不查征信不看信用借20000？别傻了，那是坑你跳进去呢

2018年的时候，我已经到了山穷水尽的地步了。

做生意亏本了，信用卡透支很多钱，征信上已经看不到头绪了，急需2万元来周转一下。我当时在网上搜索的时候发现到处都是不查征信、不看信用借2万元看到这个广告之后心情非常愉快。点击进去填写身份证号和手机号码，并且还把通讯录也给授权了，那么接下来会发生什么呢？没有拿到钱就先要我交出500元“工本费”，然后又要求我缴纳“保证金”、“解冻费”。

最后没有拿到钱，并且因为骚扰换掉了电话号码。

这件事情已经过去了五年的时光，现在我不仅把债务全部还清了，并且自己也成为了半个专家。今天就和大家分享一下所谓的“不查征信”的说法是什么样的。

所谓的“不查征信”，又是谁来为你放贷呢？

其实正规银行是不会随便放贷给客户的，一定会查询客户的征信记录。这就是监管部门所设定的底线，任何人触犯都会受到惩罚。网上的这些广告都是假的吧？

也不全是。

他们口中所说的“不查征信”，实际上有三种情形：

第一种就是高利贷，也叫“714高炮”、“高利贷”。根本不考虑你的信用情况如何，因为他们的目的就是为了让你还不上钱。借了两万元，到了手的时候只剩下一万四、七天或者十四天之后要归还款项两万元。还算比较好的了，不善良的人一周的利息就可以把本金翻倍。

第二种就是“套路贷”。这是最坑人的，其实并不是为了赚钱，而是想让你付更多的费用——所谓的“服务费”、“解冻费”。他们会装作审核通过的样子，并且告诉你银行卡号输入错误或者资金被冻结了，需要缴纳一定的保证金才可以解冻。等到你把钱给了他们之后，他们就会消失不见。

第三种就是极少数的消费金融公司或者是信托产品，它们对于征信的要求虽然比较宽松，但是绝对不会“不管”。他们会去查大数据，如果你的网贷申请次数过多的话，也会被直接拒绝。

想要借到2万元的话还要不要看个人的信誉了？这件事情可以相信吗？

我的一个朋友老张，在去年急需资金的时候也走上了这条路。

他的征信上已经有连续三次以上的逾期记录了，所以银行大门都进不去。在一家贷款超市里看到了一则广告，“黑户也可以贷款，最高五万元。”老张抱着试一试的态度去申请了，结果被批准了两万元，他很高兴。

提现时APP会弹出一个提示框说要买一份“会员权益”，价钱是九百八十一元。老张买之后还要开个“意外险”又要五百多元。前后一共花费了两千块钱，但是最后只收到了一万二千元，并且是分期付款的方式，每个月要还两千一百元。

计算一下利息是多少。

年化利率已经超过了法律规定可以达到的最大值。还算幸运一些，至少把钱拿到了手。更多的时候是钱没有拿到，但是先交了“审核费”。

换句话说，如果你的征信已经非常糟糕的话，还有人愿意痛快地借给你两万元的话，那么这笔钱你就基本不可能还上了。

中介是不会告诉你“内幕标准”的

后来经过研究才知道，并不是所有的所谓“不看信用”的产品都没有风险控制机制，只是没有去查询央行征信系统罢了。

他们看什么？

查看通讯录的内容是什么。如果通讯录中有大量的“催收”、“贷款中介”的联系方式的话就直接拒绝了。他们会获取到你用手机的习惯，比如说你是不是安装了很多个赌博软件或者其他的借贷应用。装得多就会被拒绝得很快。

另外还有一项大家可能不太清楚的信息就是申请的时间。

有一次和一位做风控的朋友喝酒的时候，他说每天晚上十一点到凌晨一点提交的申请，通过率一般都会比白天低一些。由于系统认为此时借钱的人，基本上都是资金链非常紧张或者是有不良习惯的人。这件事情在网上查不到，是听说了内部的规定。

因此即使没有查询到征信记录也可以放款。他们就是用另外一种方法来筛选人才。

真的需要钱了，那应该怎么办呢？

不要自欺欺人地认为还有“不查征信”的方法存在，否则你将会被自己害得很严重。

如果真的需要两万元的话，我可以给出以下几点实际的意见：

• 先看一下自己的征信报告是什么样的，弄明白自己属于哪一种类型。单纯地花掉钱和被记为逾期的人，这两者之间有很大的区别。
• 如果是查询次数多而没有逾期的话，那么一些城商行的消费贷款也是可以办理的，其利率要比网络借贷要低很多。不必担心麻烦的问题，在银行里问一下就可以解决。
• 如果出现过期但是已经还清的情况，在两年之后大部分的小额贷款公司只会查看最近两年内的信息。这段时间里不要再随便点了，点击就会花费更多的钱。
• 实在没有办法的话就去找亲戚或者朋友借钱，并且要他们签个字作为担保。按照银行的标准来计算利息，并且把还款日期写得明明白白，在外面向别人借钱会高出很多倍。

当时我是为了面子才这样做的，没有向家里人说，险些害了自己的身体。

后来我把自己可以卖掉的二手设备都卖掉了，并且向两位朋友借了一些钱来先还掉一笔急需偿还的高利贷。到今天为止我还记得当时的心情。

不要被“秒批”所欺骗

现在很多APP都做成了游戏的样子，界面五颜六色，告诉用户“额度已经产生，请点击提现”。

这就是套路。

额度是假的，但是提现是真的。一点提现就会被查征信，查完了就拒绝你了，但是你的征信上又多了条查询记录。“假额度”我也有碰到的时候，当时不知道所以一天点七八次，把征信都给刷没了。

真正意义上的贷款，整个过程都十分严格。不让你填写任何工作信息就给你放款的人，一个也不放过，都是陷阱。

他们图什么？

图你个人的信息资料。通讯录、身份证照片、银行卡号以及人脸识别数据等，在他们的眼中都是可以用来赚钱的东西。去年有一条新闻说某个贷款APP把几十万个用户的个人信息打包卖给骗子了，所以你现在刚刚申请到一笔贷款之后就有可能会接到骚扰电话。

最后说两句

如果你还在搜索不查征信、不看信用借2万元你现在所处的情况和我当年遇到的一样困难。

但是作为过来人我来告诉大家，在这样的情况下，越不能随便乱用药物。看上去可以救人的广告，其实就是压死骆驼的最后一根稻草。

两万元钱找一份稳定的工作，节省开支一年就可以把欠款还清。但是如果遇到高利贷的话，这个窟窿就很难在三年到五年之内填满了。

见过因为几千元钱而累积到几百万债务的人。

别成为下一个。