被网贷黑口子秒下款app坑过三万块后，我的血泪教训

上个月的时候，我的手上有一笔建筑材料的钱需要结算，但是还缺少五万元来周转。本想向朋友借钱，但是你明白，做买卖的人最忌讳欠别人的情面，在那时候手里没钱了，所以就想办法找人网贷黑口子秒下款APP尝试一下。那么结果又是怎样的呢？没有拿到借款，但是却花费了三千多元的“会籍费”，而且征信也被查询了。其实这件事我到现在想起来都想要打自己的嘴巴。

那时候急于要用钱，在网上随便一搜，看到有“不用查征信、黑户也可以申请”的信息就会点进去查看。界面做的很到位，填写完资料后出现一个窗口告诉我我的资质不合格，需要购买VIP才可以放款。想来想去也就那么回事了，买也罢卖也罢。买回来之后还要进行验资，并且把2000元汇到指定的账号里去。转过来了之后怎么样？应用程序无法打开。这就是典型的杀猪盘，专门针对像我们这样病情严重、急于求医的人下手。

号称可以马上到账的黑口子，里面有什么秘密

踩过了坑之后，我就花了很多时间来研究那些叫作“黑口子”的东西。其实市场上有90%以上打着“黑户秒下”名义的应用程序都是用来骗取用户信息或者直接进行诈骗的。那么剩下的百分之十又是怎样的情况呢？利率非常高，让人觉得不可思议。我的一个做餐饮的朋友向我借了两万元，到了账上只有五千五百元，并且要在三个月之内归还款项共计三万两千元左右。这不是借钱而是吸血。

你是否考虑过这样一个问题：正规银行放贷时要查询征信、查看流水，为什么这些平台可以声称“不用看资质就能马上放款”呢？上天是不会给人们带来意外之财的，只会给人类带来灾难。号称可以帮助你“强行开通额度”的中介公司里，有90%以上都是用你的个人信息来注册其他平台，并且剩下的那10%，就是直接卷走资金逃跑。

秒下的APP中存在三个错误的地方

第一，“秒下款”就代表是正规且快速的审批过程。错的是，真正正规的机构秒批的原因是你资质好、大数据风控通过了，并不是因为它们审核宽松。之后我在银行办理了一笔经营贷款，从申请到放款只用了两天时间，年利率也只有4%左右。那么前面被各种各样的平台拒绝的原因是什么呢？由于我之前的乱申请把征信弄坏了。

第二，“黑口子”就是救命稻草。也就是说，在你急需用钱的时候，说明你的经济状况出现了问题。此时应该做的事情并不是寻找新的借款渠道来借钱，而应该是想方设法开源节流，并且和债权人进行谈判。越借越多就陷入了其中无法自拔，到最后没有翻身的机会了。

第三种观点就是“不上征信”也是好的。但是不上征信的贷款一般来讲都是不规范的平台。现在很多标榜不上征信的地方实际上也上了大数据，都会对你的未来申请正规贷款造成影响。具体的哪些数据平台进行共享，在不同的城市可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况，并不能随便说出全国都是这样的。

真正可靠的周转途径也就只有这么几种了

实事求是地说。目前我需要周转的资金主要依靠的是银行经营贷款、税贷等。上个月底我办理了一张建设银行的惠懂你信用卡，全部都是在线上完成申请，并且拿到了30万元的信用额度可以随时使用。为什么可以批准呢？因为之前所有的网贷都已经还清了，养了半年的征信之后，我的店铺流水也都是通过公司账户进行转账。很多人都不知道，实际上银行的税贷产品对于小企业非常有利，只要你的纳税情况是正常的就可以享受更低的利率。

其次就是正规的消费金融公司了，例如招联、马上、中银等，尽管利率要比银行高一些，但是毕竟是持牌经营的企业，并且不会出现什么非法手段来催收债务的情况。以前急需资金的时候也用过招联好期贷，审批速度非常快，而且利率在可以接受的范围之内。主要是为了保证安全，不会出现个人信息泄露或者遭到暴力追债的问题。

另外一条人们往往忽视的道路就是向亲朋好友借贷。知道开口向人借钱很不好意思。但是你想一想，丢脸的事情要紧吗？还是让网贷把人给活活拖死了呢？我和几个做买卖的朋友有一个约定，在群里面如果有人手头紧张的话就发消息出来，大家一起帮忙解决，并且要出具欠条并按照银行利率来计算利息。要比在外面借的钱更保险一些。

如果是真的要借网贷的话，要注意以下几点

第一，只能选择有执照的金融机构。在App Store或应用商店中，正规的贷款APP会标示出公司的名字，你也可以查询一下该公司的是否具有金融牌照。没有牌照的一律不许接触。

第二就是看利息了。年化利率大于24%的就不要考虑了。不信“日息万五”，那么一年下来是多少钱呢？18.0%。并且很多平台的服务费和手续费加在一起远远超过了24%。见过最荒唐的一种情况是，年化率达到了120%，借出一万元之后一年后再还款的时候竟然要还上两万二，这样的事情谁能承受得起呢？

第三种情况就是放款之前收取费用的，百分之百都是诈骗分子。正规公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。所谓的“工本费”、“验证费”、“保证金”等等都是没有依据的说法。出现这样的情况就直接拉黑并进行举报。

没有向外界透露的一些行业秘密

我的一个做信贷工作的朋友私下里和我说起这件事。他说银行对你的“多头借贷”情况是很在意的。什么是多头借贷呢？就是在短时间之内不断地去申请贷款，不论是否能够批准都将会被记录在案。如果一个月内申请了三次以上的话，大部分银行的风险控制系统会把你的账户直接划分为“高风险客户”。因此不要随便点击那些“测一测你有多少额度”的链接，每次点击都会产生一条查询记录。

另外一件事是去年并不是这样的，今年政策刚刚调整过了。目前很多银行为小微企业的主人们开通了绿色通道，如果你拥有营业执照并且已经经营了两年以上，并且有一定的正常经营流水的话，即使在征信上有一些小额网贷的历史但是都已经还清了的话，也是可以申请到贷款的。不要让中介骗你说“你的征信不好只能去借高利贷”，这是为了赚取你的服务费用而编造出来的谎言。

当时被诈骗的3000元钱是被我妻子发现之后和我吵架的原因。她说：“你的生意周转我可以理解，但是你也不能没有起码的判断能力。”之后我把所有的网贷都还清了，并且一心一意地去改善自己的信用状况以及增加收入。现在的周转基本上都是通过银行来完成的，有时候也会向朋友借钱，但是再也不用去那些不正规的平台了。

但是资金周转的事情不能着急。越是着急的时候就越要保持冷静。号称可以解救你的“黑口子”，其实也就是把你推向深渊的最后一把力道。

下一次你有资金需求的时候，请问一下自己：这笔钱是不是一定要借呢？可以向银行借钱吗？可以向别人借用吗？如果三者都是否定的话，那么你所需要考虑的问题就不再是“去哪里借”，而应该是“如何止损”。