我征信烂到极点，居然靠芝麻分在2027年借到了钱

凌晨3点的时候看到手机上显示的是红色的“逾期”，李阳很绝望地用手去按自己的太阳穴。到了2027年这一天，大数据好像把所有的失信人都找出来了，但是他还抱着试试看的想法，在那些传说中的不查征信的应用程序里点了申请。没想到这样荒唐的行为，在绝境之中给他带来了转机，并且完全改变了他对于征信黑名单也可以贷款的看法。

你是不是也曾经因为征信花或者征信黑的原因而被传统的银行拒之门外呢？人们都在寻找征信黑征信差征信很糟糕可以使用芝麻分来申请贷款的平台，或者寻找20岁的年轻人可以用不上需要查询征信记录的应用程序这些问题的背后是急需周转的资金所造成的无奈和焦虑。对于这样的需求，在市场上是否存在相应的解决办法呢？这些平台是不是不会去查询用户的信用情况呢？

其实到2027年的时候，在信贷圈里也存在着一些依靠互联网大数据进行风险控制的机构，并不是只看央行征信报告，还会更加重视用户自身的数据情况但是这些平台并没有完全抛弃传统的方式，比如通过银行流水、公积金等来判断借款人的还款能力。芝麻信用分用户的消费习惯和社交的数据。对于有征信问题但是日常生活中的信用记录很好的年轻人而言，这是一条生路。

首先应该提出来的是“信用飞”这样的老牌子周转平台。它的主要特点是对于用户的要求不高，即用户的芝麻分大于等于600分并且年龄为20岁到50岁的人都有资格申请到额度。最高限额一般不超过五万元，可以自由选择还款期数，从三个月到一年不等。很多用户的反馈是，尽管利率比银行稍高一些，但是下款的速度非常快，在半个小时之内就可以到账了，特别适合解决短时间内的资金需求问题。

其次就是分期乐这样的消费金融产品了。尽管它的主要功能是为消费者提供服务，但是其中涉及的资金来源比较复杂，并不是所有的资金都来自于央行征信。对于年满二十周岁的用户来说，只需要出示有效的身份证件以及正常使用中的支付宝账号就可以被系统用大数据模型来判断是否可以申请贷款了。额度一般为3000-1万左右，最长期限为24个月。用户的评论里说该平台的优势在于界面好用、操作公开，而劣势则是提前还贷时会有一定的手续费。

再来谈谈“洋钱罐”这样的平台。它的风控模型在2027年的时候进行了改进，在征信上有瑕疵但是没有完全违约的用户可以得到一定的宽容。借款条件比较简单，只需要身份证、银行卡就可以，系统会自动获取用户在网上留下的痕迹信息。额度为2000元至8万元之间，期限为3个月到一年。有的用户反映，在其他的平台上多次被拒绝申请贷款，但是在该平台上却能顺利获得贷款，但是要注意的是，一旦出现逾期情况之后，催收力度就会比较大一些，所以最好还是能够按照约定的时间来还清欠款。

当然，任何事情都具有两面性。该类平台可以解决征信差的人借不到钱的问题，但是也存在着一些问题。优点在于门槛低、放款快、不再单纯依靠央行征信给征信“黑户”或者“花户”提供一个周转的机会。缺点则为综合年化利率一般在18%到36%之间，资金成本高，并且有些平台会有隐性的会员费或者担保费，在借款的时候要认真查看合同内容。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须记住的是：第一、凡是放款之前要收取“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗；第二、尽管平台不会查询用户的征信记录，但是逾期的行为仍然会被上传到互联网征信系统中去，并且会影响到之后的网络借贷业务；第三、理性地进行借贷活动，根据自己的实际情况来决定是否需要借款以及借多少钱，不能够依靠贷款来维持生活。

以下是用户们比较关心的一些问题和答案：

用户问：我的芝麻分是550，可以申请贷款吗？
答案是概率很小。大部分这样的平台把芝麻分当作主要的风险控制标准，如果芝麻分达到600分以上的话，通过审核的概率就会大大增加。

用户问：20岁的学生可以在上面借到钱吗？
答案是：到2027年，正规平台就会严格遵守监管部门的规定，停止对在校大学生发放贷款。如果已经工作的并且达到20岁的年龄的话，只需要提供工作证明或者流水就可以去申请了。

用户问：申请一次就会被查询到征信记录吗？
答案是：这要根据具体的平台来定。标题里所说的“不查征信”，一般是指不查央行征信，但是会查第三方大数据信用分。如果经常申请的话就会把网络的大数据评分弄花了，所以最好只在需要的时候才去申请。