我借了不上征信的借款会上门吗？双黑户必下款的口子真相让你意外

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，他心里很着急，因为征信已经完全失败了，“双黑户”的他只能在网上寻找最后一根救命稻草。人们都在问的是不上征信的借款会上门吗？因为不想让家人知道自己很穷。同时人们也在寻找着传说中双黑户一定会出问题的在困难的时候也要有希望。借款平台可靠吗？可以马上到账吗？那么后面是不是还有别的问题呢？今天我们来讨论一个比较敏感但是又很实际的问题。

接下来要说的就是大家比较关注的一些“漏洞”。目前市场上对于双黑户或者征信不良的人群所推出的金融产品大都为高利贷性质的短期周转类产品。例如“极速贷”这样的平台声称可以不用看征信直接放款，并且额度一般都在1000-5000元左右，但是期限很短，一般是7天或14天左右，“714高炮”的说法由此而来。表面上看条件很宽泛，只要身份证、银行卡就可以办理了，但是背后付出的成本却是很高的“砍头息”。借款3000元的话，实际上只能拿到2100元，在七天之后就要还清全部本金共3000元，按照这个计算下来的话年化利率就非常高了。

除了极速类产品之外，还有分期类产品，在这里要提到的是部分不知名消费金融公司的“无忧分期”。该类平台的额度较高，在5000-10000之间，期限为3-12个月。尽管还款的压力要比短期贷款小一些，但是对于双黑户而言，仍然会有审核的过程，“必下款”的说法也都是业务员为了促成交易而进行的大肆吹嘘。有很多用户的反馈是提交了材料之后还是被拒绝了，或者是额度很低，并不能真正解决问题。这些平台虽然不上央行征信系统，但是会接入一些第三方的大数据风控系统，在你出现逾期的时候，你的网络信用评分还会继续下降。

用户的评论也是褒贬不一。一些急需资金的人说，尽管利率很高，但是关键时刻确实帮了大忙，并且由于没有影响到征信记录，所以不会对银行贷款造成不良影响。但是大多数用户的感受都是不满的。一个用户的抱怨是：借了两千块钱，到了手里只剩下一千四百元了，而且还有一期要还十八百元，简直就是利滚雪球一样增长着利息有用户反映，在逾期之后催收的方式十分激烈，并不是直接上门骚扰，而是通过电话轰炸、短信恐吓等方式来干扰当事人的正常生活，并且连通讯录里认识的人都被波及到。

这就产生了优劣之分。优点就是：门槛很低，放款很快，并且不查征信。对不能向正常金融机构申请贷款的人而言，这唯一可以得到的资金来源就是它了。但是它的缺点也很严重：利率很高、暴力追债的风险很大、很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。所谓“双黑户必下款”其实只是一种营销手段，并没有哪个平台会进行慈善行为，风险控制才是金融行业的核心问题，在降低准入门槛的同时也会在利息以及催收方面加大补偿力度。

注意事项要仔细阅读。第一种情况就是，在放款之前就要求你缴纳各种费用的行为属于诈骗行为，正规的贷款平台是不会向借款人收取任何费用的。“工本费”、“解冻费”等都是骗人的说法。第二、借款的时候要计算好真实的利息率，并不是只看表面所说的“日息万分之几”的话就可以的，还要考虑最后还钱时的钱数是多少。最主要是，如果借钱不记入征信的话，尽管央行记录上没有污点，但是现在大数据的时代里，你的逾期信息还是会被人共享出去，在以后申请正常的金融服务时就会遇到更多的麻烦。

最后我们要解决的就是用户们最为关注的一些问题了。

问：不上传到征信系统的借款会不会有催收人员来家里找人呢？

大部分不上征信的小额网贷由于成本的原因，并不会去上门催收。但是这并不意味着没有风险，他们会采用电话轰炸、爆通讯录等方式进行骚扰，对个人名誉以及生活的破坏程度要比直接上门要严重得多。

问：双黑户有没有可以下款的地方呢？

答：世界上不存在绝对的“必下款”。所谓必下款就是利息超高、风险极大的高利贷或者骗取用户信息的诈骗网站。双黑户在申请的时候仍然要经过审核，但是标准比较低，并不是随便就能通过的。

问：逾期的话会带来什么后果呢？

答：不上传到央行征信系统，但是很多平台都会共享黑名单信息。如果在某一个平台上出现过逾期的情况，在其他的平台上也会被发现，之后想要再用同样的方式借钱就会很困难了。而且长久以来的压力会对人的情绪造成很大的影响，并且降低生活品质。