我试了那些号称征信容易过的网贷平台，发现百分百下款无视黑白户网贷平台背后全是套路

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，看到购物车里的商品还没有付钱的人就会不自觉地去搜寻这些商品可以快速通过征信的网贷平台或者抱有侥幸心理去寻找传说中100%放款不考虑黑户、白户问题的网贷平台。这样的心理我是很熟悉的，因为每个人都会有手头紧张的时候。但是你知道，“无视黑白户”的人背后可能还有更大的问题。这样的网站是存在的吗？申请之后就可以得到资金了吗？为了解开谜团，我把市场上比较火的一些产品都做了详细的调查，并且把它们做成了一份避坑清单。

再来说一说大家都很关心的额度和门槛的问题。目前市场上比较主流的几款产品比如“微粒贷”、“借呗”等都是持牌消费金融公司推出的信贷类产品，本质上都是可以快速通过征信的网贷平台范畴，但是不能说“不管黑白”。比如某款知名的消费金融产品，它的最高限额一般为二十万左右，还款方式有三种：三个月、六个月、一年。日利率一般在0.02%-0.05%，有的甚至更高一些。该类正规平台对于征信的要求较高，主要是考察最近两年内的逾期情况以及负债比率，并不会因为存在一点小问题而一票否决。

而那些标榜着可以做到百分之百放款的不正规平台的情况就大相径庭了。曾经试用过一个号称“零门槛秒批”的小额贷款软件，最高只能借到两千块钱，最长也只能借七天时间，但是最后只能够拿到一千四百块，另外二百块则是以“手续费”的形式被强行收取掉了。这就是所谓的“砍头息”。这样的平台根本不考虑你的信用状况，因为它所追求的是通过高昂的滞纳金以及暴力追债来收回欠款。用户的评论里对这些平台的批评主要是围绕着“骚扰通讯录里的朋友”、“利率太高”这两个方面展开的。

那么这些平台有什么优点和缺点呢？可以快速通过征信的网贷平台优点是流程公开、利息和费用合法，在规定的时间内还清贷款可以建立良好的信用记录，但是审核制度很严苛，“花呗”的人并不受待见。而被称作“无视黑白户”的平台，唯一的好处就是放款速度很快，并且不需要经过任何审查程序，但是它的坏处却很大：高比例的隐性收费、非法催债方式以及个人信息泄露的风险。很多用户在使用了第二种方法之后才意识到自己应该按照正确的途径来维护自己的征信记录。

在使用网络借贷的时候要注意以下几点：第一点就是不能相信百分之百可以放款的平台；第二点就是签订合同时要仔细查看其中有关利息、罚息以及服务费等条款的内容，并且注意年化利率是否超过了24%，因为超出部分是没有法律效力的。第三点就是量力而行，不可借债还债，这是无数惨痛的经验所归纳出来的真理。

为使大家更好地了解情况，我把一些常见的问题都列出来并给出答案：

用户的问题是：征信黑名单的人可以贷款吗？
答案是：正规持牌平台基本上不会出现这种情况。所谓“黑户下款”的一般就是高利贷或者是诈骗手段，可以先把征信搞好，也可以向亲朋好友求助。

用户问到的问题是：申请了太多的网贷之后，征信被占用了怎么办？
答案是：不要经常去申请了，把现有的账户按期还上就可以了，在三个月到六个月之后你的信用评分就会慢慢恢复。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答案是：在APP或者网站的底部查找是否有放贷资质，是否接入了央行征信系统，如果没有任何资质并且可以立刻审批通过的话，那么这个平台基本上就是不正规的。