哪些网贷平台不看资质的？银行内部人告诉你残酷真相

昨天快要下班的时候，在我的柜台前有一个小伙子磨磨唧唧地站了好久才把一份皱巴巴的申请单递给我。看了一眼之后发现征信查询次数一个月有好几巴掌那么多，网贷账号也很多。低头问经理：“经理，银行系统过不了关，外面那些广告上所说的。”哪些网贷平台不会考虑借款人的资质到底是不是真的呢？看他急得团团转的样子，我心里很不是滋味，但是作为一名银行员工不能直接说出来，只好含蓄地劝他说不要再胡闹了。说实话，这样的问题我已经听了八百次了，今天干脆把其中的道理也给说出来了。

所谓“不看资质”是指看什么呢？

首先说明的是，在市场上没有一个平台是完全不管资质的，除非它是骗人的。街上的小广告和短信里的链接，说可以“黑户贷款、无门槛”的十个人里面就有九个半是陷阱。另外一半并不是“不看”，而是一种不一样的方式去观看。他们不会看你央行征信，但是会看你大数据。

其实这些平台都有自己的风控系统，也就是所谓的“大数据黑名单”。在某消费分期APP上有过逾期记录、手机号实名制的时间不够长、通讯录中有多少个催收电话等等都可以作为拒绝贷款的原因。别傻了，资本是追求利益的，并不是来做慈善的，如果真的不管什么资质就给钱的话，这家公司早就关门破产了。

哪些网贷平台是不需要看资质的呢？三种方式的大致情况

既然大家都很在意这个问题，那我来介绍一下市场上比较流行的一些方式吧。尽管我是从事银行信贷工作的，但是同行之间的状况多少也是知道的，有些事情不能在柜台里说，在这里就可以透露一下了。

第一种就是持有牌照的消费金融公司的相关产品。该类平台对于资质的要求并不低，但是有的针对特定场景（例如购买家电、装修等）的产品，在审核标准方面会有所放松。前年有一个做装修的朋友，他的银行流水不是很好，但是在某消金公司装修贷产品的上面竟然被批准了五万元。那么问题来了：为什么呢？他们所关注的是装修合同以及首付款证明文件，“场景贷”属于这一范畴，并不同于单纯的信用贷款。

第二种是各大互联网公司推出的“备用金”产品。一般额度不大，几百到几千元之间，放款速度非常快。表面看门槛很低，但是所获取的数据维度却比银行还要多。你所有的购物记录、外卖订单、打车次数等等都在他们计算之列。曾经有一个客户的征信是空白的，但是由于他在淘宝上使用了五年的缘故，所以竟然得到了两万元的信用额度。这件事情很神奇，但是人家早就把你的事情给算清楚了。

第三种就是各种各样的“助贷平台”以及一些小有名气但是并不知名的贷款软件。这样的平台常常以“不用查征信就可以快速放款”的名义进行诈骗活动。或者收取高额利息，比如借1万元只能拿到7000元；或者是个人信息被泄露后受到骚扰电话轰炸。有的平台本身就是一个“马甲”，后面跟着的就是一伙做套路贷的人。去年我行就遇到过这样一位客户，他向银行借款3千元，结果三个月之后就变成了3万元，并且他还因此卖掉了一头猪来弥补损失。这件事到现在我还记得很清楚。

资质不好怎么办呢？银行内部审批所依据的原则

到此为止，也许有人会骂我的吧：你说了半天也没说清要去哪里借钱呢？不要着急，我会给你一条正确的道路。还不如在网上海量的信息中寻找“哪些网贷平台不用看资质”的信息来得实际。

资质不好的原因有很多。第一种就是征信花，查询次数多、账户数量大，这样的情况最易处理。养三个月之后不要点击任何一个链接，也不要申请任何一张信用卡，在这段时间里你的信用报告会变得很安静，这时候就可以开始办理各种贷款了。第二种是逾期时间长的情况，虽然比较棘手但是也并非没有解决的办法。有的银行对于“连三累六”的定义比较宽松，如果您的逾期都是两年之前的，并且数额不大，写出一份情况说明、找一个担保人的话也是有可能成功的。

另外一种就是负债过高。这里我要多说一句，大家普遍认为负债高的就不能贷款了，但是主要还是看你负债率怎么样。月入一万元，每月要还八千元的话，那是行不通的；但是如果能够拿出其他的收入证明来，或者是把一些小额度的网贷结清销户之后，那么很多口子就会打开了。各个银行的标准不一致，具体的数值我已经忘记了，但是负债率不超过七成是比较稳妥的。

被忽视的一个小地方就是申请的时间要符合要求

虽然在网上找不到答案，但是我知道一些情况。每到季度末、半年末以及年底的时候，各个银行和消费金融公司的放款任务就会产生一定的压力。那时候审批的标准就会慢慢降低，在平常不能通过的系统里，在这几天之内可能会突然间就通了。有一个客户在3月底的时候被拒绝了贷款申请，在4月1日再次提交申请时，使用的是相同的材料，并且得到了批准。是什么原因呢？第一季度的任务没有完成，所以很着急吧。该方法并不是百分之百有效，但是可以一试。

避开了这些陷阱之后再去寻找一个平台就显得不那么重要了

到这里为止，我要提醒大家的是：。人在急需用钱的时候，判断能力就会降低很多，在这个时候最容易上当受骗。

第一种情况就是放款之前收取费用的行为都是诈骗行为。工本费、解冻费、验证费等等各种各样的费用都有，正规的平台从不收取这样的费用。第二点是任何要求你把钱转入“安全账户”的都应当立刻向警方报案。第三种情况是利率以“日息”、“月息”的形式出现，并且没有明确说明具体的计算方式，在这种情况下要将其转换为年化利率进行比较。有的平台声称的日息万分之三听起来并不高，但是经过计算之后发现年化率已经超过了百分之十，并且还有其他的服务费用，所以实际的成本会让人感到惊讶。

另外一种叫做“AB贷”的骗局也存在风险。你的资质本来就不行，中介却硬要告诉你可以办理，并且让你找一个有资质的朋友来做“担保”或者“紧急联系人”，实际上就是用你朋友的名字去贷款。这个方法很损人，最后的钱是自己出的，债务也是自己的朋友承担的，说不定连朋友都没有了。这样的事情每年都会发生很多次，每次都要苦口婆心地去劝解。

最后几句实在话

写了这么多，可能会有人认为我是在打太极拳，并没有给出一个确切的答案。但是要负责任地讲，与其四处寻找“哪些网贷平台不看资质”的”，倒不如认认真真的把个人信用搞好。资质就是体检报告一样，你可以欺骗他人，但是不能欺骗系统。当走投无路的时候去找亲戚朋友借钱、或者想想有没有什么东西可以用来做抵押品，在网上胡乱点击要比这些好得多。

另外一件事情也要说明一下。我知道这边的标准是什么，但是别的地方或者其他的银行就不一定了，所以不能确定地说。但是有一点可以肯定的是：天上不可能掉馅饼，掉下来的就是陷阱。昨天在柜台前的那个小伙子，在听了我的劝告之后，并没有点击那些杂七乱八的链接，而是回家把几笔小贷的钱凑起来还清了，打算养三个月再试一试银行产品。我认为这次他是正确的。

如果你还不能确定自己适合做什么样的产品的话，找一个值得信赖的银行客户经理聊一聊，要比在网上海量的信息里寻找答案更加有效。因为人的实际情况不同，别人的经历放在你的身上不一定适用。不要嫌麻烦，多问一个问题就可以少走很多冤枉路了。