我试了十几个平台才明白，那些不用芝麻分还能秒下款的借款app到底靠不靠谱

凌晨3点的时候看到手机上显示银行卡余额不够的消息之后我就开始紧张起来。这时我想起了朋友曾经提到过一些借款APP比较容易借钱，并且不需要面对面签约、也不用芝麻信用分来判断，但是我的心里却很不安：这样的所谓“宽松口子”会不会是陷阱呢？申请之后就会爆通讯录吗？带着这些问题我去进行测试，并把结果分享给大家，让大家知道哪些是真实的借贷途径。

对测试平台进行深入分析

为了给各位读者一个真实的参照，我选择了三种不同的平台来进行比较。第一是“极速花”该产品主要针对的是小金额应急使用。一般最高额度为五千元左右，正好满足短期周转的需求。申请条件很简单，并且不需要芝麻分授权、也不需要繁琐的面签程序，只需要出示身份证以及实名认证过的电话号码就可以。关于时间的问题上，它主要是以一周左右的时间来周转为主，很适合急需用钱的人群。

其次是“无忧贷”该平台的额度区间较大，在3000到10000元左右。它的最大优点就是审核制度比较宽松，由系统自动审批，并且不需要进行面对面签约来避免尴尬的情况发生。但是它不会查询芝麻信用分，而是根据用户在电商平台上的消费记录来进行判断。使用期限为三个月、六个月以及一年三种方式，对于有一定稳定收入但是目前遇到资金困难的客户来说，分期付款的压力就会小得多。

最后测试的是“随手借”这是典型的老牌口子。起始金额较大，一般为8000元以上，最长期限可以达到24个月。它的征信要求很低，基本上就是“不管黑白”的状态，但是前提条件是必须要有紧急联系人。整个过程全部在线上完成，从提交到出款一般都在半个小时之内。

二、用户的实际体验以及优点和缺点的分析

我在使用的过程中发现这些平台的评价褒贬不一。用户“小李”说：上回家里有急事用的是极速花，虽然利率比较高但是速度快而且不用看人脸色感觉很好但是有些用户的实际到帐金额会被扣掉一部分，即所谓的“砍头息”，所以在使用之前要认真查看费用清单。

优点总结：

1. 门槛极低：不看芝麻分、不需要面签，大大降低了解决问题的门槛，给征信花户带来一线希望。

2. 放款速度快：机器审核秒批、资金最快三分钟到帐，解决掉了传统借贷效率低下的问题。

缺点分析：

1. 利息相对较高：和银行产品的相比，该类平台的综合年化利率要高出很多，只能用来做短时间内的资金周转。

2. 信息泄露风险：一些不知名的中小型网站可能会有倒卖用户信息的行为，在挑选的时候一定要注意要选择有合法经营资格的正规网站。

第三条借款注意的问题

虽然不需面对面签约、芝麻信用也很吸引人，但是大家千万不能盲目的去申请。第一点就是确定该平台是否具有放贷资质第一点就是不要去借高利贷；第二点就是在借钱之前把各种利息加在一起计算出总的年化利率，并且对于超出法律规定的部分坚决不予偿还；第三点就是按期归还欠款，尽管有的平台不会上传到个人信用报告中去，但是逾期之后仍然会有催债人员上门骚扰。

第四部分是用户的提问和回答

Q：不使用芝麻分也可以申请贷款吗？

A：是的，许多小贷公司有自己的风控系统，他们主要看的是你手机运营商的数据或者电商的数据，而芝麻分只在支付宝内部作为参考之一，并不是唯一的标准。

Q：申请不成功会怎么样呢？

A：这要根据该平台是否接入了征信系统来决定。如果是一个合法持牌的公司，在申请的时候会有一条查询记录上征信系统，但是并不会留下不良记录；而如果是私人小贷的话就一点影响也没有了。

Q：到帐的时间一般是多少呢？

A：这样的平台一般都采用的是系统自动审核的方式，在正常的状况下，从提交申请到拿到借款，半个小时之内基本上可以完成。