我试了几个号称不看负债和征信的软件，结果有点反常识

凌晨3点的时候看到手机上有一条催款的信息之后，我就鬼使神差地在搜索引擎中输入了“网上怎样才能借到钱”、“不需要看负债和信用报告”的软件等关键词。人们普遍认为这样的平台并不存在，或者是全部都是诈骗行为，但是我想问的是，在2026年的征信系统全面更新之后，会不会出现任何漏洞呢？搜索的背后是急需用钱的人的无奈和侥幸心理，但是这些软件到底能贷到款吗？可以借多少钱？是否真的没有任何征信要求呢？

说实话，在市场上标榜着“不用看征信、不管负债”的平台，大都因为资金方的不同或者是风控机制不一样才出现的。该类软件一般可以分成三种类型：第一种是小众的消费金融产品；第二种是部分助贷平台下的一些特定产品；第三种是基于某个特定场景下的分期服务。尽管它们对于征信的要求比较低，但是并不等于没有门槛。

市场上比较流行的一些平台的情况如下。比如说“易得花”该软件经常出现在各种论坛上。一般最高限额是五万块左右，期限一般是六到十二个月。但是它不会留下征信查询的痕迹，但是会进行大数据风控检查。根据用户的反馈信息来看，在没有严重逾期执行的情况下，即使负债比较高也有可能获批，但是实际能拿到的钱大概在三千到八千元左右。

另外经常提到的一个是“花鸭借钱”。该平台最大的特点是审批速度快，“秒批”是其宣传的一个口号。额度为2000-10万之间，但是新用户首次借款一般只有5000元左右。它所处的环境比较含糊不清，并且不要求查询个人信用报告，但是会对用户手机使用的时长提出一定的要求，一般要达到半年以上才能满足。借款期限可以自由选择，既可以随时取款也可以随时还款，但是利息按照年化计算的话，在24%-36%之间浮动，这一点一定要小心谨慎。

还有一类像“极融借款”老字号的产品。它的负债承受能力要比银行强得多。额度为一万至五万元之间，期限有三个月、六个月和九个月三种。用户的评价褒贬不一，“有的说没有看到征信信息就下订单了”，也有用户抱怨“被打了无数个电话，根本不需要借钱”。该产品的门槛很低，但是风控审核很粗糙，并且存在买卖数据的风险。

把有关用户的实际使用情况的意见都整理出来了。用户老李说：由于网贷太多影响到自己的征信了，在银行也屡次受阻，尝试过上面提到的一些方法后发现只有3000元可以借到，并且利率很高但是紧急情况下还是有用的但是也有用户小张表示不满：说是要忽略债务，却因为我的多头借贷而拒绝了我的申请，完全是骗人的数据这样的平台就出现了优点和缺点的问题。

优点很明显：下款速度快对有征信花或者负债大的用户而言就是救命稻草了；操作流程简单全部都是线上进行的操作，并且没有需要提供任何抵押或者担保的情况。但是它的缺点也是致命的：利息费用高综合年化利率接近监管红线，而且还有担保费、服务费等等隐形费用；额度不稳定宣传额度和实际放款额度相差很大；隐私泄露风险申请的时候要获得通讯录等敏感信息的授权。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一点就是必须核实该平台是否具有放款资格，以防遇到高利贷、套路贷等非法行为。第二，算出实际拿到的钱以及要还的钱，很多平台都会扣除首期利息。第三是量力而行，这样的平台只能够解燃眉之急，并不能够解决长久存在的问题，一旦出现以贷养贷的情况就会越陷越深。

最后把大家比较关心的问题汇总如下：

问：没有查看到征信信息的软件到底有没有风险呢？

答：没有绝对安全的事情。不查征信的话就表示用其他的手段来控制风险了，比如说大数据或者高利率来承担风险，正规持牌机构即使不查征信也会查大数据，而非法放贷的机构则有可能会涉及到违法行为。

问：如果使用了这样的软件去申请贷款没有成功的话，会对个人的信用记录产生影响吗？

答：因为没有查看征信报告，所以一般不会出现在征信报告中留有查询记录的地方，但是会在你的大数据信用分上面留下痕迹，并且会影响到之后再申请其他的网贷业务。

问：申请了不查看负债的软件，但是被拒绝了应该怎么办呢？

答：被拒绝的原因一般是由于大数据风控没有通过，比如手机号实名时间不够长、年龄不符合要求、有欺诈嫌疑等等。不建议经常去试，可以隔段时间再去试试看，也可以换个其他的网站来试一试。