征信花了还能借到钱吗？这征信还有能下款的口子么

上个星期三晚上十点钟左右的时候，我的手机忽然震动了起来。是表弟发来的三条语音信息，每一条都是六十多秒钟。打开之后大致的意思就是他说自己最近想要做个小本生意，但是去了好几个银行、网贷公司都没有成功。他又问我：“哥，我现在的情况是不是真的没有希望了？”那么征信上还有可以申请贷款的地方吗？听完之后我就笑了起来，这个孩子平时看上去很聪明，但是到了需要用钱的时候就变得手忙脚乱、不知所措了。其实他的征信我也是看过的，的确非常糟糕，但是说完全没有希望也就太夸张了吧。但是很多人都像无头苍蝇一样乱撞，结果把道路都堵死了。

征信花销不要随便乱用，首先要弄明白自己的“死”在哪里

很多申请人收到拒绝通知之后，并没有马上更换新的银行账户来尝试一下。千万不可以这样做。其实这就是最坑的操作了。每次点击申请的时候，即使不成功也会在你的征信报告里留下一条“贷款审批”的痕迹。曾经有一个客户的征信报告显示，在一个月之内他点过20次网贷链接，征信报告打印出来的纸张有好几本厚，上面密密麻麻地写着各种各样的查询信息，就像一张蜘蛛网一样。在这种情形之下，正规单位见到的第一眼就会是：这个人一定很缺钱吧，所以才会四处借钱呢？

因此，在回答“征信还有可以申请贷款的地方吗”的问题之前，你需要把你的征信报告拿出来看一下。是由于逾期次数多、查询次数多或者负债率高造成的吗？根据不同的情况采取相应的措施。不要傻了，还没有弄明白病因就随便吃药，这不是找死吗？

我有一个做装修的老朋友老张，在前年的时候由于工程款没有及时支付给工人而出现了资金周转困难的问题，并且他的信用卡也已经连续逾期三个月了。之后钱又回来的时候，他就把账结清了，但是逾期记录仍然存在。上一年他曾想要向银行借贷来对店铺进行改造升级，但是去了很多家银行都遭到了拒绝。当时的他非常绝望，认为自己这辈子和贷款没有缘分了。之后我就让对方不要急于申请，先把征信养半年再使用手中的这张信用卡并按时还本付息。半年之后，他到一家商业银行去办理业务，尽管额度不大，只有一万元左右，但是总算被批准了。

征信查询多了之后还有下款的机会吗？可以尝试一下以下几种方法

如果问题主要集中在查询次数过多上，也就是人们所说的“征信花了”，但是没有严重的逾期情况的话，也是可以解决的。那么征信还有可以申请贷款的地方吗？有的，但是绝对不会是那些大平台，比如借呗、微粒贷等，基本上可以排除了，因为它们的风险控制做得最好，一旦发现你在过去三个月里查询次数达到十次以上就会立刻拒绝。

此时你应该把视线放低一些。有些城商行和农商行的线下产品门槛比较低。该银行系统的灵活性比大银行要强很多，在很多情况下客户经理都有一定的自由度。但是也要看运气了，各个城市政策宽松程度不一，我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不好说了。

另外一种方式就是用抵押贷款的方式。如果名下有车子、房子或者是保险的话，那么就会大不相同了。手中有抵押品的话，金融机构对于你的征信要求就会大大降低。也就是说，别人看重的是你所拥有的东西的价值，并不是看你的人品怎么样。曾经见过征信很差的人把车押出去，也能要回本金和利息，但是利率非常高，有的时候能达到一厘以上。除非万不得已，否则不要走这条道路，因为这是饮鸩止渴。

那么“黑户口”的说法又是怎么来的呢？

在网上经常会看到这样的广告，“黑户可以申请”、“不管有没有信用记录”、“内部通道”。对于上面提到的词语，请大家不要理会。不靠谱。现在哪里还有黑户可以贷款的门路呢？正规金融机构怎么会冒着风险去违规放贷呢？号称可以帮助你美化材料、清洗不良记录的中介机构中，有90%都是诈骗分子，剩下的一个则是想要骗取你的前期费用。

去年有一位读者向我倾诉自己的烦恼，他说自己因为征信问题在网上找到一个中介帮忙办理银行贷款，但是这个中介却信誓旦旦地表示可以帮其拿到50万元的贷款额度。让其先支付2000元作为“包装费”、“验资费”。没有经过思考就直接转过了。那么最后的结果是什么呢？把钱转过去之后，微信就再也没有联系过我了。这样的套路很古老了，但是现在仍然有人会上当受骗。记住，在放款前正规贷款是不收取任何费用的。

不要把“民间借贷”当作救命稻草

有的人实在没有地方借钱了，就会去寻找民间借贷公司或者是个人放贷人。这件事情你要注意一下，水很深。有的不涉及征信问题，但是利率非常高，比如借一万元只能拿到八千元，在一个星期之后要归还款项一共两万元左右，这样的情况属于典型的套路贷。一旦沾上了就是无底洞，利滚利可以把人压垮。曾经有人因为缺少几千元的资金周转而被迫卖掉自己的房子和车子。因此，在询问征信还能不能下款之前，首先要问自己是否能够接受相应的后果。

如果此时你急需资金的话又该怎么办呢？

说了很多之后还是要给出一些具体的建议。如果目前你真的需要借钱的话，那么就不要随便去点了，越点就越容易被拒。即使你现在很着急，也要让我停一下，花上半天的时间去做三件事情。

第一份是详细的征信报告，看看自己的问题出在哪里。如果不明白的话可以找一个专业人士来帮忙看一下。

第二、把手上可以还清的小额贷款都还掉，减少自己的负债数量。很多网贷平台，在你结清并注销账号之后，你的负债率就会下降，征信分数也会逐渐恢复。

第三种情况是如果有社保和公积金的话，或者是打零工领到的钱去问问做公积金贷款的银行。有的银行对于自己代发工资客户的容忍度比较高。即使你的征信有一点点问题，但是如果没有严重的逾期记录的话也是可以申请到贷款的。

我的表弟听到了我说的话之后，并没有再点击那些网贷广告了。把手里拿着的两张信用卡进行分期付款来降低自己的负债情况，在公司里按时上下班并且缴纳社会保险和住房公积金。三个月之后他就向工资卡所在的银行申请了一笔消费贷款，获批金额为三万元。尽管不多，但是也算是合法途径了，而且利率也不高，解决了他的燃眉之急。

那么征信上还有可以申请贷款的地方吗？答案当然是肯定的，但是绝对不是在家里不动脑筋就可以解决的问题。越是征信不好时就越要冷静下来，不能被焦虑所控制。告诉人们“百分之百能够拿到贷款”的人，其实他们关注的是你的钱包里还剩下多少钱。

三个月之后再看情况怎么样吧，着急也没有办法。