无视黑白晚上能下款的口子？我被坑惨后才看清真相

凌晨3点的时候，手机屏幕上亮着的灯光让我的眼睛很不舒服，在网上拼命地搜寻着晚上可以下订单的漏洞。那时候我的征信已经被用完了，之前的几笔网贷逾期以及以贷养贷一共欠下了将近二十万元。一整天都在外面奔波，向朋友们借钱或者去正规银行贷款，但是都没有成功。就如一个溺水的人一样，即使只有一根烂稻草也要紧紧抓在手中不放。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，反而被几个人利用假口子骗取了所谓“包装费”、“会员费”，差点把下个月的房租也给掏出来了。

说实话，在那个时候我是人生中最黑暗的时候。现在我已经恢复了，回想起当年那些所谓的“路子”，真是恨不得打自己两个耳光。和我当年一样，很多人的第一反应就是在网上寻找解决办法，认为网上的贷款可以不管有没有信用记录都可以在晚上十二点之前就拿到钱。不要那么天真了，今天我要给大家分享一下我在踩到过的地雷之后所得到的经验教训。

晚上可以下款的漏洞存在吗？

首先有一个很扎心的事实就是所有的正规金融机构都不会“无视黑白”。所谓“黑户也能贷款”的说法无非两种情况，一种是利率极高且带有诈骗性质的高利贷，另一种则是纯粹的骗人行为。去年我用了一个叫作“黑户秒过、当天放款”的APP，在填写完个人信息后出现了一个提示框，要求我先支付199元作为“加快审批费用”。交了之后怎么样？显示系统维护的原因，第二天APP就无法使用了。我已经踩到了三次这样的陷阱里去了，损失很大。

那么晚上可以下订单吗？有的，但是都有条件限制。比如借呗、微粒贷这样的大平台，系统是24小时审核的，只要有额度就可以在夜里取现。但是你如果征信已经被打上标签的话，那么这些正规渠道上的额度就都没有了或者是被封死了。此时再搜索一些五花八门的“无视黑白”的东西，基本上就是在给骗子设局了。

当时我并不明白其中的道理，总认为网上会有“漏网之鱼”。之后遇到了一个做风控的朋友，他说所有的放贷公司都会查询征信或者是大数据，如果连资质都不看就直接放款的话那就是在做慈善，并不是在做生意。声称“不管征信”的人其实是在看你通讯录——为暴力催收做准备。

这些年踩过的坑：认为找到了救命的钱

我印象很深的是，在2022年的冬天的时候，我需要八千元来周转一下。在某个叫作“贷款交流群”的地方，有个人发布了这样一条信息：有一个叫做“内部通道”的东西可以用来解决一些棘手的问题。点击进去后，界面做的很到位，上传身份证、刷脸、填写联系方式。提交之后，页面上会显示出“审核通过，额度为10000元”。

那时候我都快哭了，感觉总算是有希望了。提现时出现“银行卡号输入错误、账户被封”的情况。客服发送了一张红色公章文件的截图给我看，并且说我是诈骗嫌疑人，需要缴纳三千块钱才能把账户解冻，不然就会把我告上法庭。我当时很害怕，差一点就去向我的朋友们借钱来支付这笔费用。好在当时真的没有借到钱，所以才明白这就是套路贷，根本没有放贷款项，只是想让你拿出三千块钱来解冻。

这样的方式就是针对我们这些半夜急需用钱但是又没有良好的信用记录的人。越是着急的时候就越容易做出错误的选择。也就是说，骗子得到的是你的恐慌的钱。

黑户贷款在2024年的实际情况

今年我花费了大量的精力来研究这个行业的状况，并且发现现在的形势要比去年和前年更加严峻一些。过去一些小平台为了争夺客户，对于征信的要求比较低，但是今年监管部门加强管理以后，许多不符合规定的平台都已经倒闭了。目前市场上正在打的广告中，有九个半都是虚假的。

我的一个做中介的朋友私下里告诉我，目前能够放款的“灰色口子”基本上都已经转移到地下去了，并且利率非常高。比如说借一万块钱的话，到手的钱大概只有一千八百元左右，在第七天的时候就要归还款项的一万两千块。借钱就会死路一条。他说自己见过很多人的事情，开始时不过是欠了几万元而已，碰到这样的钱之后，几个月就滚成了几十万元，到最后弄得倾家荡产、妻离子散。

所以现在我见到还有人问“无视黑白”的话，都会劝一句：“不要再找了。”。其实是没有的。即使有的话，也会把人推向火坑。与其浪费时间去寻找那些不可靠的方法，倒不如想想办法和债权人进行谈判、开源节流。

如果真的需要借钱的话又该怎样做呢？

我知道这样说可能会有人不愿意听。当年我也一样，没有人愿意听我的话，只是一心想要赚钱。但是如果你已经到了山穷水尽的地步了，那么我就给你三条建议，这是我从自己的经历中得到的经验。

第一、不要给对方打钱。所有的都是要你先付款之后才能把钱给你，百分之百就是诈骗分子。正规贷款的利息是在还款的时候才收取，并且会直接从借款人的本金中扣除，不会要求借款人提前转帐。

第二看是否有公积金、保险等。有的银行产品对于公积金客户的宽容度很高，即使有征信问题也不怕，只要不严重就行。去年我就用公积金贷款了点钱来还掉一部分高利贷，压力减轻了不少。不同的银行有不同的政策，可以到当地的银行网点咨询一下，不要在网路上随便找人。

第三、实在没有办法的话就和家人说一下。知道这样做的难度很大，面子上过不去。但是你想一想，是因为高利贷逼到绝境才去求助于父母呢？还是因为父母批评了一顿之后又一起商量对策比较好？我当时拖延了半年之久，最终还是向家里人说明了情况。我父亲整晚都在骂我，但是第二天他就帮我把所有的窟窿都补好了。这是我一生中最羞耻的一天，也是我睡得最好的一天。

不要相信“内部渠道”了

网上的很多中介机构都声称自己有“内部关系”、“强力技术支持”，并且收取几百元到几千元的服务费。我试过了，但是都没有用。银行系统的风控模型是自动审批的，并没有人工强行开通的通道。这些中介拿到你的钱之后只是给你填写一份表格，再把这份表格发往各个网站上进行测试。试中了就是他们的技术水平高超，而试不中的原因则是你的资质不够好，所以不能退款。稳赚不亏的投资方式。

现在我明白过来，贷款这件事上，资质就是硬道理。资质差的话，神仙也无法救治。走捷径不如踏踏实实地去改善自己的信用状况。虽然很慢，但是走得很稳。

写了那么多，其实就是想说的一件事：当你在晚上上网搜索这样的信息时，骗子们正看着你口袋里的钱。不能把最后一笔救命的钱当作压死骆驼的最后一根稻草。

如果是急需用钱的话，就先停一下车，把手机关掉，然后好好休息一下。明天白天可以到正规银行咨询，并且和家人商量好，即使去做送外卖或者跑代驾的工作也比在网上传播“无视黑白”的信息要安全一百倍。