我试了一圈才发现，原来大家觉得哪个软件借钱最可靠最安全，跟11月能贷款的软件根本不是一回事

深夜的时候老张望着手机上那条需要马上回的消息出神，外面下着倾盆大雨，打在窗户上发出的声音跟此时自己烦躁的心境很相似。人们都在寻找可以借到钱并且比较安全可靠的软件，同时也在关注11月份能够申请到贷款的软件都有哪些，因为年底的资金压力很大，谁都不愿意掉入高利贷陷阱中去。什么样的正规平台额度大、审批速度快呢？那么这些软件使用的难度以及真实的利息是多少呢？

到了年底的时候，人们的钱包往往就不太充裕了，这时就需要找人来帮助自己解决这个问题了找到一个可以用来支付房租的人每年年底的时候，人们都会把钱存入银行或者购买理财产品，但是很少有人会想到用它来投资房地产。可以申请贷款的软件，在十一月份就变成了必需品。花费了一个星期的时间把之前使用过以及朋友们推荐的一些主要平台进行整理，并且发现所谓可靠的、安全的都是因为有牌照并且利率公开。接下来我会给大家介绍一下这几家公司的实际情况，希望大家能够避开这些公司。

第一部分就是关于额度和门槛的问题了。就如借呗和微粒贷头部平台一般额度为500-30万，但是对用户信用分数的要求很高。你如果经常使用支付宝或者微信进行支付的话，系统的自动评估之后，你的额度一般可以满足日常生活中的开支。而像度小满（原来的百度金融），额度最高可以达到20万元，对于有公积金或者社保缴纳记录的用户比较有利，年化利率（单利）一般为7.2%-24%，属于合规平台中的中等水平。关于京东金条经常在京东买东西的人额度就大一些，期限一般是3个月、6个月和12个月，灵活性很好。

除了额度之外，使用条件也非常重要。很多人认为只要有身份证就可以贷款了，实际上并不是这样的。正规的平台要进行实名认证、绑定银行卡并且还会查询征信情况。如360借条和分期乐虽然下款速度很快，有的甚至宣称可以实现“秒到账”的效果，但是这些产品对于征信查询次数非常敏感。如果近两个月内你的征信被查了六次以上的话，那么基本上就很难通过审核了。因此不能随便去试用，保护好自己的征信记录才是最重要的事情。

接下来就是对用户的评价以及优点和缺点了。把身边的朋友真实的反应整理出来：借呗优点是可以随时取款、每天计算利息，并且提前还款不会产生违约费用，很适合短期使用；但是额度大小不一，有的人的额度只有几百元。但是度小满优点是额度比较固定，可以多次申请提高额度；缺点就是会接到很多电话回访，如果不去接听的话可能会造成放款受阻。而一些小众的贷款软件，尽管广告做得很好，但是却存在隐形费用比如说会费、保证金等费用，如果按照这个计算的话，那么年化利率就会达到36%以上了，这样的情况一定不要去碰。

以下要给大家说明的是几件事情。第一种情况就是，在放款之前要求你先付款的人，百分之百都是骗子。正规的平台只会在本金中扣掉利息或者定期归还本金并支付相应的利息，并不会让你先转钱出去。第二点就是看清楚合同上所列明的利率是多少。有的平台显示的日息非常低，但是乘以365之后就变成了真实的年化了。只能选择年化利率小于等于24%的产品，大于24%的就不需要偿还了。第三、可以申请贷款的软件，在十一月份虽然很多，但是年底风控会比较严格，如果资质一般的你，不要经常去点申请按钮，那样的话即使花掉了钱也很难再借到钱了。

最后为了让大家更加清楚地了解这个问题，我把一些常见的问题以及答案整理出来如下：

1、用户问：征信上有逾期记录可以申请贷款吗？
答案是：如果两年前有轻度逾期的话，一些平台比如360借条可能会继续给你额度；而现在的逾期情况，则会被大多数正规平台直接拒绝，并且会马上清除你的逾期记录。

2、用户问：哪款软件借的钱最靠谱、最安全？
答案是选择银行系的产品（比如招联金融）、或者互联网大厂旗下的产品（比如借呗、微粒贷、京东金条），这类产品的利息费用公开，在催收方面也不会采取过激手段，风险最小。

3、用户问：贷款期限可以选择吗？
答案是大部分平台可以提供3-24期选择，有的还可以自定义分期期数。但是要小心，期限越长的话总的利息就越多，所以要根据自己实际情况来决定。

所以借债本身没有错，但是乱借钱就会把生活搞砸了。年底缺钱是正常的，选择合适的平台、看清楚合同内容、按期还本付息就可以解决眼前的问题，并不会影响到以后的生活质量。