征信有逾期还在找口子？这几个能下的平台我亲测过

上个月底的时候，我们小公司已经快支撑不下去了，说出来都很难过。

供应商催促我们结清货款，但是员工们的工资还没有发放出来，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急万分，在四处借钱来度过难关。更糟糕的是，以前有一笔贷款我没有按期还款，因此在征信系统里留下了逾期记录，去多家银行申请贷款都被拒绝了。那时候我每天都上网查征信有逾期、逾期中可以利用的漏洞平台找到可以应急的地方之后又遇到了很多问题，并且也学到了不少东西。

今天我愿意把我的所见所闻全部说出来，希望可以帮助处在类似情况的人们避免一些不必要的麻烦。

逾期之后去找人帮忙，不要被“包过”的说法所迷惑

很多人的心理就是一旦发现自己的征信有问题就会崩溃，认为只要有贷款就可以接受任何利率。此时如果你在网上搜索“逾期必下”，得到的结果都是各种各样的套路。

说实话，“黑户也可以下载”、“不看征信”的广告十有八九都是骗人的。去年我就遇到过这样的人，他吹得天花乱子，要我先付500元“包装费”，付了钱之后他就消失不见。当时我以为自己再也不会去上那个班了，但是后来才知道，正规公司怎么会存在什么“无视征信”的事情呢？

但是逾期之后就没有希望了吗？

主要看是哪个平台、逾期的情况怎么样。经过一番研究之后才发现原来所说的征信有逾期、逾期中可以利用的漏洞平台分很多种，有的可以吃，有的就是骗人的。

两种情形都可以通过合法途径获得赔偿

我在各个平台上所接触过的内容当中，最值得信赖的就是这两类了。第一种是重视抵押品的，第二种则是看重你的经营流水的。

先说抵押类的。

上个月的时候，我的一个做餐饮的老朋友老周因为征信上有连续三次以上的逾期记录，所以银行肯定不会批准贷款的。但是他有一辆车，在最后找到一家做车辆抵押的公司，并且把车押进去拿出了八万元。利率高于银行，大约为月息一分五左右，但是正规渠道，不会有其他费用。

该渠道的特点就是：它主要是根据你的资产值来判断的，并且征信只起一个参考的作用，并不能决定一切。如果你有房子、车子和保险的话，即使征信有一点问题也仍然会有公司愿意接手的。但是要特别注意的是，千万不要逾期不还，否则一旦资产被处理掉就会损失惨重。

再说流水类的。

有的网贷公司除了看你的征信情况之外还会根据你日常经营所产生的一些交易数据来判断。今年初的时候我曾向银行申请过一笔小额经营贷款，但是由于之前有过逾期的情况存在，在提交资料时我把支付宝、微信上的经营流水也一并上传，并且顺利地获得了三万元的审批结果。额度不大，但是可以解燃眉之急。

这件事情使我懂得了一个道理：有的平台虽然在表面上声称要看征信记录，但是真正关心的是你的还款能力。你的流水很大，经营很稳定，所以他们才会冒险。

逾期的情况下也可以申请贷款的平台在哪里呢？

其实这样的平台是不会大肆宣传的，你要知道去哪里找。

经过很多次踩雷的经验后我发现，在应用商店中排名靠前并且广告声势浩大的产品，其审核标准就比较严格。而那些不太做广告、依靠口碑来传播的地方性的小额贷款公司或者是银行旗下的消费金融公司，则有可能得到较为宽松的政策支持。

举个例子。

今年三月的时候，我是被一位做金融的朋友牵线搭桥才接触到某家银行所推出的消费信贷产品的。他们有一款专门为小微企业的经营者设计的“经营周转贷款”，对于征信的要求要比母公司宽松很多。当时我只是抱着试一试的态度去申请的，但是居然被批准了五万元，并且年利率在18%上下。虽然价格比较高昂，但是相比起那些没有保障、没有透明度的渠道要好得多。

这件事到今天我还记得很清楚，因为在以前被拒绝了很多次之后，现在有一个正式的途径批准了，这就如同在沙漠中看到了一片绿洲一样。

但是各个城市的政策可能会有所不同，有的地方严格一些，有的地方宽松一些，要根据实际情况来判断。

申请时这些地方就决定了结果

找到途径不等于可以下载，申请的时候也得注意方法。

我第一次申请的时候，资料填写得很乱，所以很快就被拒绝了。之后我就变得很聪明，在申请之前会做好充分准备。

第一点就是申请的时间很重要。经过观察可以发现，在每月下旬的时候，大部分机构的额度都比较充裕、审批也比较宽松。月初或者月末的时候，他们或者是制定计划，或者是完成任务指标，所以审核的标准也会随之改变。在网上找不到答案的话就只能靠我自己了。

第二、填写的内容要好看一些。

并不是要你去造假，而是要突出自己的优点。比如说你要申请的是经营贷款的话，那么就要把流水单、营业执照以及经营场所的照片准备好，并且还可以附上一段简单的说明来解释之前出现过的一些逾期情况的原因。如果是因为无意而产生的逾期，例如忘记还款或者因为系统的故障造成的逾期等情形，在大多数情况下审核人员都会予以适当的宽容。

第三、不要在短时间之内多次提出要求。

这一点很重要。以前我不懂这个道理，在三天之内申请了七八家银行，最后把征信都给弄坏了，后来想要去正规银行贷款的时候都没有办法了。正确的做法是一个月内不能申请三次以上，如果被拒绝了就要停下来查找原因，并且过一段时间后再试一次。

我已经为你踩过很多个坑了，你就不要再跳下去了

说到这儿，还要说一些关于防范诈骗的事情。

市场上所谓的“逾期必下”、“黑户包过”的很多都是诈骗分子。另外还有1%，那就是高利贷和套路贷了，利率之高让人难以接受，一旦借款就会给自己带来麻烦。

去年有一位同行，在急需资金的时候找到了一个“口子”，借到了两万元，但是拿到手只剩下一万六，说是扣除了一部分“服务费”。三个月之后就要还款三万元，如果还不上就会被暴力催收。这样的事情大家千万不要去尝试。

怎么分辨呢？

正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先支付“保证金”、“验证费”、“包装费”的都是诈骗行为，请立即删除该联系方式，并且不要与之有任何联系。另外，年化利率大于24%，就应当提高警惕，大于36%的就是高利贷了，千万不要去接触它。

别傻了，世界上没有不劳而获的事情。你的征信有毛病，本身就是高危人群，愿意借给你钱的人家都是在冒风险，怎么会给你“包过”呢？

最后一句话就是实话了

写了这么多，其实就是想告诉读者们：征信上有逾期记录，并不意味着所有的道路都会被堵死，但是这条路却会变得狭窄和艰难。

可以贷款的平台有很多，但是要你自己去挑选，并且做好准备工作。不要寄希望于天上掉馅饼，也不要一遇到问题就胡乱求医问药。我目前能够周转过来的原因就是踏踏实实地寻找渠道、认认真真地准备材料，并且及时归还逾期款项，慢慢地修复自己的信用记录。

如果你现在急需用钱的话，不要急于四处去申请贷款了，把手中的材料整理好，看看是否有可以用来做抵押的东西，并且了解一下当地的小微企业主有哪些优惠政策。道路是由人们行走而形成的，着急也没有办法，要保持冷静的心态才能够想出解决的办法来。