征信黑花了买车能借款吗？一个踩过坑的小老板说点实在话

上个月我正要给工厂添一辆小货车来跑业务用，但是那辆老破车已经不行了，在路上抛锚了三次，修理费用都可以养活一个人了。本想手头的钱不够就贷款买车方便一些，但是查询一下征信之后才发现原来自己这么大方。近几年来生意周转频繁，使用网贷次数过多，查询记录密密麻麻地如同蜘蛛网一般。我当时就开始怀疑了，征信黑了可以买车子并且可以借钱吗？这件事放在任何人的心里都是没有把握的，因为作为做生意的人，现金流就是生命线了，如果再加上一笔高利贷的话，那么日子就很难过了。

弄明白你是黑色的还是白色的

很多人都和我当年一样，不知道怎么办才好。认为有逾期或者网贷太多就会导致征信出问题。其实并不是这样子的。我的一个做餐饮的老朋友老张，去年生意不好，连续四个月都用信用卡逾期还款了，“黑”就是我们所说的征信不良记录。在这种情形下你打算到正规银行申请汽车贷款吗？没有可能实现的事情。

但是像我这样的人，更多的是一种“消费”。也就是说，在短时间之内申请了太多的网贷和信用卡，留下了大量的查询记录，并没有达到恶意拖欠的地步。银行看到你的征信情况后会认为这个人一定很缺钱，四处借钱，风险很大。说实话，“花”的程度要比完全的“黑”好一些，但是也并没有你想象中的那么轻松。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，银行对于查询次数的要求更加严格了。我以为没有逾期就可以随意贷款，但是现实却给了我一个下马威。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：有些银行规定两个月之内只能查询三次，而有的则比较宽松一些，在半年之内不能超过六次。如果手贱点击了“查查你能借多少”的链接的话，基本上就没有希望了。

征信花车买车借款的方式

既然征信黑了可以买车子并且可以借钱吗问题已经摆到桌子上来了，我们得想方设法去解决它。为了买辆车，我把市场上所有的车都问了一遍，并且差点被骗了。给大家介绍一下，不要到时候像我一样拍桌子。

正规银行汽车贷款：门槛高但是利率低

第一种方式是最好的选择。利率较低，并且没有各种各样的费用。但是门槛很高。如果您的征信只有轻微的问题，比如说半年前有过多次网贷记录，现在又连续三个月没有使用过任何贷款产品的话，那么还是有机会的。我的一个在合作银行里认识的人私下里告诉我说，他们公司有一个“白名单”，只要你是公务员、事业单位或者是国企员工就可以睁一只眼闭一只眼了。但是我们这些个体工商户，在他们看来就是“高危人群”。

那时候我去到两个银行，第一个就被拒绝了，并且没有通过初步审核。第二家给出的是一个方案，首付需要我承担五成，利率上浮20%。当时我心里就想骂娘了，还不如去抢呢？但是想想也对，人家愿意贷款的话总是好过向别人借钱来得利息高的。这就是现实情况，你的征信花掉了之后就要付出更多的代价了，并且也没有什么办法可以改变。

汽车金融公司的通过率很高但是陷阱很多

如果银行这条路行不通的话，人们的目光就会转向汽车金融公司。4S店为什么会大力推荐呢？那么是因为返点很高吧？这件事情我不会说出来，所以很多人都不知道。汽车金融公司的征信要求要比银行宽松一些，毕竟人家是靠这个赚钱的。

用户我的一个做建筑材料生意的朋友，征信上出现了两次逾期记录，但是数额不大，只有几千元钱左右，银行拒绝了他的申请之后，通过金融公司的审批却非常迅速。听起来不错对吧？不可以这样想。利率要比银行高很多，并且里面的陷阱很多。有的金融公司收取“咨询费”、“GPS安装费”，各种费用加在一起有好几千块。更有甚者，有的车子给你的优惠是两万元，但是服务费却要收你一万一五一千五，这不是明目张胆地抬高价格吗？

因此，在这条路上行走的时候要算好总的账目。不要只看到月供少，因为人家把贷款期拉长了，总的利息会吓死人的。到今天为止我还记得很清楚，有一个销售人员向我说“零首付”，但是当我计算完之后发现要比全款买车多出近三万元，这哪里是血亏呢？

没有被说明的一些规定

说到这里我就要爆出一些行业的秘密了。征信花想要买车的话，还有一种方式可以拯救它，那就是“资产证明”。不要认为只有征信才能被银行所接受，在你名下的房产、定期存款以及没有还清的房贷并且还款记录良好的情况下，事情还是有可能好转的。

去年买车子的时候用的是房子做抵押贷款，虽然比较麻烦一些，但是利率要比信用贷款低很多。银行看重的是你的还款能力，并且征信只起一个参考的作用。如果你能够证明自己的确有钱可以偿还的话，那么征信上的问题就可以通过沟通来解决了。但是要看具体的承办人员心情以及当时所执行的政策了，我只是了解XX地区的状况，并不能随便说出别的地方的情况。

另外一种情形是不能触碰的。网上的广告声势浩大，“征信黑户也可以贷款”、“不看征信也能马上拿到贷款”。不要抱有希望了。或者说是诈骗分子先要你缴纳一定的押金再把你拉黑；或者是高利贷，利息不断累积到最后你会破产。我的邻居老王开了个超市，也相信了这个谣言，向别人借了五万元买了一辆车，并且把车子作为抵押品来偿还借款和利息一共十二万元。这件事情可以信任吗？一点也不可靠。

给想要购买汽车的朋友一些意见

说了那么多，征信花真的可以用来买车子吗？可以，但是有要求。要考虑清楚自己是否能够接受这样的代价。

如果你只是一直在查询，并且没有出现过逾期的情况的话，在这三个月的时间里把你的征信给养好之后再也不要随便点击任何一个借款链接了，尤其是那些用来查看额度的网站。三个月之后应该可以顺利通过银行这一关，或者是拿到一个正常的利率的金融机构贷款。

如果已经存在逾期的情况的话，那么就不需要再向银行申请贷款了，应该把所有的积蓄用来支付较高的首付款，并且可以向家人求助。不能因为面子问题而向别人借钱。车子属于消费品，买了之后就会贬值，背着一个要还不完的债务去买一个会贬值的东西，这样的交易无论如何都是亏损的。

最后一句话是告诉人们征信黑了可以买车子并且可以借钱吗可靠的中介机构，十家里面就有九家是来骗你的。真正有效的办法都是按照你的实际情况一条条计算出来的，并没有什么灵丹妙药可以解决所有问题。

我现在的这辆小货车还在运营中，尽管每月都要支付一笔不小的贷款费用，但是因为它是通过合法途径获得的，所以心里很踏实。买车这件事儿不能着急，越是着急就越容易出问题。