逾期不上征信的小网贷能下款吗知乎吗？小企业主亲历后的真相

去年冬天是我在做建材生意这四年里遇到过的最困难的一个冬天，因为建材款已经欠了四十几万，工人还要按时发放工资，所以我的资金链就像被人掐住一样紧张。那时候我就天天在网上搜索各种方法，并且还找到了逾期不上传到征信的小网贷可以贷款吗知乎上心里想的是有没有什么办法可以先填上这个缺口。那么结果是什么呢？坑已经挖好了，但是没有花钱的地方了，真正的出路又是什么样的呢？

说实话，在那个时候我是溺水的人，见到一根稻草都会去抓住它。市场上有很多打着“不用查征信就能马上放款”的旗号的小广告，我也看过很多次了，心里也有点怀疑，但是为了治病心切，所以还是尝试了几家。

小贷公司不上传到征信系统的原因是什么呢？

当时我用了一个叫做“速借宝”的东西（具体的名字已经忘记了，但是类似的东西很多），申请了三千元，最后拿到手里的只有两千一百元，在七天之后还要归还款项三仟元。更糟糕的是，每过一天就会多出二百元的滞纳金。

这就是所谓的“714高炮”，也就是高利贷的一种形式。他们不走央行征信，因为他们本身就是不合法的，所以他们通过暴力催收、收取高额利息来牟取利益。你认为没有被记录在案就不会有问题了吗？很幼稚。

他们并不和央行征信相连，但是会被各种各样的民间数据系统所记录。当你在这样的平台借钱的时候，你的个人信息基本上就是“裸奔”，很快就会接到各种莫名其妙的贷款推销电话，而且你的通讯录里的人也会受到波及。

我有一个做餐饮的老朋友老张，去年也因为资金周转不灵而向别人借钱。那么结果是什么呢？之后他就到银行申请了经营贷款，但是银行系统的查询结果显示大数据后就拒绝了他的贷款请求。银行经理私下对他说，这样的记录并不在征信报告中，在风控模型里却属于“高风险关联”，一看就知道是接触过民间高利贷的人，正规银行大门都不可能让他进去。

知乎上面所说的“口子”还可以贷款吗？

回到逾期不上传到征信的小网贷可以贷款吗知乎上知乎上有不少关于“上岸”的帖子，上面都写着一些不被征信系统记录的方法。但是我不建议你太过认真对待它。

这两种类型的帖子有两种情况：第一种是几年以前的老皇历，上面的内容已经不符合现在的实际情况了，而被推出来的那些东西要么就是骗子，要么就是过时的信息；第二种则是贷款中介发布的软文，用来吸引客户、获取收益的，如果你相信了就会被套进去。

去年我也按照知乎上所说的去尝试联系了一些所谓的“客服”，但是他们有的要我先付“工本费”，有的则要求我去购买一份“保险”之后才能拿到贷款。都是骗人的把戏。真正的正规公司怎么会让你先付款呢？

还有一件被人们忽视的事情就是：今年监管部门打击力度很大，一些之前可以打擦边球的小平台现在已经或者转行了，或者直接关闭了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，“不上征信秒下款”的广告十之八九都是为了骗你的“审核费”。

征信有逾期的话，还可以通过正常的途径解决吗？

这就是我要说的话。人们搜索的是逾期不上传到征信的小网贷可以贷款吗知乎上其实是因为自己的征信出了问题，所以觉得走正常的途径没有希望了。

但是根据我的经验，在征信上有逾期记录并不一定就会被判刑。去年我有一张信用卡逾期了二十几天，征信上面有一个“1”，之后去申请银行经营贷款也被批准了。

主要看你是怎么“解释”这个逾期的，目前你的经营情况怎么样。银行关心的是还款能力与还款意愿，并非因为有一次逾期就会被永久拉黑。之后我又找到一个可靠的客户经理，把我的经营流水、购销合同以及那笔逾期的情况说明一起提交上去，审批用了大约两周的时间，最后批准了三十万元贷款额度，虽然利率比一般的要高一些，但是比起那些高利贷来已经好很多了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：正常的经营贷款利率大概为3.5%，因为有逾期所以被批到的是4.2%，但是这些小网贷加起来的话，年化率要达到几百甚至上千以上。这个账自然是可以算出来的。

小网贷放款成功的几率是多少呢？

根据我对周围朋友所做的小本生意的了解，“不上征信”的小贷公司里，十个人中有九个都会掉进去。能够按期偿还全部债务并且全身而退的人很少。

由于该种贷款设计的目的并不是让借款人按时还款，而是通过借款人的逾期来获利。你借了五千块钱，拿到手只有三千五百元，如果还不上就会越滚越大，三个月之后你就得准备偿还两万多。这件事情我是亲身经历过的，在我表弟去年的时候就被这样骗走了，到现在他还和催收人员在争执中。

因此不要被“不查征信”的说法所迷惑，“不查征信”其实就是最后一根稻草把骆驼压死了。

真正可以解燃眉之急的办法就是这些

说了很多坑之后，那么真的没钱了又该怎么办呢？经过一段时间的研究之后，我发现了一些比较可靠的方法来解决这个问题。

第一，如果您的公司已经经营了一年并且拥有营业执照的话，请到当地的城市商业银行或者农村商业银行咨询一下。大行的门槛比较高，但是小银行为了争夺客户，政策就会比较宽松。有的产品的要求是“近两年内没有连续三次、累计六次”的情况出现，偶尔的一次逾期不会影响到它。

第二步就是看下你自己的支付宝、微信、抖音等平台是否有授信额度。虽然借呗和微粒贷会上传到征信系统中去，但是它的利息是公开透明的，并且不存在任何隐形收费项目，而“不上征信的小网贷”则远远不如它好用一千倍。

第三，实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱，并且按照银行的标准给对方写下借条和还款计划。很多人都不好意思开口，我开始的时候也一样，但是后来一想，总好过被高利贷逼得倾家荡产啊！

去年我拿到30万元的银行经营贷款之后，首先把高利贷留下的缺口填上，然后用剩余的钱来恢复自己的实力。到现在我还记得那位客户经理对我说过的话：“征信花掉了还可以养起来，但是碰到民间借贷的时候，大数据就白费了，在接下来的三年里不要指望通过正常的途径去借钱。”

因此不要再搜索“不上征信的小网贷可以贷款吗”的问题了，如果有时间的话去两个银行了解一下具体的政策吧。

在真的需要钱的时候，慢即是快、绕远路往往是最短的路。