案了。

另外一件事情也要提一下。人们申请网贷的时候，往往会同时选择七八家不同的平台，认为这样可以做到“广撒网”。这件事情千万不能做。每次点击都会在你的征信报告中增加一条被查询的信息。银行以及正规的网络借贷平台的风控系统里面有一条不成文的规定，在一个自然月之内如果被查询了四次以上的话就会被拒绝。想一想，一个人要多么缺钱才会去向别人借钱呢？这样的客户，有谁会愿意把钱借给他的呢？

我在为一位客户的债务重组服务时发现，在两个月的时间里该客户已经点开了20多个网贷平台，并且征信报告上出现了大量的查询记录。之后我们用了整整半年的时间来“修复”他的信用状况，在一家银行旗下的消费金融公司获得了五万元贷款，利率比他之前所借的各种不正规的小额贷款要便宜很多。

申请五万元额度的时候，这些细节就决定了结果

申请时要注意一些细节。例如填写联系人时，很多人都随便填一个朋友的电话号码。有的平台会在后台偷偷查看你的通讯录中是否有“逾期”、“催收”的字样。另外，工作单位要填写真实的信息，因为现在的数据大都可以上溯到个人的社会保障缴纳情况，如果填写虚假的企业名称的话，在一秒之内就会被系统发现。

说到收入方面的问题，大家普遍认为填写得越高越好。这也是一个错误的认识。月薪只有五千的人去填写月入两万，风控人员一眼就能看出你是在撒谎。而填写八千一百万，并且把你的社保基数也对上的话，通过率就比较高了。老实人要比吹牛皮的人好得多。

声称“一定要下五千”的广告，相信了就会输

说到这里的时候，我要多说几句了。网上的“什么网贷可以轻松拿到五万元”的信息大多是骗人的。无视黑白户、秒下五万、不需要审核等词语出现时，请直接忽略掉它们。正规的金融机构都不会忽视征信问题。所付出的是实实在在的钱，并非凭空想象出来的。

我的一个朋友的弟弟，在大学毕业之后不久就相信了网上的一条虚假信息，并且找到了一个所谓“内部关系”的人。那么结果是什么呢？五千块钱没有借到，就被骗去缴纳了两千块钱的“包装费”。后来报警才得知，这其实就是一个诈骗团伙。这样的惨痛教训，每年都会听到好几起。

因此，与其四处寻找“容易借”的借口，倒不如花些时间去提升自己的信用等级。征信就是你的人品，如果不加以维护的话，在需要的时候就会发现满是漏洞，到那时再去弥补已经太迟了。

五万元对于普通人的来说并不是一个小数目。如果能够通过合法途径获得贷款，并且利率在合理的范围内、还款的压力也控制在可以接受的程度之内的话，那么这就是所谓的“容易”。如果你一定要在征信上留下很多不良记录再去寻找可以轻松办理贷款的方式的话，那么最终的结果很可能会陷入高利贷的泥沼中。等到五万变成十万、十万再变成二十万的时候，那就真的要翻船了。

如果你现在真的急需用钱的话，不要急于点击这些网贷链接。去查一下自己的征信报告，看下自己有多少负债以及被查询了多少次，并根据情况来决定接下来要怎么做。因为借钱的事情不能着急。