额度高不查征信的网贷吗？我踩过的坑你别再踩了

去年冬天是我在做买卖中最难捱的一个时期，服装店里的货物堆积如山，而供应商那边也不断地催促着要账，那时候我心里就像一只被煮沸了的蚂蚁一样焦躁不安，脑子里全是想办法解决的办法办法的是：找到一个可以用来代替现金支付的方式。去年冬天的时候，我遇到了很多困难，但是现在我已经找到了解决问题的方法。去年冬天的时候，我的生意非常不好，服装店里堆满了存货，而且还有许多欠款没有还给供货商，我当时的心情就像是热锅里的蚂蚁一样烦躁不安，在心里想着各种各样的方法来解决这个问题。额度高的网贷会查询征信吗这样的好事。回过头来想一想，那时候真的是病急乱投医了，险些把所有的积蓄都搭进去了。其实你现在也在考虑这个问题的话，可以先听听我的建议，这样就可以少走很多弯路了。

那么“不查征信”本身就是一个假命题吗？

给你的一个下马威。市场上标榜“不用查征信、不管黑白户、秒批上百万”的平台，十个人里面有九个半都是陷阱。那么另外一半又是什么呢？就是利率非常高的一种高利贷。我的朋友老周是一名做餐饮的人士，由于受到疫情影响资金运转困难，在网上找到了一家声称可以提供无抵押贷款且不会查询征信记录的服务公司。

那么结果又是怎样的呢？拿到的钱有五万元。但是合同上面写着“服务费”先扣掉20%，所以只拿到了四万元。更糟糕的是，在还钱时发现利息是以天为单位计算的，按照这个方式换算出来的年化利率竟然达到了六十几个百分点！这就是借债的意思吧。后来老周和我一起喝酒的时候拍着大腿说，如果当时老老实实地跑到银行去跑一遭的话，即使被拒绝了也会好过现在这样掉入这个陷阱。

其实正规金融机构是不会放过征信记录的。银行会进行查询，消费金融公司也会进行查询，而那些你认为门槛很低的网贷平台，在背后也都接入了央行征信或者是百行征信。这就是风控的基本要求，别人借给你钱的时候，总该知道你之前有没有拖欠过债务吧？不查征信就可以给你放款的人，你觉得这样的钱容易拿到吗？

号称“额度大、不用查征信”的网贷又有什么秘密呢？

经过几个月的研究之后，我自己也尝试了几种不同的平台，但是里面有很多猫腻。有的平台在宣传时声称“不用查征信”，实际上是在玩文字游戏——它们并不主动到央行征信系统里查看你的记录，但是却要你同意被第三方征信机构查询，并且还要你自己上传一份征信报告的照片。

还有一种更加恶劣的方式叫做“AB贷”或者“套路贷”。你向A平台提出申请，在那里你的个人信息被转给B平台，然后又被转交给催收公司。最后你会连见不到钱的机会都没有，电话也接个不停。上个月我也遇到了类似的事情，填写了很多材料之后没有得到批准，之后的一个月里每天都会接到很多关于贷款推销的电话，非常烦人。

那么有没有比较可靠的方式可以实现呢？但是并不是没有可能的。之后我又想出了一些办法，并不是完全不去查询征信记录，但是对于征信的要求却大大降低了。

征信花完了还可以借钱吗？这几条道路我已经亲自走过了

结论是：可以借用，但是不要期望额度大、利率低。鱼与熊掌不能同时得到，这个道理放在哪里都是适用的。

消费金融公司发行的“次级贷款”产品

有的持牌消费金融公司的产品是为“次级客户”设计的，额度一般是1-5万元，利率要比银行高出很多，但是低于民间借贷。该类产品会查询征信记录，但是宽容度很高，比如说你有过几次信用卡逾期的情况，只要金额不大并且已经全部偿还了的话，仍然有可能被批准通过。去年底我在一家消费金融公司拿到了三万元贷款，年利率大约为十八个百分点左右，并且比较规范公开，没有乱收费用的现象。

小额贷款公司所发放的抵押贷款或者保证贷款

如果您的车辆和保险都齐全的话，或者是找一个信用良好的朋友作为保证人的话，那么很多小贷公司的贷款都是可以办理的。他们所关心的是你有没有抵押品或者担保人，并不考虑你的信用情况。我的一个做装修的朋友征信很差，用了一辆开过五年以上的车子作抵押，借到了八万元来解决当时的问题。利息方面为月息一分五左右，高于银行但是处于可以接受的程度之内。

另外还要注意的一点就是。在申请贷款时不要选择月末或者季度末。根据我的观察，在月初的时候，大部分银行的额度都比较多，并且审批也比较容易通过。这并不是绝对的，各个机构的政策不同，但是我是这样做的，效果还可以。

怎样才能避免掉入“不查征信”的网贷陷阱呢？

以上就是我给你的几点具体的建议。第一种情况就是让你先付款的，全部都拉黑。所谓的“工本费”、“保证金”、“验证还款能力”的都是骗人的把戏。正规放贷公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。

第二就是看利率。根据法律规定，民间借贷的最高利率为LPR的四倍，现在大约是15%左右（具体的数值我已经记不清楚了，但是应该在这个范围之内）。超出这个范围的话，你得想想自己的承受能力怎么样。但是有一些没有牌照的机构会利用法律漏洞，以各种名义比如“服务费”、“管理费”等方式提高真实的利息率，在签订合同时要仔细计算出真正拿到的钱和总的还款额。

第三点就是保护好自己个人的信息安全。不能随意填写身份证号和银行卡号到各种各样的APP里去。以前我也曾遇到过这样的情况，填写了很多资料之后，并没有得到贷款批准，而个人信息却已经被转卖了多次。到现在我还记得，在那段日子里每天都会接到十几通骚扰电话，问我要不要贷款或者要不要买房子，真是让人受不了。

第四就是量力而为了。借钱是需要偿还的，并且要包括本金和利息一起归还。在申请之前要先考虑好自己是否有还款的能力，不要等到真的去借款的时候才发现无力偿还，从而导致征信受损、背上一笔巨大的债务压力。见过很多人因为一时冲动把东边的钱挪到西边去填补缺口，结果越滚越多，再也无法控制住。

最后一句话是：如果征信很差的话，正规途径都无法办理的话，那么就去找亲朋好友帮忙周转一下吧，千万不要去接触那些来历不明的“高利贷”、“套路贷”。面子有什么用呢？掉入高利贷陷阱中的人是不会翻身了。

这几年做买卖的经验告诉我，天上是不会掉馅饼的，只会掉陷阱。打的是额度高的网贷会查询征信吗旗帜找你的时候，一般都是为了盯住你的本金。如果有资金需求的话，就老老实实地把征信搞好，或者是通过正规的抵押途径来解决，尽管会比较麻烦一些，但是也相对更安全一些。

我现在的状况是把之前的所有债务都还完了，并且征信也开始恢复了。很痛苦的过程，但是比起被高利贷追债要好很多。你自己考虑一下吧。