得物借款的是哪个软件啊？我调查了三个月，发现事情没那么简单

去年八月份的时候，有一个叫做小林的读者找到了我。他在得物上买了双运动鞋，花费了两千八百元，在下订单的时候因为紧张把“分期付款”点错了。等到他反应过来想要提前还钱的时候才发现根本没有入口可以进入。问我的是：得物借钱用的是什么软件？我在手机上找了半天，但是还是不知道这笔钱是从哪里来的。

说实话，我当时也回答不上来。

我在金融领域工作多年，见过各种各样的P2P平台。但是得物这件事儿，倒也挺特别的。于是我就去调查了，在前后左右的地方采访了十几个人使用过得物借款的人，并且向几位支付行业内的人员了解了一下情况。其实里面有很多门道，并不像人们想象中的那么简单。

得物借款软件的背后是哪家公司提供资金支持呢？

很多人都认为得物借款就是得物的产品，实际上并不是这样。得物是一个电商网站，并且不具有放贷资质。你分期付款买的东西的钱是从哪里来的呢？那么答案就是合作方了。

具体的有哪些单位呢？经过查询得知，目前主要有两个平台：分期乐和京东白条。不同的用户，在不同的时间点上所对应的金融机构也会有所不同。小林的那个订单之后我去查了他的账单明细，才知道原来是分期乐放出来的钱。

但是问题出现了，在得物APP上你根本就见不到“分期乐”这三个字。

所有的操作都由得物内部进行，界面的设计和自有产品的类似。这件事情其实挺坑人的，很多借款人都不清楚自己欠的是谁的钱。

稀里哗啦地背上了债务的事情我也见过很多次

我曾经采访过一个叫做阿杰的人，在去年双十一的时候，在得物上购买了一块表，并且分期付款。之后他想要提前还清贷款，但是打开得物APP找来半天也没有找到可以提前还款的功能选项。他认为得物不能提前还款，所以一直按照每月还款的方式进行。

三个月之后，他在分期乐APP里查询自己的信用报告时看到，那笔借款被标注为“分期乐”。阿杰当时很迷茫：我是怎么把钱借给分期乐的呢？

后来才知道，在得物上买东西时，系统会默认给用户开通分期乐的额度。但是他一点都没有记得自己曾经同意过这件事情。这件事怎么讲呢，有点儿滑稽。

我向分期乐的一个前任员工询问了这个问题，他说该种合作方式在行业内被称为“联合贷款”或者“引流”。平台给流量、金融机构给资金，两者分成。用户在电商平台上购物时，并不认真阅读那些复杂的用户协议，只是随便点了一下同意。等到他觉察到问题的时候，钱就已经借出去了。

怎样查询到我所借款项是向谁借的呢？

到此为止，你会想问：那么用得物借钱的是什么软件呢？又该如何查询呢？给出一些解决的办法。

第一种方法就是查看支付页面。在得物下订单时，在支付方式一栏里会出现“分期付款”或者“白条付款”。如果是分期付款的话，那么就一定是分期乐了；而如果是白条付款的话，则是京东白条。但是这只是大概率事件，并且还要根据账单的具体情况来判断。

第二种方法就是查看账单明细。订单完成之后，在“我的-我的订单-订单详情”的地方可以看到最下方有分期详情或者借款详情。点击进去就可以看到放款公司的名字了。小林就是这样找上的，他还问我说：“为什么叫分期乐而不叫得物呢？”我只能对他说：得物没有营业执照，不能借钱。

第三种方法就是直接给客服打电话询问。这种方法最简单也最容易做到，但是花费的时间最多。我曾经给得物打过客服电话，等待了十几分钟之后才有人接听。打通之后我就问放款公司是谁，客服支支吾吾了半天，最后说，“您可以去订单详情里面看。”转了一圈之后就又回来了。

因此我建议大家自行查询账单，要比向客服询问更可靠一些。

为什么把分期入口隐藏起来了呢？

去年还不至于如此严重，但是今年得物已经把分期入口隐藏得很深了。过去可以在支付页面上看到“分期付款”的字样，而现在默认显示为“去支付”，需要点击进去之后才会出现分期选择。很多用户都没有注意到这一点，也就顺理成章地选择了分期付款。

我的一个在支付行业的朋友跟我说这是有意为之的。电商平台与金融机构进行合作的时候，分成的比例会根据分期渗透率来决定。分期付款的人越多，平台获得的分成就越多。因此他们就会想办法让顾客去选择分期付款的方式，但是又不能做的太过分，否则会被监管部门发现。其实也就是为了利益才这样做的。

那么对于普通的用户来说，怎样才能防止上当受骗呢？给出以下几点建议。

• 在下订单之前要仔细查看一下支付的方式，不要一看到“去支付”就直接点击了，最好再确认一下是否已经选择了分期付款等选项
• 借款之前要思考是否要分批支付，分期付款的成本很高，年化利率大约为15%-20%
• 放贷公司是哪家，如果之后需要提前还钱或者有其他问题想要投诉的话，你就应该记得去找他们
• 可以不分期也可以分期，手里没钱的时候分期可以减轻负担，但是利息就是实实在在的成本

我采访过的一些踩雷的人，并没有人后悔。

写到这里的时候，我就想到了阿杰对我说过的话。他说：“如果我知道利率那么高的话，当初就不会买这块手表了。”表很好，但是分期付款的话就不划算了。