我试遍了全网所谓的百分百下款的借款app有哪些，结果发现秒下700芝麻分贷款软件的背后全是坑

到2035年的时候，金融环境已经大不相同了，人们还沉浸在过去的美好回忆里。那晚十一点钟左右的时候，发小老李坐在全息投影机前面看着我，并且说：“百分之百可以下款的借款APP都有哪些比较可靠呢？那么广告中所说的可以秒下700芝麻分的贷款软件又是怎么样的呢这就是他所感到的疑惑，并且是很多需要资金周转的人所面临的困境。在这么多虚假宣传之下，到底哪个平台可以解燃眉之急呢？又有哪些人会掉入这样的圈套之中呢？

其实现在信贷市场的状况已经不是当年闭着眼睛就能申请到贷款的时代了。很多人的芝麻分是700分左右，认为这是通关文牒，在各个平台上都碰壁了。花费了一个星期的时间来测试市场上几十种比较火的应用程序，并且把其中的秘密告诉读者。首先要打破的一个观念就是：没有一个正规的平台会保证百分之百放款凡是把这句话作为标题的人，基本上可以断定他们是骗子或者是套路贷。

但是有些平台对于芝麻分达到700分以上的人特别好，审核的速度以及通过的概率都要比其他平台快很多。比如说人们所熟悉的“借呗”它可以接入征信系统，并且额度一般为1000-30万元不等、期限可选、可以随时取用。老张使用的是支付宝流水大的话，700分以上的基本上都是秒批，而且利率也是公开透明的但是它的缺点也很突出，那就是对于征信的要求非常高，如果现在有逾期的话就会被直接关闭。另外一个是“微粒贷”微众银行产品不需要安装APP就可以在微信中使用。额度一般是从500元开始，最高可以达到20万元，还款方式有五种、十年和二十年。它有一个特点就是白名单邀请制，你要主动去申请也没有用处，要看系统的喜不喜欢。

除了大公司之外，在各个领域里还有许多值得我们去关注的平台。比如说“招联好期贷”招商银行与联通合作成立的公司，属于正规军。额度为20万元，年化利率最低可以达到7.2%，最长时间限是36个月。对于要长期使用的朋友们来说这是个好事情。用户的评价主要集中在“正规不被骗”、“客服回复速度快”这两个方面。但是它的风控模型很混乱，芝麻分730的人反而没有额度，而一些经常充值的话费用户却有很高的额度。另外还有一件不能不说的事情是“京东金条”如果是京东PLUS会员并且芝麻信用分数大于等于700的话，那么下款的速度就可以达到“秒下”的程度了，额度一般是从一万开始计算，并且需要有一定的京东购物历史作为前提。

但是优劣我们还是要坦然面对的。这样的秒下的700芝麻分贷款软件优点就是快捷、省事、利息费用公开，不需要去求人帮忙找关系。但是它的缺点就是额度差别很大，并且会给人造成“有钱好办事”的错误认识，从而形成以贷养贷的局面。特别是要小心一些小贷APP，这些APP往往会用“百分之百放款”的方式来吸引用户，实际上却收取很高的“砍头息”，或者是强行要求用户购买会员。曾经有一个用户向我反映过，他借了三千块钱之后只收到了一千八百元，其余的钱都被说成了服务费，这样的陷阱千万不能踏入其中。

在使用条件上，我们要牢记一个基本的原则就是：平台借钱给用户，并不是根据用户的分数来决定的，而是要看用户的还款能力。因此不管是借呗还是金条，在完善学历信息、公积金授权、社保授权之后再刷芝麻分效果会更好一些。关于期限的问题，短期周转可以选择随借随还的方式，而长期的大额借款可以采用分期付款的形式，但是千万不能因为节省一点利息就选择了过短的期限从而造成逾期的情况出现，这样是得不偿失的。

最后为了帮助大家避免踩雷，我把一些常见的问题列出来：

问：芝麻分在700以上的人为什么还会被拒绝呢？
答：芝麻分只作为评分的一个方面。大部分平台会更加重视用户有多头借贷的情况以及最近是否有过征信查询的行为。如果一个月之内点开了十多家平台的“查看额度”功能，那么就会出现征信问题，神仙也无法帮助你了。

问：有没有百分之百可以成功放款的借贷软件呢？
答：当然没有。正规的金融机构都有风险控制措施，即使是高利贷也会查看你的通讯录以及身份证信息。凡是说可以“黑户也可以申请贷款、百分百放款”的都是诈骗行为，其目的或者是让你先支付一定的费用作为保证金，或者是出售你的个人信息。

问：怎样才能知道某个贷款软件是不是合法的呢？
答：看放款方。如果是某某消费金融公司或者某某银行的话就是正规军了会被记入征信系统。如果是某某科技公司、某某网络公司的话，那么很可能是违规的现金贷，利率超高而且存在暴力催收的情况。