我试了人人2000必须下款的口子，发现小额贷款不查征信的app全是坑

深夜两点钟的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，在看到余额不足的信息之后，人们往往会下意识地搜索人人2000必须要借款的方法。大家都在寻找可以不用查征信的小额贷款APP，希望找到一根救命稻草，不管它是陷阱也好，只要能够借到钱就行。但是这些所谓的“必下款”的东西到底有没有呢？征信花掉了的话，真的可以躲过大数据风控拿到钱吗？声称不受黑白户限制的地方是福地还是地狱？

市场上流传的“必下款”的说法，实际上就是指一些持牌小贷公司或者助贷平台所推出的高通过率的产品。没有绝对意义上的“必须要贷款”，所谓的人人2000更多的是一种营销噱头，指的是额度一般为几百到几千不等、审批标准比较低的小额信贷类产品。该类网站一般具有如下特点：整个申请过程都是在线上完成的，只需要提供身份证以及银行卡信息，并且有些还会需要用户做面部识别。

额度和期限方面的内容一般都比较“吝啬”。第一次申请的人群，额度一般为500-2000元左右，并不会直接给出五千以上的大额。期限上没有太多的选择空间，一般是7天到14天之间，或者是分期还款，分为三期或者六期。例如一些知名平台，在宣传时声称可以借出五万元，但是对有不良记录的借款人来说，系统的风控模型就会把借款金额降到几百元，并且贷款期限很短，以此来降低坏账的风险。

用户的评论分为两种情况。有的用户在急需资金的时候得到了及时的帮助，并且到账的速度也很快，在半个小时之内就可以解决。但是另外一些用户认为，“不查征信”的说法是错误的。有些平台虽然不会查询央行征信报告，但是会去查询百行征信或者是同盾大数据等机构。即使申请人的网贷逾期次数很多，也会被秒拒。还有些用户反映，一些小的应用程序收取很高的“砍头息”或者会员费，借出2000块钱只能拿到1600块，而还要归还2200块。

优缺点分析是非常必要的。优点是：门槛很低、速度很快、内容简单。对于没有征信记录或者征信稍微有点问题的人群来说，这也是一种融资途径。但是它的缺点也很严重：利息很高，综合年化利率接近法定红线；催收方式很激进，如果出现逾期情况的话，就会把通讯录全部公布出去；而且还会存在个人信息泄露的风险，在申请的时候所同意提供的通讯录以及定位信息有可能会被不法分子非法贩卖。

注意里面最重要的一个就是：放款之前收取费用的都是诈骗。正规的贷款平台是不会要你先转钱去交“解冻费”或者“工本费”。另外不要相信所谓的“强制开通会员”、“包过”的宣传，一般这样的目的是为了骗取会费，并不能提高中奖几率。

用户问题和答案：

1、问：真的存在不需要查询征信就可以申请到贷款的情况吗？
答：没有。正规持牌机构一般会接入一个或者多个征信系统，但是有的查的是央行征信，有的查的是第三方大数据平台。

2、问：人人2000这样的用户逾期了怎么办？
答：会产生大量的罚息，还会受到催收人员的骚扰，严重的还会被起诉或者被列入黑名单。

3、问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？
答：建议间隔一个月以上，过于频繁地提出请求会导致大量的查询记录出现，从而使得大数据评分降低。