我试了正规大额贷款平台，发现无忧速借当天放款背后藏着这些门道

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，因为资金周转的问题所以只能把目光转向那些号称正规的大额放贷平台了。过去总认为贷款和自己相距甚远，但是到了需要用钱的时候才知道，“无忧速借当天放款”的说法是多么诱人。但是打开之后仔细一看，心中不免产生疑问：声称是正规的大额并且可以快速到帐的地方，会不会有圈套呢？它们真的能够做到像广告所说的那样不经过繁琐的过程就可以拿到贷款吗？在众多的选择面前，普通的消费者又该怎样去辨别出哪些是真的、哪些又是假的，并且知道它的好处和坏处呢？

在需要资金周转的时候，人们往往会不自觉地去寻找一些正规的大额放贷平台。该类平台一般依托持牌消费金融公司，最突出的特点就是额度大、手续公开。比如蚂蚁借呗、微粒贷这样的知名产品，其授信额度一般为1000-30万左右，可以解决大多数用户的较大资金需求问题。申请条件比较苛刻，要求申请人具有良好的信用状况以及稳定的经济收入，在使用期限上多为3个月、6个月或一年等不同档次。老张是位用户，他说：“尽管审核很严格，但是利率明明白白地写着，并不会让人觉得受骗，所以它是正规的。”

除了传统的大型企业之外，在市场中也出现了很多标榜自己是“快”的产品，例如无忧速借当天就可以出款了这样的网站或者平台。该类平台对于资质的要求较低，并且更加重视用户活跃度以及还款能力。额度一般是五百到五万左右，属于小额分散的方式。使用的条件主要是身份证、银行卡等，有的还需要进行人脸识别。期限很灵活，从7天到12个月都可以。但是这些平台的计息方法都比较复杂，在申请之前一定要看清楚综合年化率是多少。

为使大家能够更加直观地理解，我把几种常见的平台的特点做了个比较。第一种就是度小满，它是正规军的代表，最高可以贷到20万元，年化利率只有7.2%，适合有良好信用记录的人群。第二是360借条，下款速度很快，额度也合适，在需要资金但是不愿意向亲朋好友开口借钱的情况下是一个很好的选择。另外还有一些小众的速借平台，它们声称可以做到“无忧速借当天放款”，但是可能会存在会员费、担保费等隐形费用，实际拿到手的钱会少很多。

用户的评论褒贬不一。好的地方主要是速度很快、方便快捷，很多用户反映半夜申请也可以马上到账，解决了燃眉之急。差评主要是关于催收以及利息的问题。一个匿名用户抱怨说：“有的小平台虽然放款速度快，但是逾期一天就会接到无数个催收电话，而且利率比银行高出很多倍，简直是走在刀刃上一样。”所以要选正规的大额放贷平台在进行的时候要兼顾到安全性和合法性。

对各个平台进行分析之后得出结论：大额正规平台的优势在于安全性以及利息和费用公开透明，但是它的缺点就是门槛较高、审核时间长；而极速平台的优势则为门槛较低、放款迅速，但是它的劣势则是额度较小、利息和费用高昂。因此要根据自己的实际情况来决定是否接受。如果个人征信状况良好的话，那么就优先选择银行系或者大厂系的产品；如果个人征信有轻微问题并且需要少量的资金的话，则可以选择极速平台，但是一定要算清楚还本付息的成本。

注意的问题上，我有一些血泪之言。第一种情况是任何正规的平台都不可能在放款之前收取所谓的“工本费”或者“解冻费”，如果遇到这样的情况就立刻把对方拉黑。第二点就是看清楚合同里的条款，尤其是有关于提前还贷要承担违约金的部分。第三、量入为出，不能靠借贷来维持生活。人们为了追求无忧速借当天就可以出款了方便了人们的生活，但是却掉入了债务的深渊之中，得不偿失。

最后对于大家所关心的一些问题，我列出了一个简明扼要的问题和答案清单：

用户问到的问题是：正规的贷款平台如果出现逾期的话会有怎样的结果呢？

答案是：正规的平台会如实向央行报送个人信用报告，如果出现逾期情况还会产生滞纳金，并且严重的还会被诉诸法律。如果是不正规的平台的话，就有可能遇到暴力催债的情况了，所以最好是先把正规平台上的债务还清。

用户问：宣称当天就可以放款的平台可信吗？

答案：大多数持牌机构在系统审批通过之后可以做到当天放款，但是前提条件是资料要真实有效。如果平台声称“不管有没有征信都可以下款”的话，那么基本上就是诈骗了。

大额贷款要不就是有担保人，要么就是要有抵押物。

目前市场上正规的大额放贷平台主要是以信用方式发放，不需要提供担保物，但是额度会随着你个人的信用状况而变化，信用好额度就高。